Giải thích
Làm cách nào để sử dụng Công cụ tính thu nhập hưu trí?
Công cụ tính thu nhập hưu trí cho phép bạn ước tính tình hình tài chính của mình khi nghỉ hưu. Bằng cách nhập các giá trị cụ thể, bạn có thể xác định số tiền bạn sẽ tiết kiệm được trước khi nghỉ hưu và số thu nhập bạn có thể mong đợi nhận được trong những năm nghỉ hưu.
Đầu vào chính:
- Tuổi hiện tại (a): Tuổi hiện tại của bạn tính bằng năm.
- Tuổi nghỉ hưu mong muốn (b): Độ tuổi mà bạn dự định nghỉ hưu.
- Tuổi thọ dự kiến (c): Độ tuổi mà bạn dự kiến có thể sống đến đó.
- Tiết kiệm hiện tại (d): Tổng số tiền bạn đã tiết kiệm để nghỉ hưu.
- Đóng góp hàng tháng (e): Số tiền bạn dự định đóng góp vào khoản tiết kiệm hưu trí của mình mỗi tháng.
- Tỷ lệ hoàn vốn dự kiến (f): Phần trăm lợi nhuận hàng năm mà bạn mong đợi kiếm được từ khoản đầu tư của mình.
- Thanh toán lương hưu (g): Thu nhập lương hưu hàng tháng mà bạn mong muốn nhận được khi nghỉ hưu.
- An sinh xã hội (h): Phúc lợi an sinh xã hội hàng tháng mà bạn mong muốn nhận được.
###Quy trình tính toán
Máy tính sử dụng các công thức sau để tính tổng số tiền tiết kiệm khi nghỉ hưu và tổng thu nhập của bạn khi nghỉ hưu:
- Tổng số tiền tiết kiệm khi nghỉ hưu:
§§ S = d \times (1 + f)^{(b - a)} + (e \times 12) \times \frac{(1 + f)^{(b - a)} - 1}{f} §§
Ở đâu:
- § S § — tổng số tiền tiết kiệm được khi nghỉ hưu
- § d § — khoản tiết kiệm hiện tại
- § f § — tỷ lệ lợi nhuận dự kiến (dưới dạng thập phân)
- § a § — tuổi hiện tại
- § b § — tuổi nghỉ hưu mong muốn
- § e § — đóng góp hàng tháng
- Tổng thu nhập khi nghỉ hưu:
§§ I = S + (g \times 12 \times (c - b)) + (h \times 12 \times (c - b)) §§
Ở đâu:
- § I § — tổng thu nhập khi nghỉ hưu
- § S § — tổng số tiền tiết kiệm được khi nghỉ hưu
- § g § — thanh toán lương hưu hàng tháng
- § h § — phúc lợi an sinh xã hội hàng tháng
- § c § — tuổi thọ dự kiến
Ví dụ tính toán
Giả sử bạn hiện 30 tuổi và dự định nghỉ hưu ở tuổi 65, với tuổi thọ dự kiến là 85. Bạn có 100.000 USD tiền tiết kiệm hiện tại, dự định đóng góp 500 USD hàng tháng, kỳ vọng lợi nhuận hàng năm là 5% và dự kiến nhận được 2.000 USD tiền lương hưu và 1.500 USD tiền trợ cấp an sinh xã hội mỗi tháng.
- Tổng số tiền tiết kiệm khi nghỉ hưu:
§§ S = 100000 \times (1 + 0.05)^{(65 - 30)} + (500 \times 12) \times \frac{(1 + 0.05)^{(65 - 30)} - 1}{0.05} §§
- Tổng thu nhập khi nghỉ hưu:
§§ I = S + (2000 \times 12 \times (85 - 65)) + (1500 \times 12 \times (85 - 65)) §§
Khi nào nên sử dụng Công cụ tính thu nhập hưu trí?
- Lập kế hoạch nghỉ hưu: Đánh giá mức độ sẵn sàng tài chính của bạn cho việc nghỉ hưu và thực hiện các điều chỉnh cần thiết cho chiến lược tiết kiệm của bạn.
- Chiến lược đầu tư: Đánh giá tác động của các tỷ suất lợi nhuận kỳ vọng khác nhau đối với khoản tiết kiệm hưu trí của bạn.
- Lập ngân sách cho việc nghỉ hưu: Hiểu mức thu nhập bạn có thể mong đợi khi nghỉ hưu để lập kế hoạch ngân sách cho phù hợp.
- Phân tích Lương hưu và An sinh Xã hội: Xác định mức độ đóng góp của lương hưu và phúc lợi an sinh xã hội vào tổng thu nhập hưu trí của bạn.
Định nghĩa các thuật ngữ chính
- Tuổi hiện tại (a): Độ tuổi hiện tại bạn đang sống.
- Tuổi nghỉ hưu mong muốn (b): Độ tuổi mà bạn mong muốn ngừng làm việc và bắt đầu rút tiền tiết kiệm hưu trí của mình.
- Tuổi thọ dự kiến (c): Độ tuổi mà bạn dự đoán sẽ sống đến đó, giúp bạn lập kế hoạch tiết kiệm hưu trí của mình sẽ kéo dài bao lâu.
- Tiết kiệm hiện tại (d): Tổng số tiền bạn đã tiết kiệm để nghỉ hưu.
- Đóng góp hàng tháng (e): Số tiền bạn dự định tiết kiệm mỗi tháng để nghỉ hưu.
- Tỷ lệ hoàn vốn dự kiến (f): Lợi tức trung bình hàng năm mà bạn mong đợi kiếm được từ khoản đầu tư của mình, được biểu thị bằng phần trăm.
- Thanh toán lương hưu (g): Các khoản thanh toán thường xuyên mà bạn mong muốn nhận được từ chương trình lương hưu sau khi nghỉ hưu.
- An sinh xã hội (h): Phúc lợi do chính phủ cung cấp mà bạn có thể nhận được khi nghỉ hưu dựa trên quá trình làm việc của bạn.
Sử dụng máy tính ở trên để nhập các giá trị của bạn và xem khoản tiết kiệm và thu nhập khi nghỉ hưu có thể định hình tương lai của bạn như thế nào. Kết quả sẽ giúp bạn đưa ra quyết định sáng suốt về kế hoạch tài chính và chiến lược nghỉ hưu của mình.