शोरूम से नहीं, उस मासिक भुगतान से कार कीमत की ओर बढ़ें जो आपका बजट वाकई संभाल सकता है।
कार खरीदने का सुरक्षित तरीका उल्टा है। तय करें कि परिवहन को आपकी आय का कितना हिस्सा लेना चाहिए, बीमा और ईंधन घटाएं, और तभी देखें कि उससे किस loan — और इसलिए किस कार कीमत — के लिए जगह बचती है। यह कैलकुलेटर ठीक यही करता है: यह एक लक्षित परिवहन बजट को अधिकतम कार कीमत में बदलता है, ताकि आप मासिक भुगतान तक चढ़ाए जाने के बजाय एक छत के साथ डीलरशिप में जाएं।
आप सकल मासिक आय के प्रतिशत के रूप में एक all-in परिवहन लक्ष्य तय करते हैं। कैलकुलेटर आपका all-in बजट पाने के लिए आय को उस प्रतिशत से गुणा करता है, loan भुगतान के लिए क्या बचता है यह जानने के लिए अनुमानित बीमा और ईंधन घटाता है, फिर सबसे बड़ा मूलधन खोजने के लिए मानक loan सूत्र को उलटता है जिसे वह भुगतान आपके APR और अवधि पर समर्थन करता है। आपका down payment और trade-in जोड़ने से अधिकतम कार कीमत मिलती है। यह संयुक्त DTI प्रभाव (यह कार बजट साथ ही आपका अन्य कर्ज) भी रिपोर्ट करता है ताकि आप इसे ऋणदाता सीमाओं के विरुद्ध जांच सकें।
Payment — (आय × लक्ष्य %) − बीमा और ईंधनP — सबसे बड़ा loan मूलधन जिसे वह भुगतान समर्थन करता हैr — मासिक दर (APR ÷ 12)n — महीनों में loan अवधिएक व्यापक रूप से इस्तेमाल किया रक्षक: कम से कम 20% down करें, 4 साल से अधिक के लिए फाइनेंस न करें, और कुल वाहन लागत (भुगतान, बीमा, ईंधन) को सकल आय के 10% पर या नीचे रखें। तीनों में से किसी को खींचना ही वह तरीका है जिससे खरीदार upside-down हो जाते हैं।
22% का DTI प्रभाव इस $840 परिवहन बजट और $700 के अन्य मासिक कर्ज को $7,000 आय के विरुद्ध जोड़ता है। ऋणदाता कुल DTI देखते हैं, इसलिए यहां ऊंचा आंकड़ा सस्ती कार देखने का संकेत है। दोबारा गणना के लिए ऊपर कोई भी इनपुट बदलें।
| सकल आय के % के रूप में परिवहन | संकेत | टिप्पणी |
|---|---|---|
| 10% से नीचे | आरामदायक | 20/4/10 नियम से मेल; बचत के लिए जगह छोड़ता है |
| 10%–15% | उचित | काम लायक अगर अन्य कर्ज कम और आपातकालीन फंड मजबूत हो |
| 15%–20% | खिंचा हुआ | मरम्मत या आय झटकों के लिए कम गुंजाइश |
| 20% से अधिक | जोखिम भरा | सस्ती कार देखें और कुछ भी न खींचें — कीमत घटाएं |
| total cost of ownership में रखरखाव, मरम्मत, पंजीकरण, और depreciation भी शामिल हैं। | ||
एक आम दिशानिर्देश है कि कुल परिवहन लागत (loan भुगतान साथ ही बीमा और ईंधन) को सकल मासिक आय के लगभग 10 से 15 प्रतिशत के नीचे रखें। यह कैलकुलेटर आपके तय किए लक्षित ऑटो debt-to-income प्रतिशत का उपयोग करता है, बीमा और ईंधन घटाता है, और शेष भुगतान को अधिकतम कार कीमत में बदलता है। डिफ़ॉल्ट के साथ ($7,000 आय, 12% लक्ष्य, $250 बीमा और ईंधन, $7,000 down), यह लगभग $36,444 अधिकतम कार कीमत लौटाता है।
20/4/10 नियम कहता है: कम से कम 20 प्रतिशत down करें, 4 साल (48 महीने) से अधिक के लिए फाइनेंस न करें, और कुल मासिक वाहन लागत (भुगतान, बीमा, ईंधन) को सकल आय के 10 प्रतिशत पर या नीचे रखें। यह एक रूढ़िवादी अंगूठे का नियम है जो आपको upside-down और अति-विस्तारित होने से बचाता है।
