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Calculadora de divida sobre rendimento

Veja que parte do rendimento bruto mensal ja esta comprometida com habitacao, automovel, estudos, cartoes e outros creditos.

DTI habitacional
36.5%
Acceptable for most lenders
DTI habitacional25.9%
Divida mensal total$3,050
Limite convencional EUA43–50%
Limite FHA EUA43–57%

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Metodologia

Metodologia

A calculadora divide a prestacao da habitacao pelo rendimento bruto mensal para obter o DTI habitacional e divide todas as prestacoes de divida pelo mesmo rendimento para obter o DTI total. Exemplo: um casal em Lisboa com 4.200 EUR brutos por mes, prestacao de credito a habitacao de 1.050 EUR, credito automovel de 230 EUR e cartoes com minimo de 70 EUR tem DTI habitacional de 25,0% e DTI total de 32,1%. A leitura de conforto e local, mas os limites mostrados pela ferramenta seguem convencoes de credito dos EUA.

Pressupostos
  • Este calculador usa a convencao norte-americana de DTI, com rendimento bruto antes de impostos e descontos.
  • Em Portugal, bancos analisam taxa de esforco e solvabilidade com regras e criterios proprios; este resultado nao substitui uma avaliacao bancaria portuguesa.
  • A prestacao da habitacao deve incluir capital, juros e custos recorrentes do emprestimo; se estiver a comparar com uma hipoteca dos EUA, pode incluir taxes, insurance e HOA.
  • Despesas correntes como supermercado, eletricidade, telecomunicacoes e transportes nao entram no DTI, embora sejam essenciais no orcamento familiar.
  • Aprovacao depende tambem de estabilidade de rendimentos, historico de credito, entrada, prazo, garantias e politica do credor.

DTI e apresentado aqui no contexto de underwriting dos EUA, com referencias como CFPB, Fannie Mae, Freddie Mac e FHA. Para Portugal, compare tambem com orientacoes do Banco de Portugal sobre credito responsavel e taxa de esforco; resultado educativo, nao decisao de credito.

FAQ

Perguntas frequentes sobre dívida sobre renda

Nao exatamente. A ideia e parecida, mas o DTI desta pagina segue convencoes dos EUA. Em Portugal, a taxa de esforco pode ser avaliada com rendimento liquido, maturidade, stress test de taxa de juro e outros criterios definidos pelo banco e pelo Banco de Portugal.

Inclua prestacoes mensais obrigatorias: credito a habitacao ou renda usada na simulacao, credito automovel, credito pessoal, credito de estudos, pagamentos minimos de cartao de credito e outras responsabilidades recorrentes.