القسط الأقل في lease لا يعني دائما تكلفة أقل؛ قارن إجمالي تكلفة القيادة للفترة نفسها.
يُظهر الاستئجار دائما تقريبا قسطا شهريا أقل من قرض على السيارة نفسها، لأن الاستئجار يحاسبك فقط على الجزء الذي تستهلكه من السيارة — أي الاستهلاك — بالإضافة إلى رسم تمويل. الشراء يكلف نقدا أكثر خلال القرض، لكنك تنتهي مالكا لأصل. المقارنة الصادقة هي إجمالي الإنفاق النقدي للاستئجار مقابل إجمالي إنفاق المشتري ناقص قيمة إعادة بيع السيارة. تشغّل هذه الأداة الجانبين بسعر السيارة نفسه لترى الفجوة الحقيقية.
جانب الشراء يجدول قرض سيارة قياسيا: يموّل السعر ناقص الدفعة المقدمة بمعدل APR للقرض على مدة الشراء، ثم يضيف الدفعة المقدمة لتحصل على إجمالي النقد المدفوع. جانب الاستئجار يبني القسط الشهري من جزأين — رسم استهلاك (السعر ناقص القيمة المتبقية موزّع على مدة الاستئجار) ورسم تمويل (تكلفة التمويل المحددة بـ money factor) — ثم يضرب في مدة الاستئجار ويضيف أي دفعة نقدية. الضرائب ورسوم acquisition وdisposition ورسوم الأميال تختلف بحسب العقد ولا تضاف تلقائيا؛ أضفها بنفسك إذا كنت تعرفها.
السعر — التكلفة المتفاوض عليها (capitalized) للسيارةالقيمة المتبقية — القيمة المتوقعة عند نهاية الاستئجار (السعر × نسبة القيمة المتبقية)المدة — طول الاستئجار بالأشهرMF — money factor (APR ÷ 2400)؛ معدل تمويل الاستئجاراضرب money factor في 2400 للحصول على APR المكافئ. الـ money factor الافتراضي 0.0028 يساوي نحو 6.72% APR. يعرض الوكلاء الكسر العشري الصغير لأنه يبدو أقل إثارة للقلق — حوّله دائما قبل أن تقرر أن المعدل عادل.
الإنفاق النقدي الأقل في الاستئجار ليس مالا مجانيا: عند نهاية الاستئجار لا تملك شيئا، بينما يبقى المشتري يحمل سيارة تساوي تقريبا قيمتها المتبقية. أدخل أرقامك أعلاه لترى كيف تتحرك الفجوة.
| العامل | الأثر على قسط الاستئجار | لماذا |
|---|---|---|
| نسبة قيمة متبقية أعلى | أقل | استهلاك أقل تدفعه أنت خلال المدة |
| money factor أعلى | أعلى | هو سعر فائدة الاستئجار (MF × 2400 = APR) |
| سعر متفاوض عليه أقل | أقل | السعر هو cap cost — قابل للتفاوض دائما قبل MF/القيمة المتبقية |
| مدة استئجار أقصر | قسط شهري أعلى وإجمالي أقل غالبا | الاستهلاك نفسه موزّع على أشهر أقل |
| دفعة نقدية أكبر | قسط شهري أقل دون ملكية | معرّضة للخطر إذا تلفت السيارة مبكرا؛ لا تبني شيئا |
| تفاوض على السعر أولا، ثم اطلب money factor والقيمة المتبقية كتابيا. | ||
خلال مدة استئجار واحدة يكون الإنفاق النقدي الإجمالي للاستئجار أقل عادة، لأنك تدفع فقط مقابل الاستهلاك الذي تستعمله بالإضافة إلى رسم تمويل، وليس ثمن السيارة كاملا. الشراء يكلف أكثر خلال القرض لكنه يبقيك مالكا لأصل، لذا المقارنة الصادقة هي إجمالي الاستئجار مقابل إجمالي الشراء ناقص قيمة إعادة بيع السيارة. بالقيم الافتراضية لهذه الحاسبة يبلغ إجمالي الاستئجار نحو 28,329 دولارا والشراء الممول نحو 49,362 دولارا للفترة نفسها — لكن المشتري لا يزال يملك سيارة تساوي تقريبا قيمتها المتبقية.
