为每笔债务排序，把每一笔释放出来的还款滚向前，看到你成为无债身的确切月份。
如果你想花最少的钱，先还 APR 最高的债务——这就是雪崩法。如果你想要一个快速可见的胜利来保持动力，先还余额最小的——这就是雪球法。两种方式你都继续付每一笔最低还款，把每一块余钱投向一个目标直到它消失，然后把那整笔还款滚到下一笔债务。本工具用你真实的数字跑两个方案，告诉你无债日期、总利息，以及更聪明的方案省下多少。
两种方法都从一个数字出发：你的每月还债总预算。每个月每笔债务计息，你对所有债务付最低还款，剩下的预算就是攻击单一目标债务的"额外"部分。唯一不同的是哪笔债务是目标。
APR 最高的债务余额最小的债务雪崩法在总金额上总是赢；雪球法通常更早一点清掉你的第一个账户。债务之间的 APR 差越大，雪崩法越值——也越难单凭数学为雪球法辩护。
在左侧更改任何余额、APR 或预算，上面每个数字都会立即在你的浏览器中重新计算。
这里换方法省几百块。提高预算对时间线的改变大得多，因为额外的钱跳过了本会复利多年的利息。方法是平局裁判；你能多投多少才是真正的杠杆。
| 动作 | 对还清时间的影响 | 对利息的影响 |
|---|---|---|
| 从雪球法换成雪崩法 | 约快 1 个月 | 约少 $626 |
| 每月预算加 $50 | 快几个月 | 少几百 |
| 每月预算加 $150 | 大约快一年 | 省得多得多 |
| 通过整合削减 24% APR | 两个方案都更快 | 两个方案都更低 |
| 基于默认例子的估算。用上方你的数字重新计算。 | ||
两种方法都对每笔债务付最低还款，并把所有余钱投向一个目标。雪崩法先攻 APR 最高的债务；雪球法先攻余额最小的债务。雪崩法把总利息降到最低。雪球法更快还清一个账户，许多人觉得这更有动力。
雪崩法总是省最多利息，因为它先消灭最贵的债务。在默认例子里——$6,000 @ 24%、$3,500 @ 18%、$1,200 @ 9%，每月预算 $650——雪崩法约花 $1,981 利息，雪球法约 $2,607，省约 $626 并快一个月。
本计算器对每笔债务假设典型信用卡最低还款为 $25 或当前余额 2% 中的较大者，再把剩余预算全部投向目标债务。随着余额下降，最低还款下降，所以每月有更多钱滚向目标——这就是雪球效应。
如果预算只够付最低还款，就没有额外的钱来加速任何方法，且余额几乎不动，因为利息吃掉了大部分还款。解决办法是提高预算或降低利率。哪怕每月多 $50 也能实质缩短时间线。
债务整合贷款或 0% 余额转移可以降低你的混合利率，从而加速任一方法。只有当新利率（加上任何手续费）确实低于你的加权平均 APR、且你停止增加新欠款时才有用。否则你只是挪了一下余额。
债务和解意味着故意停止还款，让一家公司去谈一笔减少的一次性付款。它可能毁掉你的信用多年，被免除的金额可能算应税收入，且费用高昂。CFPB 和 FTC 警告很多人最后处境更糟。把它当作信用咨询之后的最后手段。
有。降低循环余额会减少你的信用使用率，这是最大的评分因素之一。保留已还清的卡开着，让你的总可用额度保持高、使用率保持低。
如果两种方法的利息差距小、而你又难以保持动力，雪球法快速的首个胜利能让你坚持下去。如果差距大或你最高利率的债务也很大，雪崩法能省真金白银。最好的方案是你真正会完成的那个。
约 $1,000 的小额起步缓冲能防止一笔意外支出直接回到高利率卡上、把计划打乱。先建好这个缓冲，再加速还债，然后再积累完整的三到六个月应急金。
不会。一切都在你的浏览器中运行，不会发送到服务器。分享链接会把数字作为可见的 URL 参数包含进去，所以如果余额是私密的，请不要分享链接。
仅供教育用途，不构成财务建议。真实贷款机构的最低还款、计息方法和费用各不相同——请查看你的卡协议和账单。在债务和解前考虑非营利信用顾问。