Un lease no es solo una cuota menor. Compara el costo completo de manejar el mismo auto de las dos formas.
Un lease casi siempre muestra una cuota mensual menor que un prestamo sobre el mismo auto, porque un lease solo te cobra la parte del auto que consumes — su depreciacion — mas un cargo financiero. Comprar cuesta mas efectivo durante el prestamo, pero terminas siendo dueno de un activo. La comparacion honesta es el desembolso total de efectivo del lease frente al desembolso total del comprador menos el valor de reventa del auto. Esta herramienta calcula ambos lados con el mismo precio del vehiculo para que veas la brecha real.
El lado de la compra amortiza un prestamo de auto estandar: financia el precio menos tu enganche a la APR del prestamo durante el plazo de compra, luego suma el enganche de vuelta para obtener el efectivo total pagado. El lado del lease arma la cuota mensual con dos partes — un cargo de depreciacion (precio menos residual, repartido en el plazo del lease) y un cargo de renta (el costo financiero, fijado por el money factor) — luego lo multiplica por el plazo del lease y suma cualquier enganche. Impuestos, acquisition y disposition fees, y cargos por millaje varian segun el contrato y no se suman automaticamente; agregalos tu mismo si los conoces.
Precio — costo negociado (capitalizado) del vehiculoResidual — valor proyectado al final del lease (precio × residual %)Plazo — duracion del lease en mesesMF — money factor (APR ÷ 2400); la tasa financiera del leaseMultiplica el money factor por 2400 para obtener la APR equivalente. El money factor por defecto de 0.0028 es cerca de una APR del 6.72 %. Los concesionarios citan el decimal pequeno porque parece menos alarmante — conviertelo siempre antes de decidir si la tasa es justa.
El menor desembolso de efectivo del lease no es dinero gratis: al final del lease no eres dueno de nada, mientras que el comprador todavia tiene un auto que vale aproximadamente su valor residual. Ingresa tus propias cifras arriba para ver como se mueve la brecha.
| Palanca | Efecto en la cuota de lease | Por que |
|---|---|---|
| Residual % mas alto | Menor | Menos depreciacion que pagas durante el plazo |
| Money factor mas alto | Mayor | Es la tasa de interes del lease (MF × 2400 = APR) |
| Precio negociado mas bajo | Menor | El precio es el cap cost — siempre negociable antes del MF/residual |
| Plazo de lease mas corto | Mensual mayor, a menudo total menor | Misma depreciacion repartida en menos meses |
| Mayor enganche en efectivo | Mensual menor, sin patrimonio | En riesgo si el auto es perdida total al inicio; no construye nada |
| Negocia primero el precio, luego pide el money factor y el residual por escrito. | ||
Durante un solo plazo de lease, el lease suele tener un desembolso total de efectivo menor porque solo pagas la depreciacion que usas mas un cargo de renta, no el auto completo. Comprar cuesta mas durante el prestamo pero te deja siendo dueno de un activo, asi que la comparacion honesta es el total del lease frente al total de compra menos el valor de reventa del auto. Con los valores por defecto de esta calculadora, el lease suma alrededor de 28,329 USD y la compra financiada alrededor de 49,362 USD en el mismo periodo — pero el comprador todavia tiene un auto que vale aproximadamente su residual.
Multiplica el money factor por 2400. Un money factor de 0.0028 equivale a una APR de cerca del 6.72 % (0.0028 × 2400). Para hacerlo al reves, divide una APR entre 2400. El money factor es solo la forma del mundo del leasing de expresar el mismo costo de interes que un prestamo llamaria APR.
El valor residual es la estimacion del prestamista de cuanto valdra el auto al final del lease, fijado como un porcentaje del precio original. Un residual mas alto significa menos depreciacion que pagar durante el lease, asi que la cuota mensual es menor. Tambien fija el precio de compra si decides quedarte con el auto al final.
Los leases fijan un tope anual de millaje (comunmente 10,000 a 15,000 millas). Cada milla por encima del limite del contrato se cobra a una tarifa de exceso, normalmente de 15 a 30 centavos por milla, exigible al final del lease. Manejar 5,000 millas de mas en un lease de 36 meses a 25 centavos por milla son 1,250 USD adicionales que deberias sumar al costo del lease.
Muchos leases incluyen cobertura gap en el contrato, pero no todos. El gap insurance paga la diferencia entre lo que debes y lo que vale el auto si es declarado perdida total o robado al inicio del plazo, cuando esa brecha es mayor. Confirma por escrito si tu lease lo incluye antes de contratar una poliza aparte.
Puedes devolver el auto y marcharte (pagando cualquier disposition fee mas cargos por exceso de desgaste y millaje), comprarlo por el valor residual contractual, o arrendar o financiar un vehiculo nuevo. Comprarlo solo tiene sentido si el residual esta por debajo del valor de mercado real del auto en ese momento.
Un acquisition fee es un cargo inicial de la arrendadora para abrir el lease, a menudo de 500 a 1,000 USD. Un disposition fee se cobra al final del lease si devuelves el auto en lugar de comprarlo, normalmente de 300 a 500 USD. Ambos a veces son negociables y deberian sumarse al costo total del lease.
El leasing suele encajar con conductores que quieren un auto nuevo cada dos a cuatro anos, manejan un millaje predecible de bajo a moderado y valoran una cuota menor sobre construir patrimonio. Comprar suele ganar para quienes conservan los autos muchos anos, manejan mucho millaje o quieren no tener cuota una vez pagado el prestamo.
Un enganche de lease (llamado reduccion del costo capitalizado) baja la cuota mensual, pero si el auto es declarado perdida total o robado al inicio puedes perder ese dinero. Muchos asesores recomiendan un enganche pequeno o cero en un lease y conservar el efectivo, ya que de todos modos nunca construyes patrimonio en un auto arrendado.
No. La calculadora se ejecuta por completo en tu navegador. Los enlaces para compartir pueden incluir parametros visibles en la URL, asi que evita compartir un enlace si las cifras son privadas.
Cuota de lease construida con el modelo estandar de depreciacion mas cargo de renta (depreciacion = (cap cost − residual) ÷ plazo; cargo de renta = (cap cost + residual) × money factor). El lado de la compra usa una amortizacion estandar de prestamo de auto de interes simple. Los impuestos del lease, acquisition fees, disposition fees y cargos por millaje varian segun el contrato y deberian sumarse si se conocen.
Solo educativo, no es asesoria financiera. Tus terminos reales de lease, cargos, impuestos y aprobacion dependen del concesionario, prestamista, estado y tu credito. Lee el contrato de lease y verifica el money factor, el residual y los cargos por escrito antes de firmar.