Förklaring

Vad är ett policyöverlämnande?

Återköp av försäkring hänvisar till processen att säga upp en försäkring före dess förfallodag. När en försäkringstagare överlämnar sin försäkring kan de få ett kontantvärde, men detta belopp kan vara betydligt mindre än de totala premierna som betalas, särskilt efter att ha redovisat eventuella straffavgifter eller avgifter.

Hur beräknar man kostnaden för att överlämna försäkringen?

Kostnaden för att överlämna en försäkring kan beräknas med följande formel:

Återköpskostnad (SC) beräknas som:

§§ SC = Current Value - Accumulated Amount - Penalties §§

där:

  • § SC § — Överlåtelsekostnad
  • § Current Value § — Det aktuella kontantvärdet för försäkringen.
  • § Accumulated Amount § — Det totala beloppet som ackumulerats i försäkringen över tiden.
  • § Penalties § — Eventuella avgifter eller straffavgifter för tidigt överlämnande.

Den här formeln hjälper dig att förstå hur mycket du faktiskt kommer att få efter att du överlämnat din försäkring, med hänsyn till eventuella avdrag.

Exempel:

  • Nuvarande värde: $7 500
  • Ackumulerat belopp: $8 000
  • Möjliga straffavgifter: $500

Överlåtelsekostnad:

§§ SC = 7500 - 8000 - 500 = -1000 §§

I det här fallet är återköpskostnaden negativ, vilket indikerar att försäkringstagaren skulle drabbas av en förlust på 1 000 USD vid överlämnande av försäkringen.

När ska man använda kalkylatorn för överlämnande av försäkringar?

  1. Finansiell planering: Bedöm den ekonomiska effekten av att överlämna en policy som en del av din övergripande finansiella strategi.
  • Exempel: Utvärdera om en livförsäkring ska behållas eller överlämnas baserat på aktuella ekonomiska behov.
  1. Investeringsbeslut: Bestäm om att överlämna en försäkring är ett bättre alternativ jämfört med att behålla den.
  • Exempel: Att jämföra det kontanta värdet som erhållits från att lämna in en försäkring med de potentiella framtida förmånerna.
  1. Förstå straff: Beräkna påföljderna för tidig överlämnande för att fatta välgrundade beslut.
  • Exempel: Att känna till de exakta påföljderna kan hjälpa till att bestämma rätt tidpunkt att kapitulera.
  1. Policyutvärdering: Analysera resultatet av din försäkring över tid.
  • Exempel: Granska hur mycket värde som har ackumulerats och om det uppfyller dina ekonomiska mål.

Praktiska exempel

  • Livförsäkring: En försäkringstagare kan använda denna kalkylator för att fastställa de ekonomiska konsekvenserna av att överlämna en livförsäkring som inte längre uppfyller deras behov.
  • Pensioneringsplanering: Individer kan utvärdera om de ska överlämna en livränta för att få tillgång till medel för pensionskostnader.
  • Finansiell rådgivning: Finansiella rådgivare kan använda detta verktyg för att vägleda kunder att fatta välgrundade beslut angående deras försäkringar.

Definitioner av nyckeltermer

  • Aktuellt värde: Den summa pengar som försäkringstagaren kan få om de överlämnar försäkringen för närvarande.
  • Ackumulerat belopp: Det totala värdet som har byggts upp i försäkringen över tiden, inklusive betalda premier och eventuella intjänade räntor eller utdelningar.
  • Straff: Avgifter som tas ut av försäkringsbolaget för att lämna försäkringen före dess förfallodag.

Använd kalkylatorn ovan för att mata in olika värden och se återköpskostnaden förändras dynamiskt. Resultaten hjälper dig att fatta välgrundade beslut baserat på din ekonomiska situation och dina mål.