اختبر هل عرض 0% APR يوفر مالا بعد رسوم تحويل الرصيد وبعد انتهاء الفترة الترويجية.
يستحق تحويل الرصيد فقط حين تكون الفائدة التي تتجنبها أكبر من رسم التحويل وتستطيع سداد الرصيد قبل عودة معدل APR الترويجي. تدفع رسما لمرة واحدة عادة 3–5% لنقل الدين إلى بطاقة تفرض 0% لمدة محددة؛ فإذا انتهى الرصيد عند الموعد تتخطى أشهرا من الفائدة المرتفعة. وإن لم ينتهِ، يقفز المتبقي إلى APR العادي وقد ينقلب الحساب ضدك. تشغّل هذه الأداة كلا السيناريوهين على أرقامك وتعرض صافي التوفير وتكلفة الرسم والدفعة التي تحتاجها.
لحظة التحويل يُضاف الرسم إلى رصيدك. خلال العرض كل دفعة هي أصل صرف لأن لا شيء يتراكم. وإن بقي رصيد عند انتهاء العرض يبدأ بالتراكم بمعدل APR بعد العرض. تقارن الأداة عالمين: إبقاء الدين على البطاقة القديمة مقابل تحويله.
نسبة الرسم — رسم تحويل لمرة واحدة، عادة 3%–5% من المبلغ المنقولأشهر العرض — نافذة 0%، عادة 12–21 شهراقارن الرسم بالفائدة التي كنت ستدفعها لولا التحويل. رسم 4% على رصيد كنت ستحمله بمعدل 24% لعام ونصف تافه — الفائدة المتجنبة تقزّمه. الخطر ليس الرسم أبدا؛ بل الفشل في سداد الرصيد قبل عودة المعدل.
اخفض الدفعة، أو قصّر العرض، أو ارفع الرسم على اليسار وراقب الحكم ينقلب في متصفحك.
الرسم صغير ومتوقع. الخطر هو الرصيد المتبقي عند عودة المعدل وزلة تلغي العرض. دفعة فائتة قد تقفز بك إلى APR العادي أو عقابي فورا.
| السيناريو | النتيجة | لماذا |
|---|---|---|
| سُدِّد قبل انتهاء العرض | أفضل حالة | التكلفة الوحيدة هي الرسم لمرة واحدة |
| رصيد متبقٍ عند عودة المعدل | فوز جزئي | المتبقي يتراكم بمعدل APR بعد العرض |
| فاتت دفعة | خطر | قد يُلغى العرض؛ يُطبَّق APR عقابي |
| عرض فائدة مؤجلة | أسوأ حالة | فائدة بأثر رجعي على كامل الرصيد الأصلي |
| السلوك يعتمد على اتفاقية بطاقتك. اقرأ شروط العرض قبل التقديم. | ||
تنقل الدين من بطاقة عالية الفائدة إلى بطاقة جديدة تفرض فائدة 0% لمدة ترويجية، عادة 12 إلى 21 شهرا. خلال العرض كل دولار تدفعه يخفض الأصل لأنه لا تتراكم فائدة. عند انتهاء العرض يبدأ أي رصيد متبق بتراكم الفائدة بمعدل APR العادي للبطاقة.
تفرض معظم البطاقات رسم تحويل لمرة واحدة قدره 3% إلى 5% من المبلغ المنقول، يُضاف إلى رصيدك فورا. على التحويل الافتراضي البالغ 7,000 دولار برسم 4% يكون ذلك 280 دولارا مضافة مقدما، فتبدأ العرض مدينا بـ 7,280 دولارا. لا يستحق التحويل إلا حين تكون الفائدة التي تتجنبها أكبر من هذا الرسم.
مع تحويل رصيد بفائدة 0% حقيقية لا تبدأ الفائدة إلا على ما يتبقى بعد انتهاء العرض. أما مع الفائدة المؤجلة (شائعة في تمويل المتاجر) فالفائدة تتراكم بصمت طوال الوقت وتُحاسب بأثر رجعي على كامل الرصيد الأصلي إذا بقي أي مبلغ عند انتهاء العرض. عروض الفائدة المؤجلة أخطر بكثير.
فتح البطاقة الجديدة يضيف استعلاما صارما ويخفض متوسط عمر الحسابات، مما قد يخفض درجتك بضع نقاط على المدى القصير. لكن نقل الأرصدة إلى بطاقة بحد أعلى قد يخفض نسبة استخدام الائتمان الإجمالية، وهو ما يساعد الدرجة غالبا خلال أشهر — شرط ألا تعيد تحميل البطاقة القديمة.
دفعة متأخرة واحدة قد تلغي فائدة 0% الترويجية بالكامل، فيقفز الرصيد إلى APR العادي أو حتى عقابي فورا. قد تتجاوز معدلات APR العقابية 29%. أتمتة الحد الأدنى للدفعة على الأقل حتى لا يمحو موعد فائت كامل المنفعة.
اقسم الرصيد بعد الرسم على عدد أشهر العرض. في المثال الافتراضي 7,280 دولارا على 18 شهرا تساوي نحو 404 دولارات شهريا للانتهاء عند الموعد بالضبط. دفع 450 دولارا شهريا الافتراضية ينهيه داخل العرض مع هامش.
نعم. تحويل 7,000 دولار برسم 4% (280 دولارا) ودفع 450 دولارا شهريا ينهي الرصيد داخل عرض 0% البالغ 18 شهرا. إبقاؤه على بطاقة 24% بدلا من ذلك يكلف نحو 1,469 دولارا فائدة، فيوفر التحويل نحو 1,189 دولارا صافيا بعد الرسم.
حوّل الرصيد الذي يمكنك واقعيا إنهاؤه قبل انتهاء العرض، مع إعطاء الأولوية للدين الأعلى APR. تحويل أكثر مما تستطيع سداده في الوقت يعني أن المتبقي يُضرب بمعدل APR بعد العرض، مما قد يمحو التوفير. لا تحوّل رصيدا لا يمكنك بناء خطة سداد حقيقية له — حاسبة سداد الديون تساعدك على بناء تلك الخطة.
عادة لا. معظم جهات الإصدار لا تسمح بتحويل الرصيد بين بطاقتين من بطاقاتها، لذا يأتي عرض 0% عادة من بنك مختلف. اقرأ شروط العرض دائما قبل التقديم.
لا. كل شيء يعمل داخل متصفحك ولا يُرسَل شيء إلى خادم. روابط المشاركة تتضمن الأرقام كمعاملات ظاهرة في الرابط، لذا تجنب مشاركة الرابط إذا كان الرصيد خاصا.
تعليمي فقط، وليس نصيحة مالية. تختلف العروض الحقيقية في الرسم وطول العرض وAPR العقابي وشروط الفائدة المؤجلة — اقرأ اتفاقية البطاقة قبل التحويل.