कई सलाहकार केवल loan भुगतान को सकल मासिक आय के लगभग 10 से 15 प्रतिशत पर सीमित करते हैं, और कुल परिवहन लागत (बीमा और ईंधन सहित) को 15 से 20 प्रतिशत पर। कम सुरक्षित है, खासकर अगर आप पर अन्य कर्ज है। यह टूल आपको लक्षित प्रतिशत तय करने देता है और परिणामी DTI प्रभाव दिखाता है।
total cost of ownership में loan भुगतान, बीमा, ईंधन, रखरखाव और मरम्मत, पंजीकरण, कर, और depreciation शामिल हैं। एक ही sticker कीमत वाली दो कारें बीमा, ईंधन दक्षता, और विश्वसनीयता गिनने पर प्रति वर्ष हजारों से भिन्न हो सकती हैं। केवल भुगतान नहीं, all-in संख्या के लिए बजट बनाएं।
नई कार पर कम से कम 20 प्रतिशत down का लक्ष्य रखें (कम depreciation जोखिम) और पुरानी कार पर आदर्श रूप से upside-down होने से बचने के लिए पर्याप्त। बड़ा down payment loan, चुकाया गया ब्याज, और जल्दी बेचने पर कार से ज्यादा बकाया होने की संभावना घटाता है। इस कैलकुलेटर में, आपका down payment और trade-in सीधे आपकी पहुंच की अधिकतम कीमत में जुड़ते हैं।
नई कार अग्रिम ज्यादा खर्च करती है और पहले दो से तीन साल में सबसे ज्यादा मूल्य खोती है, पर पूरी वारंटी और नवीनतम सुरक्षा तकनीक के साथ आती है। थोड़ी इस्तेमाल की गई कार (दो से चार साल पुरानी) किसी और को सबसे तीव्र depreciation सहने देती है, आमतौर पर बेहतर मूल्य अगर विश्वसनीयता और कीमत प्राथमिकता हो। दोनों कीमतों को इस टूल में चलाकर देखें आपका बजट क्या समर्थन करता है।
upside-down (या negative equity) होने का मतलब है आप loan पर कार की कीमत से ज्यादा बकाया रखते हैं। यह कम या शून्य down payment और लंबी loan शर्तों के साथ होता है, क्योंकि कार बैलेंस गिरने से तेज़ depreciate होती है। यह जोखिम भरा है अगर कार पूरी बर्बाद हो या आपको बेचना पड़े, क्योंकि आपको अंतर अपनी जेब से ढकना होगा।
हां। loan भुगतान लागत का सिर्फ एक हिस्सा है। यह कैलकुलेटर बचे को अधिकतम loan और कार कीमत में बदलने से पहले लक्षित परिवहन बजट से आपका अनुमानित बीमा और ईंधन घटाता है, इसलिए जवाब दर्शाता है कि आप वास्तव में महीने-दर-महीने क्या संभाल सकते हैं।
अवधि खींचना (उदाहरण के लिए 72 या 84 महीने) मासिक भुगतान घटाता है और कैलकुलेटर जो कीमत बताता है उसे बढ़ाता है, पर आप कहीं ज्यादा ब्याज चुकाते हैं और लंबे समय upside-down रहते हैं। छोटी अवधि के साथ कम कीमत लगभग हमेशा वित्तीय रूप से सुरक्षित विकल्प है।
नहीं। कैलकुलेटर पूरी तरह आपके ब्राउज़र में चलता है। शेयर लिंक में दिखने वाले URL पैरामीटर हो सकते हैं, इसलिए अगर आंकड़े निजी हैं तो लिंक शेयर करने से बचें।
अधिकतम कीमत मानक amortizing-loan सूत्र को उलटकर निकाली गई: payment = (सकल आय × लक्ष्य %) − बीमा और ईंधन; principal = payment × [1 − (1+r)−n] ÷ r; max price = principal + down payment और trade-in। केवल loan भुगतान नहीं, एक all-in परिवहन लक्ष्य का उपयोग करता है, और संयुक्त DTI प्रभाव रिपोर्ट करता है।
केवल शैक्षिक, वित्तीय सलाह नहीं। ऋणदाता मंजूरी क्रेडिट, रोजगार, भंडार, वाहन, और underwriting overlays पर भी निर्भर है। अधिकतम कीमत को लक्ष्य नहीं, छत मानें, और रखरखाव व depreciation के लिए बजट बनाएं।