Ein Lease ist nicht nur eine niedrigere Rate. Vergleiche die vollen Kosten, dasselbe Auto auf beide Arten zu fahren.
Ein Lease zeigt fast immer eine niedrigere Monatsrate als ein Kredit auf dasselbe Auto, weil ein Lease dir nur den Teil des Autos berechnet, den du verbrauchst — seinen Wertverlust — plus eine Finanzierungsgebuehr. Kaufen kostet waehrend des Kredits mehr Geld, aber am Ende besitzt du ein Eigentum. Der ehrliche Vergleich ist die gesamte Geldausgabe des Lease gegen die gesamte Geldausgabe des Kaeufers minus dem Wiederverkaufswert des Autos. Dieses Tool rechnet beide Seiten mit demselben Fahrzeugpreis, damit du die echte Differenz siehst.
Die Kaufseite tilgt einen normalen Autokredit: sie finanziert den Preis minus deiner Anzahlung zur Kredit-APR ueber die Kauflaufzeit und addiert die Anzahlung wieder hinzu, um die gesamte gezahlte Summe zu erhalten. Die Lease-Seite baut die Monatsrate aus zwei Teilen — einer Wertverlustgebuehr (Preis minus Restwert, verteilt ueber die Lease-Laufzeit) und einer Finanzierungsgebuehr (die Zinskosten, festgelegt durch den Money Factor) — und multipliziert dann mit der Lease-Laufzeit und addiert eine etwaige Anzahlung. Steuern, Acquisition- und Disposition-Gebuehren sowie Mehrkilometerkosten variieren je nach Vertrag und werden nicht automatisch hinzugefuegt; rechne sie selbst hinzu, wenn du sie kennst.
Preis — verhandelter (kapitalisierter) Preis des FahrzeugsRestwert — prognostizierter Wert am Lease-Ende (Preis × Restwert-%)Laufzeit — Lease-Dauer in MonatenMF — Money Factor (APR ÷ 2400); der Lease-FinanzierungssatzMultipliziere den Money Factor mit 2400, um die aequivalente APR zu erhalten. Der voreingestellte Money Factor von 0,0028 entspricht etwa einer APR von 6,72 %. Haendler nennen die kleine Dezimalzahl, weil sie weniger alarmierend wirkt — rechne sie immer um, bevor du entscheidest, ob der Satz fair ist.
Die niedrigere Geldausgabe des Lease ist kein geschenktes Geld: am Lease-Ende besitzt du nichts, waehrend der Kaeufer noch ein Auto haelt, das ungefaehr seinen Restwert wert ist. Trage oben deine eigenen Zahlen ein, um zu sehen, wie sich die Differenz verschiebt.
| Hebel | Wirkung auf die Lease-Rate | Warum |
|---|---|---|
| Hoeherer Restwert-% | Niedriger | Weniger Wertverlust, den du waehrend der Laufzeit zahlst |
| Hoeherer Money Factor | Hoeher | Er ist der Zinssatz des Lease (MF × 2400 = APR) |
| Niedrigerer verhandelter Preis | Niedriger | Preis ist die Cap Cost — immer verhandelbar vor MF/Restwert |
| Kuerzere Lease-Laufzeit | Hoehere Monatsrate, oft niedriger gesamt | Derselbe Wertverlust auf weniger Monate verteilt |
| Groessere Anzahlung | Niedrigere Monatsrate, kein Eigenkapital | Gefaehrdet bei fruehem Totalschaden; baut nichts auf |
| Verhandle zuerst den Preis, frage dann nach Money Factor und Restwert schriftlich. | ||
Ueber eine einzelne Lease-Laufzeit hat das Leasing meist die niedrigere Gesamtausgabe, weil du nur den genutzten Wertverlust plus eine Finanzierungsgebuehr zahlst, nicht das ganze Auto. Kaufen kostet waehrend des Kredits mehr, hinterlaesst dir aber ein Eigentum, also ist der ehrliche Vergleich Lease-Gesamtkosten gegen Kauf-Gesamtkosten minus Wiederverkaufswert. Mit den Voreinstellungen dieses Rechners betraegt das Leasing rund 28.329 $ und der finanzierte Kauf rund 49.362 $ ueber denselben Zeitraum — aber der Kaeufer hat noch ein Auto, das ungefaehr seinen Restwert wert ist.
