Un lease non è solo una rata più bassa. Confronta il costo completo di guidare la stessa auto in entrambi i modi.
Un lease mostra quasi sempre una rata mensile più bassa di un finanziamento sulla stessa auto, perché un lease ti addebita solo la parte di auto che consumi — il suo deprezzamento — più un onere finanziario. L'acquisto costa più liquidità durante il finanziamento, ma alla fine sei proprietario di un bene. Il confronto onesto è l'esborso di cassa totale del lease rispetto all'esborso di cassa totale di chi compra meno il valore di rivendita dell'auto. Questo strumento calcola entrambi i lati con lo stesso prezzo del veicolo così vedi la differenza reale.
Il lato acquisto ammortizza un finanziamento auto standard: finanzia il prezzo meno l'anticipo all'APR del finanziamento sulla durata di acquisto, poi riaggiunge l'anticipo per ottenere la cassa totale pagata. Il lato lease costruisce la rata mensile da due parti — un addebito di deprezzamento (prezzo meno residuo, distribuito sulla durata del lease) e un onere finanziario (il costo finanziario, fissato dal money factor) — poi moltiplica per la durata del lease e aggiunge l'eventuale anticipo. Tasse, acquisition e disposition fee e addebiti chilometrici variano per contratto e non sono aggiunti automaticamente; aggiungili tu se li conosci.
Prezzo — costo negoziato (capitalizzato) del veicoloResiduo — valore previsto a fine lease (prezzo × % residuo)Durata — lunghezza del lease in mesiMF — money factor (APR ÷ 2400); il tasso finanziario del leaseMoltiplica il money factor per 2400 per ottenere l'APR equivalente. Il money factor predefinito di 0,0028 è circa un APR del 6,72%. I concessionari quotano il piccolo decimale perché sembra meno allarmante — convertilo sempre prima di decidere se il tasso è equo.
L'esborso di cassa più basso del lease non è denaro gratis: alla fine del lease non possiedi nulla, mentre chi compra ha ancora un'auto che vale all'incirca il suo valore residuo. Inserisci i tuoi numeri qui sopra per vedere come si muove la differenza.
| Leva | Effetto sulla rata del lease | Perché |
|---|---|---|
| % residuo più alta | Più bassa | Meno deprezzamento da pagare durante la durata |
| Money factor più alto | Più alta | È il tasso d'interesse del lease (MF × 2400 = APR) |
| Prezzo negoziato più basso | Più bassa | Il prezzo è il cap cost — sempre negoziabile prima di MF/residuo |
| Durata del lease più breve | Mensile più alta, spesso totale più basso | Stesso deprezzamento distribuito su meno mesi |
| Anticipo in contanti maggiore | Mensile più bassa, nessun patrimonio | A rischio se l'auto è distrutta presto; non costruisce nulla |
| Negozia prima il prezzo, poi chiedi money factor e residuo per iscritto. | ||
Su una singola durata di lease, il leasing di solito ha un esborso di cassa totale inferiore perché paghi solo il deprezzamento che usi più un onere finanziario, non l'intera auto. L'acquisto costa di più durante il finanziamento ma ti lascia proprietario di un bene, quindi il confronto onesto è il totale del lease rispetto al totale dell'acquisto meno il valore di rivendita dell'auto. Con i valori predefiniti di questo calcolatore, il lease totalizza circa 28.329 $ e l'acquisto finanziato circa 49.362 $ nello stesso periodo — ma chi compra ha ancora un'auto che vale all'incirca il suo valore residuo.
Moltiplica il money factor per 2400. Un money factor di 0,0028 equivale a un APR di circa il 6,72% (0,0028 × 2400). Per fare il contrario, dividi un APR per 2400. Il money factor è solo il modo in cui il mondo del lease quota lo stesso costo per interessi che un finanziamento chiamerebbe APR.
Il valore residuo è la stima del finanziatore di quanto varrà l'auto a fine lease, fissato come percentuale del prezzo originale. Un residuo più alto significa meno deprezzamento da pagare durante il lease, quindi la rata mensile è più bassa. Fissa anche il prezzo di riscatto se decidi di tenere l'auto alla fine.
I lease fissano un tetto chilometrico annuo (di solito da 16.000 a 24.000 km, ovvero 10.000-15.000 miglia). Ogni miglio oltre il limite contrattuale è addebitato a una tariffa di eccedenza, in genere da 15 a 30 centesimi per miglio, dovuta a fine lease. Percorrere 5.000 miglia oltre su un lease di 36 mesi a 25 centesimi per miglio sono 1.250 $ in più da aggiungere al costo del lease.
Molti lease includono la copertura gap nel contratto, ma non tutti. La gap insurance paga la differenza tra quanto devi e quanto vale l'auto se viene distrutta o rubata all'inizio della durata, quando questa differenza è massima. Verifica per iscritto se il tuo lease la include prima di acquistare una polizza separata.
Puoi restituire l'auto e andartene (pagando l'eventuale disposition fee più gli addebiti per usura e chilometraggio eccedenti), comprarla al valore residuo contrattuale, oppure fare un nuovo lease o finanziare un nuovo veicolo. Riscattarla ha senso solo se il residuo è inferiore al valore di mercato reale dell'auto in quel momento.
L'acquisition fee è un addebito iniziale della società di leasing per avviare il lease, spesso tra 500 e 1.000 $. La disposition fee è addebitata a fine lease se restituisci l'auto invece di comprarla, in genere tra 300 e 500 $. Entrambe sono a volte negoziabili e vanno aggiunte al costo totale del lease.
Il leasing tende ad adattarsi a chi vuole un'auto nuova ogni due-quattro anni, percorre chilometraggi prevedibili da bassi a moderati e preferisce una rata più bassa rispetto al costruire patrimonio. L'acquisto tende a vincere per chi tiene le auto molti anni, percorre molti chilometri o vuole nessuna rata una volta estinto il finanziamento.
Un anticipo del lease (chiamato cap cost reduction) abbassa la rata mensile, ma se l'auto viene distrutta o rubata presto puoi perdere quel denaro. Molti consulenti raccomandano un anticipo piccolo o nullo su un lease e di tenere la liquidità, dato che in un'auto in lease non costruisci comunque mai patrimonio.
No. Il calcolatore funziona interamente nel tuo browser. I link di condivisione possono includere parametri URL visibili, quindi evita di condividere un link se i numeri sono privati.
Rata del lease costruita dal modello standard deprezzamento-più-onere-finanziario (deprezzamento = (cap cost − residuo) ÷ durata; onere finanziario = (cap cost + residuo) × money factor). Il lato acquisto usa un ammortamento standard di finanziamento auto a interesse semplice. Tasse del lease, acquisition fee, disposition fee e addebiti chilometrici variano per contratto e vanno aggiunti se noti.
Solo a scopo educativo, non consulenza finanziaria. I tuoi termini effettivi di lease, fee, tasse e approvazione dipendono dal concessionario, dal finanziatore, dallo stato e dal tuo merito creditizio. Leggi il contratto di lease e verifica money factor, residuo e fee per iscritto prima di firmare.