Giải thích
Ngân sách tiền mặt là gì?
Ngân sách tiền mặt là một kế hoạch tài chính ước tính dòng tiền vào và dòng tiền ra trong một khoảng thời gian cụ thể. Nó giúp các cá nhân và doanh nghiệp quản lý tài chính của họ bằng cách đảm bảo họ có đủ tiền mặt để đáp ứng các nghĩa vụ của mình đồng thời lập kế hoạch cho các chi phí trong tương lai.
Làm thế nào để sử dụng Công cụ tính ngân sách tiền mặt?
Công cụ tính ngân sách tiền mặt cho phép bạn nhập các thông số tài chính khác nhau để dự đoán số dư tiền mặt của mình. Đây là cách sử dụng nó:
Số dư ban đầu: Nhập số dư tiền mặt ban đầu của bạn. Đây là số tiền bạn có vào đầu kỳ lập ngân sách.
Thu nhập dự kiến: Nhập tổng thu nhập bạn mong đợi nhận được trong kỳ lập ngân sách. Điều này có thể bao gồm tiền lương, tiền thưởng, thu nhập cho thuê hoặc bất kỳ nguồn thu nhập nào khác.
Chi phí cố định: Nhập chi phí cố định của bạn, là những chi phí không thay đổi theo từng tháng. Ví dụ bao gồm tiền thuê nhà, thanh toán thế chấp và phí bảo hiểm.
Chi phí thay đổi: Nhập chi phí thay đổi của bạn, có thể dao động mỗi tháng. Điều này có thể bao gồm các hóa đơn hàng tạp hóa, giải trí và tiện ích.
Chi phí bổ sung: Nhập bất kỳ chi phí bổ sung nào có thể phát sinh trong kỳ lập ngân sách, chẳng hạn như sửa chữa đột xuất hoặc hóa đơn y tế.
Tính toán: Nhấp vào nút “Tính toán” để xem số dư tiền mặt dự kiến của bạn vào cuối kỳ lập ngân sách.
Công thức ngân sách tiền mặt
Số dư tiền mặt dự kiến có thể được tính bằng công thức sau:
Số dư tiền mặt dự kiến (P):
§§ P = I + E - (F + V + A) §§
Ở đâu:
- § P § — số dư tiền mặt dự kiến
- § I § — số dư ban đầu
- § E § — thu nhập dự kiến
- § F § — chi phí cố định
- § V § — chi phí biến đổi
- § A § — chi phí bổ sung
Ví dụ tính toán
Giả sử bạn có các chi tiết tài chính sau:
- Số dư ban đầu (I): $1.000
- Thu nhập dự kiến (E): $5.000
- Chi phí cố định (F): 2.000 USD
- Chi phí biến đổi (V): $1.500
- Chi phí bổ sung (A): $500
Sử dụng công thức:
§§ P = 1000 + 5000 - (2000 + 1500 + 500) = 3000 §§
Số dư tiền mặt dự kiến của bạn vào cuối kỳ lập ngân sách sẽ là 3.000 USD.
Khi nào nên sử dụng Công cụ tính ngân sách tiền mặt?
Lập ngân sách hàng tháng: Sử dụng máy tính để lập kế hoạch tài chính hàng tháng và đảm bảo bạn luôn nằm trong ngân sách của mình.
Lập kế hoạch tài chính: Đánh giá tình hình tài chính của bạn và đưa ra quyết định sáng suốt về chi tiêu và tiết kiệm.
Theo dõi chi phí: Theo dõi chi phí của bạn theo thời gian để xác định những khoản bạn có thể cắt giảm.
Thiết lập mục tiêu: Đặt mục tiêu tài chính và theo dõi tiến trình đạt được chúng.
Quản lý kinh doanh: Đối với các chủ doanh nghiệp nhỏ, công cụ tính toán này có thể giúp quản lý dòng tiền và đảm bảo chi phí hoạt động được trang trải.
Đã xác định các điều khoản chính
- Số dư ban đầu: Lượng tiền mặt có sẵn tại thời điểm bắt đầu kỳ lập ngân sách.
- Thu nhập dự kiến: Tổng thu nhập dự kiến trong kỳ lập ngân sách.
- Chi phí cố định: Chi phí thường xuyên, định kỳ không đổi.
- Chi phí thay đổi: Chi phí có thể thay đổi theo từng tháng dựa trên mức độ sử dụng hoặc tiêu dùng.
- Chi phí bổ sung: Chi phí ngoài kế hoạch có thể phát sinh trong kỳ lập ngân sách.
Ví dụ thực tế
- Tài chính cá nhân: Một cá nhân có thể sử dụng máy tính này để quản lý ngân sách hàng tháng của mình, đảm bảo họ có đủ tiền cho cả chi phí cố định và chi phí biến đổi.
- Doanh nghiệp nhỏ: Chủ doanh nghiệp có thể dự kiến dòng tiền để đảm bảo họ có thể trang trải chi phí hoạt động và lập kế hoạch đầu tư trong tương lai.
- Lập kế hoạch sự kiện: Nếu lập kế hoạch cho một sự kiện, bạn có thể sử dụng máy tính để ước tính tổng chi phí và đảm bảo bạn luôn nằm trong ngân sách.
Sử dụng máy tính ở trên để nhập chi tiết tài chính của bạn và xem số dư tiền mặt của bạn thay đổi linh hoạt như thế nào. Điều này sẽ giúp bạn đưa ra quyết định tài chính sáng suốt dựa trên tình hình hiện tại của bạn.