Risali al prezzo dell'auto partendo dalla rata mensile che il tuo budget può davvero sostenere.
Il modo sicuro di cercare un'auto è a ritroso. Decidi quanto del tuo reddito dovrebbero prendere i trasporti, sottrai assicurazione e carburante, e solo allora vedi che finanziamento — e quindi che prezzo auto — lascia spazio. Questo calcolatore fa esattamente questo: trasforma un budget trasporti obiettivo in un prezzo auto massimo, così entri in concessionaria con un tetto invece di farti portare su una rata mensile.
Imposti un obiettivo trasporti complessivo come percentuale del reddito lordo mensile. Il calcolatore moltiplica il reddito per quella percentuale per ottenere il budget complessivo, sottrae la stima di assicurazione e carburante per trovare quel che resta per una rata, poi inverte la formula standard del finanziamento per trovare il capitale più grande che quella rata sostiene al tuo tasso e durata. Aggiungendo anticipo e permuta si ottiene il prezzo auto massimo. Riporta anche l'impatto combinato sul reddito (questo budget auto più gli altri debiti) per confrontarlo con i limiti del finanziatore.
Rata — (reddito × % obiettivo) − assicurazione e carburanteP — capitale di finanziamento più grande che quella rata sostiener — tasso mensile (TAEG ÷ 12)n — durata del finanziamento in mesiUn paletto molto usato: versa almeno il 20% di anticipo, finanzia per non più di 4 anni e tieni i costi totali del veicolo (rata, assicurazione, carburante) pari o sotto il 10% del reddito lordo. Allungare uno dei tre è come si finisce in negative equity.
L'impatto sul reddito del 22% combina questo budget trasporti di 840 $ e i 700 $ di altri debiti mensili contro 7.000 $ di reddito. I finanziatori guardano l'impatto totale, quindi un valore alto qui è un segnale per cercare più economico. Cambia qualsiasi dato sopra per ricalcolare.
| Trasporti come % del reddito lordo | Lettura | Note |
|---|---|---|
| Sotto 10% | Comodo | In linea con la regola 20/4/10; lascia spazio al risparmio |
| 10%–15% | Ragionevole | Gestibile se altri debiti sono bassi e il fondo di emergenza è solido |
| 15%–20% | Tirato | Poco margine per riparazioni o shock di reddito |
| Oltre 20% | Rischioso | Cerca un'auto più economica e non allungare niente — abbassa il prezzo |
| Il costo totale di proprietà include anche manutenzione, riparazioni, immatricolazione e svalutazione. | ||
Una linea guida comune è tenere il costo trasporti totale (rata del finanziamento più assicurazione e carburante) sotto circa il 10-15 percento del reddito lordo mensile. Questo calcolatore usa una percentuale obiettivo di debito auto che imposti, sottrae assicurazione e carburante e converte la rata residua in un prezzo auto massimo. Con i valori predefiniti (7.000 $ di reddito, obiettivo 12%, 250 $ di assicurazione e carburante, 7.000 $ di anticipo), restituisce circa 36.444 $ di prezzo auto massimo.
La regola 20/4/10 dice: versa almeno il 20 percento di anticipo, finanzia per non più di 4 anni (48 mesi) e tieni i costi mensili totali del veicolo (rata, assicurazione, carburante) pari o sotto il 10 percento del reddito lordo. È una regola pratica conservativa che ti evita di andare in negative equity e sovraesposto.
Molti consulenti limitano la sola rata del finanziamento intorno al 10-15 percento del reddito lordo mensile, e il costo trasporti totale (inclusi assicurazione e carburante) al 15-20 percento. Più basso è più sicuro, specie se hai altri debiti. Questo strumento ti lascia impostare la percentuale obiettivo e mostra l'impatto risultante sul reddito.
Il costo totale di proprietà include la rata del finanziamento, assicurazione, carburante, manutenzione e riparazioni, immatricolazione, tasse e svalutazione. Due auto con lo stesso prezzo di listino possono differire di migliaia all'anno una volta contati assicurazione, consumi e affidabilità. Pianifica sul numero complessivo, non solo sulla rata.
Punta ad almeno il 20 percento di anticipo su un'auto nuova (meno rischio svalutazione) e idealmente abbastanza su un'usata per evitare la negative equity. Un anticipo maggiore abbassa il finanziamento, gli interessi pagati e la probabilità di dovere più di quanto vale l'auto se vendi presto. In questo calcolatore, anticipo e permuta si aggiungono direttamente al prezzo massimo che puoi raggiungere.
Un'auto nuova costa di più all'inizio e perde più valore nei primi due-tre anni, ma viene con garanzia completa e la più recente tecnologia di sicurezza. Un'usata leggera (due-quattro anni) lascia che qualcun altro assorba la svalutazione più ripida, di solito il valore migliore se affidabilità e prezzo sono la priorità. Fai passare entrambi i prezzi in questo strumento per vedere cosa sostiene il tuo budget.
Essere in negative equity (capitale negativo) significa dovere sul finanziamento più di quanto vale l'auto. Succede con anticipo scarso o nullo e durate lunghe, perché l'auto si svaluta più velocemente di quanto scende il debito. È rischioso se l'auto viene distrutta o devi venderla, dato che devi coprire la differenza di tasca tua.
Sì. La rata del finanziamento è solo parte del costo. Questo calcolatore sottrae la stima di assicurazione e carburante dal budget trasporti obiettivo prima di convertire quel che resta in un finanziamento e prezzo auto massimi, così la risposta riflette ciò che puoi davvero sostenere mese per mese.
Allungare la durata (per esempio 72 o 84 mesi) abbassa la rata mensile e alza il prezzo che il calcolatore dice puoi raggiungere, ma paghi molti più interessi e resti in negative equity più a lungo. Un prezzo più basso con una durata più breve è quasi sempre la scelta finanziariamente più sicura.
No. Il calcolatore funziona interamente nel tuo browser. I link di condivisione possono includere parametri URL visibili, quindi evita di condividere un link se i numeri sono privati.
Prezzo massimo derivato invertendo la formula standard del finanziamento ad ammortamento: rata = (reddito lordo × % obiettivo) − assicurazione e carburante; capitale = rata × [1 − (1+r)−n] ÷ r; prezzo max = capitale + anticipo e permuta. Usa un obiettivo trasporti complessivo, non solo la rata, e riporta l'impatto combinato sul reddito.
Solo a scopo educativo, non consulenza finanziaria. L'approvazione del finanziatore dipende anche da merito creditizio, occupazione, riserve, veicolo e regole di sottoscrizione. Tratta il prezzo massimo come un tetto, non un obiettivo, e pianifica per manutenzione e svalutazione. Per un acquisto in Italia confronta il risultato con SECCI, TAN, TAEG, condizioni della finanziaria e costi ACI o regionali per bollo e passaggio.