借金返済計画計算機

どちらの方法もすべての債務に最低額を払い、余ったお金を1つの対象に投じます。アバランチ法はAPRが最も高い債務を先に対象にし、スノーボール法は最も小さい残高を先に対象にします。アバランチ法は総利息を最小化します。スノーボール法は完済口座が早く出るため、続ける動機になると感じる人が多いです。

アバランチ法は最も高コストの債務を先に消すため、常に最も利息を節約します。初期値の例（24%で6,000ドル、18%で3,500ドル、9%で1,200ドル、月予算650ドル）では、アバランチ法は利息が約1,981ドル、スノーボール法は約2,607ドルで、約626ドル節約し1か月早く終わります。

本計算機は一般的なクレジットカードの最低額として、25ドルと現在残高の2%の大きい方を各債務に仮定し、残りの予算をすべて対象債務に送ります。残高が減ると最低額も減るため、毎月より多くが対象に回ります。これがスノーボール効果です。

予算が最低額しか賄わないと、どちらの方法も加速する余剰がなく、利息が各返済の大半を食うため残高はほとんど動きません。解決策は予算を上げるか金利を下げることです。月に追加50ドルでも期間を実質的に短くします。

債務一本化ローンや0%残高移行は混合金利を下げ、どちらの方法も加速できます。新しい金利（手数料込み）が加重平均APRより本当に低く、新たな利用をやめる場合のみ有効です。そうでなければ残高を移しただけです。

債務整理は、業者が減額した一括金を交渉できるよう意図的に支払いを止めることを意味します。信用を何年も損ない、免除額は課税所得になり得、手数料も高額です。CFPBとFTCは多くの人がより悪い状況になると警告しています。クレジットカウンセリングの後の最後の手段としてください。

はい。回転債務の残高を下げると信用利用率が下がり、これはスコアの最大要素の1つです。総利用可能枠を高く利用率を低く保つため、完済したカードは開いたままにしてください。

方法間の利息差が小さく、動機を保つのに苦労してきたなら、スノーボール法の早い最初の勝ちが続ける助けになります。差が大きい、または最も高金利の債務が大きいなら、アバランチ法が実際にお金を節約します。最良の計画はあなたが実際にやり遂げる計画です。

約1,000ドルの小さな初期クッションは、不意の出費が高金利カードに直接戻って計画を崩すのを防ぎます。まずその余裕を作り、次に完済を加速し、それから3〜6か月分の完全な緊急資金を育ててください。

いいえ。すべてブラウザ内で動作し、サーバーには何も送信されません。共有リンクには数値がURLパラメータとして表示されるため、残高が非公開ならリンクの共有は避けてください。