History:

Giải thích

Kế hoạch 401(k) là gì?

Kế hoạch 401(k) là một tài khoản tiết kiệm hưu trí do nhiều người sử dụng lao động cung cấp, cho phép nhân viên tiết kiệm một phần tiền lương trước khi trừ thuế. Các khoản đóng góp thường được người sử dụng lao động tương ứng với một tỷ lệ phần trăm nhất định, khiến nó trở thành một công cụ có giá trị cho việc lập kế hoạch nghỉ hưu.

Làm cách nào để sử dụng Công cụ tính đóng góp 401(k)?

Máy tính này cho phép bạn ước tính số tiền tiết kiệm được trong 401(k) của bạn sẽ tăng lên khi bạn nghỉ hưu. Bạn sẽ cần phải nhập các thông tin sau:

  1. Tuổi hiện tại: Tuổi hiện tại của bạn tính bằng năm.
  2. Tuổi nghỉ hưu mong muốn: Độ tuổi mà bạn dự định nghỉ hưu.
  3. Thu nhập hàng năm: Tổng thu nhập hàng năm của bạn trước thuế.
  4. Tỷ lệ đóng góp: Phần trăm thu nhập hàng năm mà bạn dự định đóng góp cho 401(k) của mình.
  5. Lợi nhuận dự kiến ​​​​hàng năm: Lợi nhuận trung bình hàng năm mà bạn mong đợi từ khoản đầu tư của mình vào 401(k).
  6. Số dư 401(k) hiện tại: Số tiền hiện tại bạn đã tiết kiệm trong 401(k) của mình.

Công thức tính toán

Máy tính sử dụng các công thức sau để ước tính số dư 401(k) trong tương lai của bạn:

  1. Tổng số tiền đóng góp: §§ \text{Total Contributions} = \text{Annual Income} \times \text{Contribution Rate} \times \text{Years to Retirement} §§

  2. Giá trị tương lai của 401(k): §§ \text{Future Value} = \text{Current Balance} \times (1 + \text{Expected Return})^{\text{Years to Retirement}} + \text{Total Contributions} \times \frac{(1 + \text{Expected Return})^{\text{Years to Retirement}} - 1}{\text{Expected Return}} §§

Ở đâu:

  • Tổng số tiền đóng góp là tổng số tiền bạn sẽ đóng góp vào quỹ 401(k) của mình trong nhiều năm cho đến khi nghỉ hưu.
  • Giá trị tương lai là tổng giá trị ước tính của khoản 401(k) của bạn khi nghỉ hưu.

Ví dụ tính toán

Giả sử bạn hiện 30 tuổi và dự định nghỉ hưu ở tuổi 65. Thu nhập hàng năm của bạn là 50.000 USD và bạn dự định đóng góp 10% thu nhập của mình. Bạn kỳ vọng lợi nhuận hàng năm là 5% cho khoản đầu tư của mình và hiện tại bạn có 10.000 USD trong tài khoản 401(k) của mình.

  1. Tuổi hiện tại: 30
  2. Tuổi nghỉ hưu mong muốn: 65
  3. Thu nhập hàng năm: $50.000
  4. Tỷ lệ đóng góp: 10%
  5. Lợi nhuận dự kiến ​​hàng năm: 5%
  6. Số dư 401(k) hiện tại: 10.000 USD

Tính toán:

  • Số năm nghỉ hưu: 65 - 30 = 35 năm
  • Tổng số tiền đóng góp: 50.000 USD × 0,10 × 35 = 175.000 USD
  • Giá trị tương lai:
  • Tăng trưởng số dư hiện tại: 10.000 USD × (1 + 0,05)^{35} = 50.000 USD (xấp xỉ)
  • Giá trị tương lai: 50.000 USD + 175.000 USD × \frac{(1 + 0,05)^{35} - 1}{0,05} = 1.200.000 USD (xấp xỉ)

Khi nào nên sử dụng Công cụ tính đóng góp 401(k)?

  1. Lập kế hoạch nghỉ hưu: Để ước tính số tiền bạn sẽ tiết kiệm được cho đến khi nghỉ hưu.
  2. Đặt mục tiêu tài chính: Để xác định xem chiến lược tiết kiệm hiện tại của bạn có phù hợp với mục tiêu nghỉ hưu của bạn hay không.
  3. Đánh giá chiến lược đầu tư: Để đánh giá tác động của các tỷ lệ đóng góp khác nhau và lợi nhuận kỳ vọng đối với khoản tiết kiệm hưu trí của bạn.

Đã xác định các điều khoản chính

  • Tỷ lệ đóng góp: Phần trăm thu nhập mà bạn đóng góp cho kế hoạch 401(k) của mình.
  • Lợi nhuận dự kiến: Lợi tức đầu tư dự kiến ​​hàng năm của bạn, được biểu thị bằng phần trăm.
  • Giá trị tương lai: Số tiền ước tính bạn sẽ có trong quỹ 401(k) khi nghỉ hưu, có tính đến các khoản đóng góp và tăng trưởng đầu tư.

Sử dụng máy tính ở trên để nhập giá trị của bạn và xem khoản tiết kiệm 401(k) của bạn có thể tăng lên theo thời gian như thế nào. Kết quả sẽ giúp bạn đưa ra quyết định sáng suốt về kế hoạch nghỉ hưu của mình.