Giải thích
Sử dụng tín dụng là gì?
Việc sử dụng tín dụng là tỷ lệ số dư thẻ tín dụng hiện tại của bạn trên tổng hạn mức tín dụng của bạn. Đây là một yếu tố quan trọng trong việc xác định điểm tín dụng của bạn. Tỷ lệ sử dụng tín dụng thấp hơn thường tốt hơn vì nó cho thấy rằng bạn không quá phụ thuộc vào tín dụng.
Làm thế nào để tính toán việc sử dụng tín dụng?
Bạn có thể tính toán việc sử dụng tín dụng của mình bằng công thức sau:
Tỷ lệ sử dụng tín dụng (U) được tính như sau:
§§ U = \frac{C}{L} \times 100 §§
Ở đâu:
- § U § — tỷ lệ sử dụng tín dụng (tính bằng phần trăm)
- § C § — số dư thẻ tín dụng hiện tại (tổng cộng tất cả số dư)
- § L § — tổng hạn mức tín dụng (tổng tất cả các hạn mức tín dụng)
Tỷ lệ này cho thấy số tiền tín dụng hiện có mà bạn hiện đang sử dụng.
Ví dụ:
- Tổng giới hạn tín dụng (§ L §): 1.000 USD
- Số dư hiện tại (§ C §): $300
Tỷ lệ sử dụng tín dụng:
§§ U = \frac{300}{1000} \times 100 = 30% §§
Tại sao việc sử dụng tín dụng lại quan trọng?
Tác động đến điểm tín dụng: Việc sử dụng tín dụng là một trong những yếu tố chính mà các mô hình chấm điểm tín dụng xem xét. Tỷ lệ sử dụng cao có thể tác động tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn.
Đánh giá của người cho vay: Người cho vay thường xem xét việc sử dụng tín dụng của bạn để đánh giá mức độ tín nhiệm của bạn. Tỷ lệ thấp hơn có thể cho thấy bạn đang quản lý tín dụng của mình một cách có trách nhiệm.
Chỉ số sức khỏe tài chính: Việc theo dõi việc sử dụng tín dụng của bạn có thể giúp bạn hiểu được sức khỏe tài chính và thói quen chi tiêu của mình.
Khi nào nên sử dụng Công cụ tính mức sử dụng tín dụng?
Trước khi đăng ký tín dụng: Tính toán mức sử dụng tín dụng của bạn trước khi đăng ký thẻ tín dụng hoặc khoản vay mới để đảm bảo số tiền đó ở mức lành mạnh.
Theo dõi tình trạng tài chính: Thường xuyên kiểm tra việc sử dụng tín dụng của bạn để duy trì điểm tín dụng tốt và tránh các vấn đề tài chính tiềm ẩn.
Quản lý nợ: Sử dụng máy tính để đánh giá việc trả nợ sẽ ảnh hưởng như thế nào đến tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn.
Lập ngân sách: Kết hợp việc sử dụng tín dụng vào quy trình lập ngân sách của bạn để đảm bảo bạn không chi tiêu quá mức về mặt tài chính.
Ví dụ thực tế
Quản lý thẻ tín dụng: Nếu bạn có nhiều thẻ tín dụng, bạn có thể sử dụng máy tính này để xác định mức sử dụng tín dụng tổng thể của mình và đưa ra quyết định sáng suốt về việc thanh toán số dư.
Đơn xin vay: Trước khi đăng ký khoản vay thế chấp hoặc mua ô tô, hãy kiểm tra việc sử dụng tín dụng của bạn để đảm bảo nó nằm trong phạm vi thuận lợi.
Lập kế hoạch tài chính: Sử dụng máy tính để đặt mục tiêu giảm mức sử dụng tín dụng của bạn theo thời gian, điều này có thể giúp cải thiện điểm tín dụng của bạn.
Định nghĩa các thuật ngữ chính
Hạn mức tín dụng: Số tiền tín dụng tối đa mà người cho vay cấp cho người đi vay bằng thẻ tín dụng hoặc hạn mức tín dụng.
Số dư hiện tại: Tổng số tiền còn nợ trên thẻ tín dụng tại bất kỳ thời điểm nào.
Điểm tín dụng: Biểu thị bằng số về mức độ tín nhiệm của một người, dựa trên lịch sử tín dụng và việc sử dụng tín dụng của họ.
Sử dụng máy tính ở trên để nhập tổng hạn mức tín dụng và số dư hiện tại để xem tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn một cách linh hoạt. Hiểu tỷ lệ này sẽ giúp bạn đưa ra quyết định tài chính sáng suốt và duy trì hồ sơ tín dụng lành mạnh.