اضرب money factor في 2400. فمعامل قدره 0.0028 يعادل نحو 6.72% APR (0.0028 × 2400). وللاتجاه المعاكس اقسم APR على 2400. الـ money factor هو ببساطة طريقة عالم الاستئجار للتعبير عن نفس تكلفة الفائدة التي يسميها القرض APR.
القيمة المتبقية هي تقدير المقرض لما ستساويه السيارة عند نهاية الاستئجار، محددة كنسبة من السعر الأصلي. القيمة المتبقية الأعلى تعني استهلاكا أقل تدفعه أنت خلال الاستئجار، فيكون القسط الشهري أقل. كما أنها تحدد سعر الشراء إذا قررت الاحتفاظ بالسيارة في النهاية.
تضع عقود الاستئجار سقفا سنويا للأميال (غالبا 10,000 إلى 15,000 ميل). كل ميل فوق حد العقد يحاسب بسعر تجاوز، عادة 15 إلى 30 سنتا للميل، يستحق عند نهاية الاستئجار. قيادة 5,000 ميل زائدة على استئجار 36 شهرا بسعر 25 سنتا للميل تضيف 1,250 دولارا ينبغي إضافتها إلى تكلفة الاستئجار.
كثير من عقود الاستئجار تتضمن تغطية gap في العقد، لكن ليس كلها. تأمين gap يدفع الفرق بين ما تدين به وقيمة السيارة إذا تلفت كليا أو سُرقت في وقت مبكر من المدة، حين يكون هذا الفرق أكبر ما يكون. تأكد كتابيا مما إذا كان استئجارك يشمله قبل شراء وثيقة منفصلة.
يمكنك إعادة السيارة والانصراف (مع دفع أي رسم تصرف زائد رسوم التلف والأميال الزائدة)، أو شراؤها بالقيمة المتبقية التعاقدية، أو استئجار أو تمويل سيارة جديدة. الشراء يكون منطقيا فقط إذا كانت القيمة المتبقية أقل من القيمة السوقية الفعلية للسيارة في ذلك الوقت.
رسم acquisition هو رسم مقدم من شركة الاستئجار لإعداد العقد، غالبا 500 إلى 1,000 دولار. ورسم disposition يحاسب عند نهاية الاستئجار إذا أعدت السيارة بدل شرائها، عادة 300 إلى 500 دولار. كلاهما قابل للتفاوض أحيانا وينبغي إضافته إلى التكلفة الإجمالية للاستئجار.
يناسب الاستئجار من يريد سيارة جديدة كل سنتين إلى أربع سنوات، ويقود مسافات متوقعة منخفضة إلى متوسطة، ويفضل قسطا أقل على بناء ملكية. أما الشراء فيناسب من يحتفظ بالسيارة سنوات طويلة، أو يقود مسافات كبيرة، أو يريد ألا يدفع قسطا بعد سداد القرض.
الدفعة المقدمة في الاستئجار (تسمى cap cost reduction) تخفض القسط الشهري، لكن إذا تلفت السيارة كليا أو سُرقت مبكرا فقد تخسر هذا المال. ينصح كثير من المستشارين بدفعة مقدمة صغيرة أو صفرية في الاستئجار والاحتفاظ بالنقد، لأنك لا تبني ملكية في سيارة مستأجرة على أي حال.
لا. الحاسبة تعمل بالكامل داخل متصفحك. روابط المشاركة قد تتضمن معاملات ظاهرة في الرابط، لذا تجنب مشاركة الرابط إذا كانت الأرقام خاصة.
يُبنى قسط الاستئجار من نموذج الاستهلاك زائد رسم التمويل القياسي (الاستهلاك = (cap cost − القيمة المتبقية) ÷ المدة؛ رسم التمويل = (cap cost + القيمة المتبقية) × money factor). يستخدم جانب الشراء جدولة قرض سيارة قياسية بفائدة بسيطة. ضرائب الاستئجار ورسوم acquisition وdisposition ورسوم الأميال تختلف بحسب العقد وينبغي إضافتها إذا كانت معروفة.
تعليمي فقط، وليس نصيحة مالية. تعتمد شروط استئجارك الفعلية ورسومه وضرائبه والموافقة عليه على الوكيل والمقرض والولاية وائتمانك. اقرأ عقد الاستئجار وتحقق من money factor والقيمة المتبقية والرسوم كتابيا قبل التوقيع.