Tushuntirish

Kreditga layoqatlilik nima?

Kreditga layoqatlilik - bu shaxsning qarzga olingan pulni qaytarish qobiliyatining o’lchovidir. U turli moliyaviy omillarni, jumladan, daromadlarni, mavjud qarzlarni va to’lovlar tarixini baholash orqali aniqlanadi. Kreditorlar kreditni ma’qullash va qanday foiz stavkasini taklif qilish to’g’risida qaror qabul qilish uchun ushbu baholashdan foydalanadilar.

Kreditga layoqatlilikni qanday baholash mumkin?

Kredit qobiliyatini baholash quyidagi formula bo’yicha amalga oshirilishi mumkin:

Kreditga layoqatlilik (%) quyidagicha hisoblanadi:

§§ \text{Creditworthiness} = \frac{\text{Income} - \text{Monthly Payments}}{\text{Total Monthly Payment}} \times 100 §§

qayerda:

  • § \text{Creditworthiness} § — jismoniy shaxsning kreditga layoqatliligini ko‘rsatuvchi foiz.
  • § \text{Income} § — jismoniy shaxsning oylik daromadi.
  • § \text{Monthly Payments} § — barcha oylik majburiy toʻlovlar jami.
  • § \text{Total Monthly Payment} § — kredit muddati va foiz stavkasidan kelib chiqqan holda umumiy qarz uchun talab qilinadigan oylik toʻlov.

Hisoblash misoli

  1. Kirish qiymatlari:
  • Oylik daromad (§ \text{Income} §): $3 000
  • Oylik majburiy toʻlovlar (§ \text{Monthly Payments} §): $500
  • Umumiy qarz (§ \text{Total Debt} §): $10 000
  • Kredit muddati (§ \text{Loan Term} §): 12 oy
  • Foiz stavkasi (§ \text{Interest Rate} §): 5%
  1. Oylik umumiy to‘lovni hisoblang: Jami oylik to’lov amortizatsiya qilingan kredit formulasi yordamida hisoblanishi mumkin:

§§ \text{Total Monthly Payment} = \frac{D \times (r)}{1 - (1 + r)^{-n}} §§

qayerda:

  • § D § — umumiy qarz
  • § r § — oylik foiz stavkasi (yillik foiz stavkasi 12 ga bo’lingan)
  • § n § — kredit muddati oylarda

Ushbu misol uchun:

  • Oylik foiz stavkasi (§ r §): ( \frac{5%}{100} \div 12 = 0,004167 )
  • Oylik umumiy to’lov: §§ \text{Total Monthly Payment} = \frac{10000 \times 0.004167}{1 - (1 + 0.004167)^{-12}} \approx 856.07 §§
  1. Kreditga layoqatlilikni hisoblang: Endi qiymatlarni kreditga layoqatlilik formulasiga almashtiramiz: §§ \text{Creditworthiness} = \frac{3000 - 500}{856.07} \times 100 \approx 291.67% §§

Kredit qobiliyatini baholash kalkulyatoridan qachon foydalanish kerak?

  1. Kreditga arizalar: Qarz olish uchun ariza berishdan oldin jismoniy shaxslar o’zlarining ma’qullash imkoniyatlarini tushunish uchun ularning kredit layoqatini baholashlari mumkin.
  2. Moliyaviy rejalashtirish: qancha qarzni boshqarish mumkinligini tushunib, kelajakdagi xarajatlarni byudjetlashtirish va rejalashtirishda yordam beradi.
  3. Qarzni boshqarish: Jismoniy shaxslar o’zlarining joriy moliyaviy holatini baholashlari va qarzlarni birlashtirish yoki qayta moliyalashtirish bo’yicha asosli qarorlar qabul qilishlari mumkin.
  4. Investitsiya qarorlari: Investorlar investitsiya qarorlarini qabul qilishdan oldin potentsial qarz oluvchilar yoki kompaniyalarning kreditga layoqatliligini baholashlari mumkin.

Amaliy misollar

  • Uy krediti uchun ariza: Bo‘lajak uy sotib oluvchi ushbu kalkulyatordan o‘z daromadlari va mavjud qarzlari ularni ipoteka uchun munosib nomzod qilib qo‘yishini aniqlashi mumkin.
  • Shaxsiy moliya boshqaruvi: Jismoniy shaxslar o’zlarining moliyaviy maqsadlari va majburiyatlari yo’lida ekanligiga ishonch hosil qilish uchun o’zlarining kredit layoqatliligini muntazam ravishda baholashlari mumkin.
  • Tadbirkorlik kreditlari: Tadbirkorlar o’zlarining biznes loyihalari uchun mablag’ izlashdan oldin o’zlarining kredit qobiliyatini baholashlari mumkin.

Asosiy atamalarning ta’riflari

  • Oylik daromad: Jismoniy shaxs tomonidan soliqlar va ajratmalar to‘lashdan oldingi bir oy ichida topgan pullarining umumiy miqdori.
  • Oylik majburiy to‘lovlar: ijara, kommunal xizmatlar va mavjud kredit to‘lovlari kabi jismoniy shaxs to‘lashi shart bo‘lgan muntazam to‘lovlar.
  • Jami qarz: Jismoniy shaxs tomonidan qarzlar, kredit karta qarzlari va boshqa moliyaviy majburiyatlarni o’z ichiga olgan umumiy qarz miqdori.
  • Kredit muddati: Kredit to’lanishi kerak bo’lgan muddat, odatda oylar yoki yillar bilan ifodalanadi.
  • Foiz stavkasi: Kredit bo’yicha olinadigan yoki jamg’arma bo’yicha to’lanadigan foiz, yillik stavka sifatida ifodalanadi.

Moliyaviy qiymatlaringizni kiritish va kreditga layoqatlilik foizingiz dinamik ravishda o‘zgarishini ko‘rish uchun yuqoridagi kalkulyatordan foydalaning. Bu sizning moliyaviy ahvolingizdan kelib chiqib, ongli qarorlar qabul qilishingizga yordam beradi.