لا يكفي انخفاض القسط الشهري؛ احسب هل تكاليف الإغلاق والمدة الجديدة تجعل إعادة التمويل مجدية.
تحسب الحاسبة قسط القرض الحالي من الرصيد المتبقي والمعدل والسنوات الباقية. ثم تضيف تكاليف الإغلاق إلى القرض الجديد وتحسب القسط الجديد بالمعدل والمدة الجديدين. نقطة التعادل هي تكاليف الإغلاق مقسومة على التوفير الشهري. مثال: رصيد 280000 دولار، بقيت له 27 سنة عند 7%، قد يبدو أفضل عند 6.125% لمدة 30 سنة، لكن تكلفة إغلاق 6000 دولار تعني أنك تحتاج الاحتفاظ بالقرض عددا كافيا من الأشهر لتعويضها.
للقروض الأمريكية راجع Loan Estimate وClosing Disclosure وإفصاحات CFPB. في أي بلد آخر، راجع عقد التمويل ورسوم إعادة الجدولة والسداد المبكر. النتيجة تعليمية.
عندما تبقى في القرض بعد نقطة التعادل، وعندما يكون التوفير في الفائدة والقسط كافيا لتعويض تكاليف الإغلاق والمخاطر.
ليس دائما. قد ينخفض القسط لأن المدة امتدت، بينما تزيد الفائدة الإجمالية. لذلك انظر إلى نقطة التعادل والفائدة الكلية لا إلى القسط وحده.