Um leasing nao e apenas uma renda mais baixa. Compare o custo total de rodar o mesmo carro das duas formas.
Um leasing quase sempre mostra uma renda mensal menor que um financiamento no mesmo carro, porque o leasing so cobra a parte do carro que voce consome — a sua depreciacao — mais um encargo financeiro. Comprar custa mais dinheiro durante o financiamento, mas no fim voce e dono de um ativo. A comparacao honesta e o desembolso total do leasing versus o desembolso total do comprador menos o valor de revenda do carro. Esta ferramenta roda os dois lados com o mesmo preco de veiculo para voce ver a diferenca real.
O lado da compra amortiza um financiamento de automovel padrao: financia o preco menos a sua entrada ao APR do financiamento ao longo do prazo de compra e depois soma a entrada de volta para chegar ao total pago em dinheiro. O lado do leasing monta a renda mensal a partir de duas partes — um encargo de depreciacao (preco menos residual, diluido pelo prazo do leasing) e um encargo de aluguel (o custo financeiro, dado pelo money factor) — e entao multiplica pelo prazo do leasing e soma qualquer entrada em dinheiro. Impostos, acquisition e disposition fees e cobrancas de quilometragem variam conforme o contrato e nao sao somados automaticamente; some-os voce mesmo se os conhecer.
Preco — custo negociado (capitalizado) do veiculoResidual — valor projetado no fim do leasing (preco × residual %)Prazo — duracao do leasing em mesesMF — money factor (APR ÷ 2400); a taxa financeira do leasingMultiplique o money factor por 2400 para obter o APR equivalente. O money factor padrao de 0,0028 e cerca de 6,72% de APR. As concessionarias cotam o pequeno decimal porque parece menos alarmante — sempre converta antes de decidir se a taxa e justa.
O desembolso menor do leasing nao e dinheiro de graca: no fim do leasing voce nao e dono de nada, enquanto o comprador ainda tem um carro que vale aproximadamente o seu valor residual. Coloque seus proprios numeros acima para ver como a diferenca se move.
| Alavanca | Efeito na renda do leasing | Por que |
|---|---|---|
| Residual % mais alto | Menor | Menos depreciacao a pagar durante o prazo |
| Money factor mais alto | Maior | E a taxa de juros do leasing (MF × 2400 = APR) |
| Preco negociado mais baixo | Menor | O preco e o cap cost — sempre negociavel antes do MF/residual |
| Prazo de leasing mais curto | Mensal maior, total muitas vezes menor | Mesma depreciacao diluida em menos meses |
| Entrada maior | Mensal menor, sem patrimonio | Em risco se o carro for perda total cedo; nao constroi nada |
| Negocie o preco primeiro, depois peca o money factor e o residual por escrito. | ||
Ao longo de um unico prazo de leasing, o leasing costuma ter um desembolso total menor porque voce so paga a depreciacao que usa mais um encargo de aluguel, e nao o carro inteiro. Comprar custa mais durante o financiamento mas deixa voce dono de um ativo, entao a comparacao honesta e o total do leasing versus o total da compra menos o valor de revenda do carro. Com os valores padrao desta calculadora, o leasing totaliza cerca de US$ 28.329 e a compra financiada cerca de US$ 49.362 no mesmo periodo — mas o comprador ainda fica com um carro que vale aproximadamente o seu residual.
Multiplique o money factor por 2400. Um money factor de 0,0028 equivale a cerca de 6,72% de APR (0,0028 × 2400). No sentido inverso, divida um APR por 2400. O money factor e apenas a forma como o mundo do leasing cota o mesmo custo de juros que um financiamento chamaria de APR.
O valor residual e a estimativa do credor do quanto o carro valera no fim do leasing, definido como uma porcentagem do preco original. Um residual mais alto significa menos depreciacao a pagar durante o leasing, entao a renda mensal e menor. Ele tambem define o preco de compra caso voce decida ficar com o carro no fim.
Os leasings definem um teto anual de quilometragem (comumente 10.000 a 15.000 milhas). Cada milha acima do limite do contrato e cobrada a uma taxa de excedente, tipicamente 15 a 30 centavos por milha, devida no fim do leasing. Rodar 5.000 milhas acima em um leasing de 36 meses a 25 centavos por milha sao US$ 1.250 extras que voce deve somar ao custo do leasing.
Muitos leasings incluem cobertura gap no contrato, mas nem todos. O gap insurance paga a diferenca entre o que voce deve e o que o carro vale se ele for perda total ou roubado no inicio do prazo, quando essa diferenca e maior. Confirme por escrito se o seu leasing ja inclui essa cobertura antes de contratar uma apolice separada.
Voce pode devolver o carro e ir embora (pagando qualquer disposition fee mais cobrancas de desgaste e quilometragem excedentes), compra-lo pelo valor residual contratual, ou arrendar ou financiar um veiculo novo. Comprar a opcao so faz sentido se o residual estiver abaixo do valor de mercado real do carro naquele momento.
O acquisition fee e uma cobranca inicial da empresa de leasing para abrir o contrato, frequentemente US$ 500 a US$ 1.000. O disposition fee e cobrado no fim do leasing se voce devolver o carro em vez de compra-lo, tipicamente US$ 300 a US$ 500. Ambos sao as vezes negociaveis e devem ser somados ao custo total do leasing.
O leasing tende a servir motoristas que querem um carro novo a cada dois a quatro anos, rodam uma quilometragem previsivel de baixa a moderada e valorizam uma renda menor mais do que acumular patrimonio. Comprar tende a ganhar para quem fica com o carro muitos anos, roda muita quilometragem ou quer ficar sem prestacao assim que o financiamento for quitado.
Uma entrada no leasing (chamada cap cost reduction) reduz a renda mensal, mas se o carro for perda total ou roubado no inicio voce pode perder esse dinheiro. Muitos consultores recomendam entrada pequena ou zero num leasing e manter o dinheiro, ja que voce nunca acumula patrimonio num carro arrendado de qualquer forma.
Nao. A calculadora roda inteiramente no seu navegador. Links compartilhados podem incluir parametros visiveis na URL, entao evite compartilhar um link se os numeros forem privados.
Renda do leasing montada a partir do modelo padrao de depreciacao mais encargo de aluguel (depreciacao = (cap cost − residual) ÷ prazo; encargo de aluguel = (cap cost + residual) × money factor). O lado da compra usa uma amortizacao padrao de financiamento de automovel com juros simples. Impostos do leasing, acquisition fees, disposition fees e cobrancas de quilometragem variam conforme o contrato e devem ser somados se conhecidos.
Conteudo educativo, nao aconselhamento financeiro. Os termos reais do seu leasing, taxas, impostos e aprovacao dependem da concessionaria, do credor, do estado e do seu credito. Leia o contrato de leasing e verifique o money factor, o residual e as taxas por escrito antes de assinar.