Giải thích

Từ bỏ chính sách là gì?

Từ bỏ chính sách đề cập đến quá trình chấm dứt hợp đồng bảo hiểm trước ngày đáo hạn. Khi chủ hợp đồng từ bỏ chính sách của mình, họ có thể nhận được giá trị tiền mặt, nhưng số tiền này có thể ít hơn đáng kể so với tổng phí bảo hiểm đã trả, đặc biệt là sau khi tính bất kỳ khoản phạt hoặc phí nào.

Làm thế nào để tính toán chi phí từ bỏ hợp đồng?

Chi phí từ bỏ chính sách có thể được tính bằng công thức sau:

Chi phí đầu hàng (SC) được tính như sau:

§§ SC = Current Value - Accumulated Amount - Penalties §§

Ở đâu:

  • § SC § — Chi phí đầu hàng
  • § Current Value § — Giá trị tiền mặt hiện tại của hợp đồng.
  • § Accumulated Amount § — Tổng số tiền tích lũy trong chính sách theo thời gian.
  • § Penalties § — Mọi khoản phí hoặc hình phạt phát sinh do việc đầu hàng sớm.

Công thức này giúp bạn hiểu bạn sẽ nhận được bao nhiêu sau khi từ bỏ chính sách của mình, có tính đến mọi khoản khấu trừ.

Ví dụ:

  • Giá trị hiện tại: 7.500 USD
  • Số tiền tích lũy: 8.000 USD
  • Mức phạt có thể xảy ra: $500

Chi phí đầu hàng:

§§ SC = 7500 - 8000 - 500 = -1000 §§

Trong trường hợp này, chi phí từ bỏ hợp đồng là âm, cho thấy rằng người mua bảo hiểm sẽ phải chịu khoản lỗ 1.000 USD khi từ bỏ hợp đồng.

Khi nào nên sử dụng Công cụ tính chi phí từ bỏ hợp đồng?

  1. Lập kế hoạch tài chính: Đánh giá tác động tài chính của việc từ bỏ hợp đồng như một phần trong chiến lược tài chính tổng thể của bạn.
  • Ví dụ: Đánh giá nên giữ hay từ bỏ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ dựa trên nhu cầu tài chính hiện tại.
  1. Quyết định đầu tư: Xác định xem việc từ bỏ chính sách có phải là lựa chọn tốt hơn so với việc duy trì chính sách đó hay không.
  • Ví dụ: So sánh giá trị tiền mặt nhận được từ việc từ bỏ hợp đồng với lợi ích tiềm năng trong tương lai.
  1. Hiểu các hình phạt: Tính toán các hình phạt liên quan đến việc đầu hàng sớm để đưa ra quyết định sáng suốt.
  • Ví dụ: Biết chính xác các hình phạt có thể giúp ích trong việc quyết định thời điểm thích hợp để đầu hàng.
  1. Đánh giá chính sách: Phân tích hiệu quả hoạt động của chính sách bảo hiểm của bạn theo thời gian.
  • Ví dụ: Xem xét giá trị đã tích lũy được bao nhiêu và liệu nó có đáp ứng được mục tiêu tài chính của bạn hay không.

Ví dụ thực tế

  • Bảo hiểm nhân thọ: Chủ hợp đồng có thể sử dụng công cụ tính toán này để xác định tác động tài chính của việc từ bỏ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ không còn đáp ứng được nhu cầu của họ.
  • Lập kế hoạch nghỉ hưu: Các cá nhân có thể đánh giá xem có nên từ bỏ hợp đồng niên kim để tiếp cận quỹ chi trả chi phí hưu trí hay không.
  • Tư vấn tài chính: Cố vấn tài chính có thể sử dụng công cụ này để hướng dẫn khách hàng đưa ra quyết định sáng suốt về hợp đồng bảo hiểm của họ.

Định nghĩa các thuật ngữ chính

  • Giá trị hiện tại: Số tiền mà bên mua bảo hiểm có thể nhận được nếu từ bỏ hợp đồng tại thời điểm hiện tại.
  • Số tiền tích lũy: Tổng giá trị được tích lũy trong hợp đồng theo thời gian, bao gồm phí bảo hiểm đã trả và bất kỳ khoản lãi hoặc cổ tức nào kiếm được.
  • Tiền phạt: Phí do công ty bảo hiểm tính khi từ bỏ hợp đồng trước ngày đáo hạn.

Sử dụng máy tính ở trên để nhập các giá trị khác nhau và xem chi phí đầu hàng thay đổi linh hoạt. Kết quả sẽ giúp bạn đưa ra quyết định sáng suốt dựa trên tình hình và mục tiêu tài chính của bạn.