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美国 Roth IRA 计算器

用中文理解 Roth IRA：税后缴款、账户内增长和合格提款规则都来自美国税法语境。

潜在免税余额
$1,033,000
~$227,000 more than equivalent traditional IRA after tax
潜在免税余额$245,000
累计缴款$788,000
潜在免税增长$41,320
4% 规则年收入35
计算方法

计算方法

计算器把当前 Roth 余额逐年复利增长，每年加入固定缴款，并估算其中有多少来自投资增长；同时给出按 4% 规则的年度收入参考。例子：一位在纽约工作的中文用户 32 岁，已有 18,000 美元 Roth IRA，每年缴 7,000 美元，可以测试到 60 岁时这部分账户可能形成多大的税务多元化资产。

假设条件
  • 本计算器使用美国 Roth IRA 规则，适合处理美国个人退休账户的人。
  • 年度缴款保持不变；没有自动检查 IRS 年度限额、MAGI phase-out、filing status 或 backdoor Roth 规则。
  • 收益为名义复利收益，未包含投资费用、通胀、市场风险和汇率。
  • 税务比较只使用一个退休税率，不处理州税、5-year rule、conversion ladder、pro-rata rule 或非合格提款罚金。
  • 美国以外税务居民不能直接假设 Roth IRA 在当地也免税。

请核对 IRS Publications 590-A/590-B、Roth IRA 年度限额、MAGI 规则、5-year rule 和 custodian 文件。跨境家庭应咨询熟悉美国和居住地税法的专业人士。

常见问题

Roth IRA 常见问题

在美国规则下，合格提款可能免美国联邦税。但如果你是其他国家或地区税务居民，本地税法可能有不同处理。

当当前美国税率较低、预计退休税率较高，或你希望退休资产同时拥有税前和税后账户时，Roth IRA 可能有价值。

直接缴款通常比收益更灵活，但收益、转换金额、59 岁半规则和 5 年规则有具体限制，操作前应核对。