米国学生ローン計算機

連邦ローンは米国教育省からで、議会が定める固定金利に加え保護（所得連動返済、deferment、forbearance、免除）が付きます。民間ローンは銀行や信用組合からで、しばしば変動の信用ベース金利で、それらの保護はほとんどありません。連邦ローンを民間ローンに借換えると連邦の特典を恒久的に手放します。

借換えはローンを低い金利の新しい民間ローンに置き換え、総利息を減らします。トレードオフは、連邦ローンの借換えで所得連動返済、PSLF、寛大なdeferment、免除保護を失うことです。一般に、それらの保護を必要とせず全額返すと確信できる安定した高所得者か、民間ローンの人にのみ理にかなります。

所得連動返済プランは連邦ローンの返済を可処分所得の一定割合に制限し、20〜25年後に残高を免除します。SAVEは最新のIDRプランでしたが、法的争いと変更に直面しています。特定のプランに頼る前に、現状と利用可能な選択肢をstudentaid.govで確認してください。

PSLFは、政府または適格な非営利雇用主でフルタイム勤務しながら行った120回の適格月次返済（約10年）後に、連邦Direct Loanの残高を免除します。免除額は課税されません。民間ローンへの借換えはPSLFの資格を恒久的に失わせます。

資本化利息は元本に加算される未払い利息で、その後はより大きな額に利息を払います。deferment、猶予期間、forbearanceの終わりや、特定の返済プランを離れるときによく起こります。資本化前に利息を払うと残高の増加を防げます。

Direct Subsidized Loanでは、少なくとも半分在学中と猶予期間中は政府が利息を払うため残高は増えません。Unsubsidized Loanでは支出時から利息が発生し、未払いなら資本化されるため、返済開始前でも残高が増えます。

ローン金利を現実的な税引後投資リターンと比べます。ローン金利が高ければ完済は確実なリターンです。金利が低く連邦保護があるなら、投資、雇用主退職マッチ、最低返済の分散が有利になり得ます。いずれにせよまず緊急資金を作ってください。

標準の元利均等ローン式を使います: 返済額 = P × [ r(1+r)ⁿ ] / [ (1+r)ⁿ − 1 ]。Pは残高、rは月利（APR ÷ 12）、nは月数（年数 × 12）です。毎月の追加返済は上乗せされ完済を早めます。

はい。借換えは独自の期間を持つ新しいローンです。新しい期間が長いと月返済額は下がりますが総利息は増え、短いと逆になります。借換えの提示を判断するときは月返済額だけでなく生涯利息を比べてください。

いいえ。計算はすべてブラウザ内で動作し、サーバーには何も送信されません。共有リンクには数値がURLパラメータとして表示されるため、数値が非公開ならリンクの共有は避けてください。