부채 상환 계획 계산기

두 방식 모두 모든 빚에 최소 납입을 하고 남는 돈을 한 대상에 몰아넣습니다. 고금리 우선은 APR이 가장 높은 빚을 먼저 노리고, 잔액 우선은 잔액이 가장 작은 빚을 먼저 노립니다. 고금리 우선은 총이자를 최소화합니다. 잔액 우선은 빚 하나를 더 빨리 청산해 많은 사람이 동기부여로 느낍니다.

고금리 우선 방식이 항상 이자를 가장 많이 절약합니다. 가장 비싼 빚을 먼저 없애기 때문입니다. 기본 예시 — 24%의 $6,000, 18%의 $3,500, 9%의 $1,200, 월 예산 $650 — 에서 고금리 우선은 이자가 약 $1,981, 잔액 우선은 약 $2,607로, 대략 $626 절약되고 한 달 빠릅니다.

이 계산기는 모든 빚에 대해 $25 또는 현재 잔액의 2% 중 큰 쪽이라는 전형적인 신용카드 최소 납입을 가정하고, 남는 예산을 전부 대상 빚에 보냅니다. 잔액이 줄면 최소액도 줄어, 매달 더 많은 돈이 대상으로 굴러갑니다 — 스노볼 효과입니다.

예산이 최소액만 감당하면 어느 방식도 가속할 추가분이 없고, 이자가 각 납입의 대부분을 먹어 잔액이 거의 움직이지 않습니다. 해결책은 예산을 늘리거나 금리를 낮추는 것입니다. 월 $50의 추가만으로도 일정이 의미 있게 단축됩니다.

부채 통합 대출이나 0% 잔액 이체는 혼합 금리를 낮춰 어느 방식이든 가속할 수 있습니다. 새 금리(수수료 포함)가 가중평균 APR보다 진짜로 낮고 새 지출을 멈출 때만 도움이 됩니다. 그렇지 않으면 잔액을 옮긴 것뿐입니다.

채무 합의는 회사가 줄어든 일시금을 협상하도록 일부러 납입을 멈추는 것입니다. 신용을 수년간 망칠 수 있고, 탕감액이 과세소득일 수 있으며, 수수료가 큽니다. CFPB와 FTC는 많은 사람이 더 나빠진다고 경고합니다. 신용 상담 후 최후의 수단으로 다루세요.

네. 회전 잔액을 낮추면 가장 큰 점수 요소 중 하나인 신용 이용률이 줄어듭니다. 다 갚은 카드는 열어 두어 총 가용 신용을 높게, 이용률을 낮게 유지하세요.

방식 간 이자 차이가 작고 동기 유지에 어려움을 겪었다면 잔액 우선의 빠른 첫 승리가 계속하게 해줍니다. 차이가 크거나 최고 금리 빚이 큰 경우 고금리 우선이 진짜 돈을 절약합니다. 가장 좋은 계획은 실제로 끝낼 계획입니다.

약 $1,000의 작은 시작 완충은 갑작스러운 지출이 곧장 고금리 카드로 돌아가 계획을 무너뜨리는 것을 막습니다. 그 완충을 먼저 만들고, 그다음 상환을 가속하고, 그다음 3~6개월치 비상금을 키우세요.

아닙니다. 모든 것이 브라우저에서 실행되며 서버로 전송되지 않습니다. 공유 링크에는 숫자가 보이는 URL 파라미터로 담기니 잔액이 민감하면 링크 공유를 피하세요.