住宅頭金、教育費、旅行、引っ越しなど、具体的な目標から毎月の積立ペースを決めます。
現在の貯蓄を目標日まで運用した将来価値にし、目標額との差を毎月積立で埋める金額を計算します。例えば3年後に300万円の頭金を用意したい人が、現在80万円を持ち年1%で置くなら、毎月いくら必要かが見えます。
一般的な将来価値と積立額の計算です。日本での商品選択では預金保険、金利、手数料、税制、NISA利用可否、元本変動リスクを確認してください。
期間を延ばす、目標額を下げる、初期資金を増やす、支出を見直すなどが現実的です。リスクを上げるだけで解決しようとしない方が安全です。
近い目標では低い利回りか0%で見る方が堅実です。市場下落時に必要資金が足りなくなるリスクがあります。