時間、リターン、毎月の積立が将来の資産形成にどう効くかを確認します。
初期資金を指定した複利頻度で増やし、毎月積立は月次相当利率で将来価値に積み上げます。例えば100万円を初期資金、毎月5万円、年4%、20年で積み立てると、元本と運用益が分かれ、NISAや課税口座で考える前の基礎数字を把握できます。
一般的な複利と将来価値の計算です。日本で投資判断をする場合は金融庁、投資信託説明書、目論見書、手数料、税制、NISA制度を確認してください。
保証された数字ではなく仮定です。預金なら金利、投資なら保守的な期待リターンを使い、楽観・標準・悲観の複数シナリオを見るのが現実的です。
利率が高いほど影響しますが、長期投資では複利回数より積立額、期間、実際のリターン、手数料の方が大きく効くことが多いです。