Tushuntirish

Moliyaviy mustaqillik nima?

Moliyaviy mustaqillik - bu asosiy ehtiyojlar uchun faol ishlamasdan yashash uchun etarli shaxsiy boylikka ega bo’lish holati. Bu sizning investitsiyalaringiz yashash xarajatlaringizni qoplash uchun etarli daromad keltirishini anglatadi, bu sizga moliyaviy stresssiz erta nafaqaga chiqish yoki boshqa manfaatlar bilan shug’ullanish imkonini beradi.

Moliyaviy mustaqillik kalkulyatoridan qanday foydalanish kerak

Ushbu kalkulyator kelajakdagi jamg’armalaringizni hisoblash va o’zingiz xohlagan pensiya yoshingiz bo’yicha moliyaviy mustaqillikka erishishingiz mumkinligini aniqlash uchun turli moliyaviy parametrlarni kiritish imkonini beradi. Asosiy ma’lumotlarga quyidagilar kiradi:

  1. Hozirgi yosh: Sizning hozirgi yoshingiz.
  2. Istalgan pensiya yoshi: Siz nafaqaga chiqmoqchi bo’lgan yosh.
  3. Joriy jamg‘armalar: Siz hozirda jamg‘argan pul miqdori.
  4. Oylik jamg‘armalar: Har oyda tejashni rejalashtirgan miqdor.
  5. Kutilayotgan investitsiya daromadi (%): investitsiyalaringizdan kutayotgan yillik daromad.
  6. Yillik yashash xarajatlari: Har yili yashashingiz kerak bo’lgan miqdor.
  7. Inflyatsiya darajasi (%): Inflyatsiya tufayli yashash xarajatlarining kutilayotgan yillik o’sishi.

Asosiy formulalar

Kelajakdagi jamg’armalaringizni va moliyaviy mustaqillik uchun zarur jamg’armalarni hisoblash uchun quyidagi formulalar qo’llaniladi:

  1. Kelajakdagi tejash:

§§ \text{Future Savings} = \text{Current Savings} \times (1 + \text{Investment Return})^{\text{Years to Retirement}} + \left(\text{Monthly Savings} \times 12\right) \times \frac{(1 + \text{Investment Return})^{\text{Years to Retirement}} - 1}{\text{Investment Return}} §§

qayerda:

  • Pensiyagacha bo’lgan yillar = Kerakli pensiya yoshi - Hozirgi yosh
  1. Kelajakdagi yillik xarajatlar:

§§ \text{Future Annual Expenses} = \text{Annual Living Expenses} \times (1 + \text{Inflation Rate})^{\text{Years to Retirement}} §§

  1. Moliyaviy mustaqillik uchun zarur jamg‘armalar:

§§ \text{Required Savings} = \frac{\text{Future Annual Expenses}}{\text{Investment Return}} §§

Hisoblash misoli

Aytaylik, siz hozir 30 yoshdasiz va 65 yoshda nafaqaga chiqmoqchisiz. Sizda 100 000 AQSh dollari jamg‘armangiz bor, har oyda 1 000 dollar tejashni rejalashtirasiz, investitsiyalaringizdan yillik 5 foiz daromad kutasiz, yillik yashash xarajatlari 30 000 dollarni tashkil qiladi va 2 foizni kutasiz. inflyatsiya darajasi.

  1. Pensiyaga chiqqan yillar: 65 - 30 = 35 yil
  2. Kelajakdagi tejash:
  • Berilgan formuladan foydalanib hisoblang.
  1. Kelajakdagi yillik xarajatlar:
  • Berilgan formuladan foydalanib hisoblang.
  1. Talab qilinadigan jamg‘armalar:
  • Berilgan formuladan foydalanib hisoblang.

Moliyaviy mustaqillik kalkulyatoridan qachon foydalanish kerak?

  1. Pensiyani rejalashtirish: Sizning joriy jamg’armalaringiz va kelajakdagi badallaringiz sizga qulay tarzda nafaqaga chiqish imkonini beradimi yoki yo’qligini baholang.
  2. Investitsiya strategiyasi: investitsiyalarning har xil daromadlilik stavkalari sizning moliyaviy mustaqilligingiz vaqt jadvaliga qanday ta’sir qilishini aniqlang.
  3. Byudjetlashtirish: Inflyatsiya sizning kelajakdagi yashash xarajatlaringiz va jamg‘arma ehtiyojlaringizga qanday ta’sir qilishini tushunib oling.
  4. Maqsadni belgilash: O’zingiz xohlagan pensiya yoshi va turmush tarziga asoslanib, real jamg’arma maqsadlarini belgilang.

Asosiy atamalarning ta’riflari

  • Hozirgi yosh: Hisoblash vaqtidagi yoshingiz.
  • Istalgan pensiya yoshi: Siz ishlashni to’xtatib, jamg’armalaringizga tayanishni rejalashtirgan yoshingiz.
  • Joriy jamg’armalar: Siz hozirgacha jamg’argan pulingizning umumiy miqdori.
  • Oylik jamg’arma: Siz har oyda jamg’armoqchi bo’lgan miqdor.
  • Investitsiyalarning kutilayotgan daromadi: investitsiyalaringizdan har yili olishni kutayotgan foyda foizi.
  • Yillik yashash xarajatlari: har yili yashash xarajatlaringizni qoplash uchun kerak bo’ladigan umumiy pul miqdori.
  • Inflyatsiya darajasi: Tovarlar va xizmatlar narxlarining umumiy darajasi oshib, xarid qobiliyatini pasaytirish darajasi.

Qiymatlaringizni kiritish va moliyaviy kelajagingiz qanday ko’rinishini ko’rish uchun yuqoridagi kalkulyatordan foydalaning. Natijalar sizning jamg’armalaringiz va investitsiya strategiyalaringiz haqida oqilona qarorlar qabul qilishingizga yordam beradi va moliyaviy mustaqillikka erishishingizga yordam beradi.