Multipliziere den Money Factor mit 2400. Ein Money Factor von 0,0028 entspricht etwa einer APR von 6,72 % (0,0028 × 2400). Umgekehrt teilst du eine APR durch 2400. Der Money Factor ist nur die Lease-Variante, denselben Zinsaufwand auszudruecken, den ein Kredit APR nennen wuerde.
Der Restwert ist die Schaetzung des Leasinggebers, was das Auto am Lease-Ende wert ist, festgelegt als Prozentsatz des urspruenglichen Preises. Ein hoeherer Restwert bedeutet weniger Wertverlust, den du waehrend des Lease zahlst, also eine niedrigere Monatsrate. Er bestimmt auch den Kaufpreis, wenn du das Auto am Ende behalten willst.
Leases legen ein jaehrliches Kilometerlimit fest (haeufig rund 16.000 bis 24.000 km, in den USA 10.000 bis 15.000 Meilen). Jede Meile ueber dem Vertragslimit wird mit einer Mehrkilometergebuehr berechnet, typisch 15 bis 30 Cent pro Meile, faellig am Lease-Ende. 5.000 Meilen ueber einem 36-Monats-Lease bei 25 Cent pro Meile sind 1.250 $ extra, die du den Lease-Kosten hinzurechnen solltest.
Viele Leases enthalten GAP-Schutz im Vertrag, aber nicht alle. Die GAP-Versicherung zahlt die Differenz zwischen dem, was du schuldest, und dem Wert des Autos, falls es frueh in der Laufzeit Totalschaden hat oder gestohlen wird, wenn diese Luecke am groessten ist. Pruefe schriftlich, ob dein Lease sie enthaelt, bevor du eine separate Police kaufst.
Du kannst das Auto zurueckgeben und gehen (mit eventueller Rueckgabegebuehr plus Mehrkilometer- und Verschleisskosten), es zum vertraglichen Restwert kaufen oder ein neues Fahrzeug leasen oder finanzieren. Der Kauf lohnt sich nur, wenn der Restwert unter dem tatsaechlichen Marktwert des Autos zu diesem Zeitpunkt liegt.
Eine Acquisition Fee ist eine Anfangsgebuehr der Leasinggesellschaft zur Einrichtung des Lease, oft 500 bis 1.000 $. Eine Disposition Fee faellt am Lease-Ende an, wenn du das Auto zurueckgibst statt es zu kaufen, typisch 300 bis 500 $. Beide sind manchmal verhandelbar und sollten den Gesamtkosten des Lease hinzugefuegt werden.
Leasing passt eher zu Fahrern, die alle zwei bis vier Jahre ein neues Auto wollen, eine planbare niedrige bis moderate Laufleistung haben und eine niedrigere Rate ueber Eigenkapitalaufbau stellen. Kaufen gewinnt eher fuer Menschen, die Autos viele Jahre behalten, hohe Laufleistung fahren oder keine Rate mehr wollen, sobald der Kredit getilgt ist.
Eine Lease-Anzahlung (Cap Cost Reduction genannt) senkt die Monatsrate, aber wenn das Auto frueh Totalschaden hat oder gestohlen wird, kannst du dieses Geld verlieren. Viele Berater empfehlen eine kleine oder gar keine Anzahlung beim Lease und das Geld zu behalten, da du in einem geleasten Auto ohnehin nie Eigenkapital aufbaust.
Nein. Der Rechner laeuft vollstaendig in deinem Browser. Teilen-Links koennen sichtbare URL-Parameter enthalten, teile einen Link also nicht, wenn die Zahlen privat sind.
Die Lease-Rate wird aus dem Standardmodell Wertverlust-plus-Finanzierungsgebuehr gebildet (Wertverlust = (Cap Cost − Restwert) ÷ Laufzeit; Finanzierungsgebuehr = (Cap Cost + Restwert) × Money Factor). Die Kaufseite nutzt eine normale Autokredit-Tilgung mit einfacher Verzinsung. Lease-Steuern, Acquisition Fees, Disposition Fees und Mehrkilometerkosten variieren je nach Vertrag und sollten hinzugefuegt werden, wenn bekannt.
Nur zu Bildungszwecken, keine Finanzberatung. Deine tatsaechlichen Lease-Konditionen, Gebuehren, Steuern und Genehmigung haengen von Haendler, Leasinggeber, Bundesstaat und deiner Bonitaet ab. Lies den Lease-Vertrag und pruefe Money Factor, Restwert und Gebuehren schriftlich, bevor du unterschreibst.