Eine 0%-Aktion gewinnt nur, wenn die Gebuehr kleiner ist als die vermiedenen Zinsen und der Saldo vor dem Reset weg ist.
Ein Saldo-Transfer lohnt sich nur, wenn die vermiedenen Zinsen groesser sind als die Transfergebuehr und du den Saldo vor dem Reset der Aktions-APR tilgen kannst. Du zahlst eine einmalige Gebuehr von meist 3–5 %, um Schulden auf eine Karte zu verschieben, die fuer ein festes Fenster 0 % berechnet; ist der Saldo bis zum Stichtag weg, sparst du Monate hoher Zinsen. Ist er es nicht, springt der Rest auf die regulaere APR und die Rechnung kann sich gegen dich drehen. Dieses Tool rechnet beide Szenarien mit deinen Zahlen und zeigt die Nettoersparnis, die Gebuehrenkosten und die noetige Zahlung.
Im Moment des Transfers wird die Gebuehr deinem Saldo hinzugefuegt. Waehrend der Aktion ist jede Zahlung reine Restschuld, weil nichts auflaeuft. Bleibt am Aktionsende noch ein Saldo, beginnt er zur APR nach der Aktion aufzulaufen. Das Tool vergleicht zwei Welten: die Schuld auf der alten Karte behalten gegen sie transferieren.
Gebuehr% — einmalige Transfergebuehr, typisch 3 %–5 % des verschobenen BetragsAktionsmonate — das 0 %-Fenster, meist 12–21 MonateVergleiche die Gebuehr mit den Zinsen, die du sonst zahlen wuerdest. Eine 4 %-Gebuehr auf einen Saldo, den du anderthalb Jahre zu 24 % getragen haettest, ist trivial — die vermiedenen Zinsen stellen sie in den Schatten. Die Gefahr ist nie die Gebuehr; sie ist, den Saldo nicht vor dem Reset zu tilgen.
Senke die Zahlung, verkuerze die Aktion oder erhoehe die Gebuehr links und beobachte, wie das Urteil im Browser kippt.
Die Gebuehr ist klein und vorhersehbar. Das Risiko ist der Restsaldo beim Reset und ein Patzer, der die Aktion aufhebt. Eine verpasste Zahlung kann dich sofort auf die regulaere oder eine Straf-APR springen lassen.
| Szenario | Ergebnis | Warum |
|---|---|---|
| Vor Aktionsende getilgt | Bester Fall | Einzige Kosten sind die einmalige Gebuehr |
| Saldo beim Reset uebrig | Teilgewinn | Rest laeuft zur APR nach der Aktion auf |
| Zahlung verpasst | Risiko | Aktion kann aufgehoben werden; Straf-APR gilt |
| Angebot mit aufgeschobenen Zinsen | Schlimmster Fall | Rueckwirkende Zinsen auf den vollen urspruenglichen Saldo |
| Verhalten haengt von deinem Kartenvertrag ab. Lies die Angebotsbedingungen vor der Beantragung. | ||
Du verschiebst Schulden von einer Karte mit hohem Zins auf eine neue Karte, die fuer ein Aktionsfenster 0 % Zinsen berechnet, typisch 12 bis 21 Monate. Waehrend der Aktion reduziert jeder gezahlte Dollar die Restschuld, weil keine Zinsen anfallen. Wenn die Aktion endet, beginnt ein etwaiger Restsaldo, Zinsen zur regulaeren APR der Karte aufzubauen.
Die meisten Karten berechnen eine einmalige Transfergebuehr von 3 % bis 5 % des verschobenen Betrags, sofort dem Saldo hinzugefuegt. Beim Standard-Transfer von 7.000 $ bei 4 % Gebuehr sind das 280 $, die vorab hinzukommen, du startest die Aktion also mit 7.280 $ Schulden. Der Transfer lohnt nur, wenn die vermiedenen Zinsen groesser sind als diese Gebuehr.
Bei einem echten 0 % APR-Saldo-Transfer beginnen Zinsen nur auf den Saldo, der nach Aktionsende uebrig ist. Bei aufgeschobenen Zinsen (haeufig bei Haendlerfinanzierungen) laufen Zinsen die ganze Zeit still auf und werden rueckwirkend auf den gesamten urspruenglichen Saldo berechnet, wenn am Aktionsende ein Betrag uebrig bleibt. Angebote mit aufgeschobenen Zinsen sind weit riskanter.
Das Eroeffnen der neuen Karte fuegt eine harte Anfrage hinzu und senkt das durchschnittliche Kontoalter, was den Score kurzfristig um ein paar Punkte druecken kann. Aber Salden auf eine neue Karte mit hoeherem Limit zu verschieben, kann deine Gesamt-Kreditauslastung senken, was dem Score oft binnen weniger Monate hilft — vorausgesetzt, du belaedst die alte Karte nicht wieder.
Eine einzige verspaetete Zahlung kann die 0 %-Aktions-APR ganz aufheben und den Saldo sofort auf die regulaere oder sogar eine Straf-APR springen lassen. Straf-APRs koennen 29 % uebersteigen. Automatisiere mindestens die Mindestzahlung, damit ein verpasster Faelligkeitstermin nicht den ganzen Vorteil ausloescht.
Teile den Saldo nach Gebuehr durch die Zahl der Aktionsmonate. Im Standardbeispiel sind 7.280 $ ueber 18 Monate etwa 404 $ pro Monat, um genau zum Stichtag fertig zu sein. Die voreingestellten 450 $ pro Monat tilgen es mit Reserve innerhalb der Aktion.
Ja. 7.000 $ bei 4 % Gebuehr (280 $) zu transferieren und 450 $ pro Monat zu zahlen, tilgt den Saldo innerhalb der 18-monatigen 0 %-Aktion. Ihn stattdessen auf der 24 %-Karte zu lassen, wuerde rund 1.469 $ Zinsen kosten, der Transfer spart also etwa 1.189 $ netto nach Gebuehr.
Transferiere den Saldo, den du realistisch vor Aktionsende tilgen kannst, und priorisiere deine Schuld mit der hoechsten APR. Mehr zu transferieren, als du rechtzeitig tilgen kannst, bedeutet, dass der Rest die APR nach der Aktion abbekommt, was die Ersparnis ausloeschen kann. Transferiere keinen Saldo, fuer den du keinen echten Tilgungsplan finanzieren kannst — der Schuldenrueckzahlungsrechner hilft dir, diesen Plan aufzubauen.
Meist nicht. Die meisten Herausgeber erlauben keine Saldo-Transfers zwischen zwei eigenen Karten, ein 0 %-Angebot muss also normalerweise von einer anderen Bank kommen. Lies immer die Angebotsbedingungen vor der Beantragung.
Nein. Alles laeuft in deinem Browser und nichts wird an einen Server gesendet. Teilen-Links enthalten die Zahlen als sichtbare URL-Parameter, teile einen Link also nicht, wenn der Saldo privat ist.
Nur zu Bildungszwecken, keine Finanzberatung. Echte Angebote variieren bei Gebuehr, Aktionsdauer, Straf-APR und Konditionen aufgeschobener Zinsen — lies den Kartenvertrag, bevor du transferierst.