Retrocede hasta el precio del auto desde el pago mensual que tu presupuesto realmente puede soportar.
La forma segura de comprar un auto es al reves. Decide cuanto de tu ingreso deberia tomar el transporte, resta seguro y combustible, y solo entonces ve que prestamo — y por tanto que precio de auto — deja margen. Esta calculadora hace exactamente eso: convierte un presupuesto de transporte objetivo en un precio maximo de auto, asi que entras al concesionario con un techo en vez de que te suban a un pago mensual.
Fijas un objetivo de transporte all-in como porcentaje del ingreso bruto mensual. La calculadora multiplica el ingreso por ese porcentaje para obtener tu presupuesto all-in, resta el seguro y el combustible estimados para hallar lo que queda para un pago de prestamo, luego invierte la formula estandar de prestamo para hallar el mayor principal que ese pago soporta a tu APR y plazo. Sumar tu enganche y trade-in da el precio maximo del auto. Tambien reporta el impacto DTI combinado (este presupuesto de auto mas tu otra deuda) para que lo contrastes con los limites del prestamista.
Pago — (ingreso × % objetivo) − seguro y combustibleP — mayor principal de prestamo que ese pago soportar — tasa mensual (APR ÷ 12)n — plazo del prestamo en mesesUna barrera ampliamente usada: pon al menos 20% de enganche, financia por no mas de 4 anos y manten los costos totales del vehiculo (pago, seguro, combustible) en o por debajo del 10% del ingreso bruto. Estirar cualquiera de los tres es como los compradores terminan al reves.
El impacto DTI del 22% combina este presupuesto de transporte de 840 USD y los 700 USD de otra deuda mensual contra los 7,000 USD de ingreso. Los prestamistas miran el DTI total, asi que una lectura alta aqui es una senal para buscar mas barato. Cambia cualquier dato arriba para recalcular.
| Transporte como % del ingreso bruto | Lectura | Notas |
|---|---|---|
| Menos del 10% | Comodo | Se alinea con la regla 20/4/10; deja margen para ahorro |
| 10%–15% | Razonable | Viable si la otra deuda es baja y el fondo de emergencia es solido |
| 15%–20% | Ajustado | Poco margen para reparaciones o golpes al ingreso |
| Mas del 20% | Riesgoso | Busca un auto mas barato y no alargues nada — baja el precio |
| El costo total de propiedad tambien incluye mantenimiento, reparaciones, registro y depreciacion. | ||
Una guia comun es mantener el costo total de transporte (pago del prestamo mas seguro y combustible) por debajo de cerca del 10 al 15 por ciento del ingreso bruto mensual. Esta calculadora usa un porcentaje objetivo de deuda de auto a ingreso que tu fijas, resta seguro y combustible, y convierte el pago restante en un precio maximo de auto. Con los valores por defecto (7,000 USD de ingreso, 12% objetivo, 250 USD de seguro y combustible, 7,000 USD de enganche), devuelve aproximadamente un precio maximo de 36,444 USD.
La regla 20/4/10 dice: pon al menos 20 por ciento de enganche, financia por no mas de 4 anos (48 meses) y manten los costos mensuales totales del vehiculo (pago, seguro, combustible) en o por debajo del 10 por ciento del ingreso bruto. Es una regla practica conservadora que te evita quedar al reves y sobreendeudado.
Muchos asesores limitan el pago del prestamo solo a cerca del 10 al 15 por ciento del ingreso bruto mensual, y el costo total de transporte (incluyendo seguro y combustible) al 15 al 20 por ciento. Menos es mas seguro, sobre todo si cargas otra deuda. Esta herramienta te deja fijar el porcentaje objetivo y muestra el impacto DTI resultante.
El costo total de propiedad incluye el pago del prestamo, seguro, combustible, mantenimiento y reparaciones, registro, impuestos y depreciacion. Dos autos con el mismo precio de lista pueden diferir en miles por ano una vez que se cuentan seguro, eficiencia de combustible y fiabilidad. Presupuesta para la cifra all-in, no solo el pago.
Apunta a al menos 20 por ciento de enganche en un auto nuevo (menos riesgo de depreciacion) e idealmente lo suficiente en un auto usado para evitar quedar al reves. Un enganche mayor reduce el prestamo, el interes pagado y la probabilidad de deber mas que el valor del auto si vendes pronto. En esta calculadora, tu enganche y trade-in se suman directamente al precio maximo que puedes alcanzar.
Un auto nuevo cuesta mas al inicio y pierde mas valor en los primeros dos a tres anos, pero viene con garantia completa y la tecnologia de seguridad mas reciente. Un auto poco usado (de dos a cuatro anos) deja que otro absorba la depreciacion mas fuerte, normalmente el mejor valor si fiabilidad y precio son la prioridad. Pasa ambos precios por esta herramienta para ver que soporta tu presupuesto.
Estar al reves (o tener patrimonio negativo) significa que debes mas en el prestamo de lo que vale el auto. Ocurre con poco o ningun enganche y plazos largos, porque el auto se deprecia mas rapido de lo que baja el saldo. Es riesgoso si el auto es declarado perdida total o necesitas vender, ya que debes cubrir la diferencia de tu bolsillo.
Si. El pago del prestamo es solo parte del costo. Esta calculadora resta tu seguro y combustible estimados del presupuesto de transporte objetivo antes de convertir lo que queda en un prestamo y precio maximo de auto, asi que la respuesta refleja lo que realmente puedes soportar mes a mes.
Estirar el plazo (por ejemplo 72 u 84 meses) baja el pago mensual y sube el precio que la calculadora dice que puedes alcanzar, pero pagas mucho mas interes y permaneces al reves mas tiempo. Un precio menor con un plazo mas corto es casi siempre la opcion financieramente mas segura.
No. La calculadora se ejecuta por completo en tu navegador. Los enlaces para compartir pueden incluir parametros visibles en la URL, asi que evita compartir un enlace si las cifras son privadas.
Precio maximo derivado invirtiendo la formula estandar de prestamo amortizable: pago = (ingreso bruto × % objetivo) − seguro y combustible; principal = pago × [1 − (1+r)−n] ÷ r; precio max = principal + enganche y trade-in. Usa un objetivo de transporte all-in, no solo el pago del prestamo, y reporta el impacto DTI combinado.
Solo educativo, no es asesoria financiera. La aprobacion del prestamista tambien depende del credito, empleo, reservas, el vehiculo y los criterios de suscripcion. Trata el precio maximo como un techo, no un objetivo, y presupuesta para mantenimiento y depreciacion.