Förklaring

Vad är nyckelpersonsförsäkring?

Nyckelpersonsförsäkring är en typ av livförsäkring som ett företag köper på livet av en anställd som anses vara avgörande för företagets framgång. Denna försäkring ger ekonomiskt skydd till verksamheten i händelse av nyckelpersonens död, vilket gör att företaget kan täcka förlorad inkomst, anställa en ersättare och hantera andra relaterade kostnader.

Hur beräknar man kostnaden för nyckelpersonsförsäkring?

Kostnaden för nyckelpersonsförsäkring kan uppskattas med följande formel:

Total kostnad (C) beräknas som:

§§ C = (A \times Y) \times (1 + R) + AC §§

där:

  • § C § — total kostnad för nyckelpersonsförsäkring
  • § A § — nyckelpersonens årsinkomst
  • § Y § — års täckning krävs
  • § R § — ersättningskostnad i procent (uttryckt som en decimal)
  • § AC § — ytterligare kostnader i samband med förlusten av nyckelpersonen

Denna formel hjälper företag att förstå de ekonomiska konsekvenserna av att förlora en nyckelmedarbetare och den nödvändiga täckningen för att mildra dessa risker.

Exempel:

  • Årsinkomst för nyckelperson (§ A §): 100 000 USD
  • År av täckning som behövs (§ Y §): 10
  • Ersättningskostnad (§ R §): 20 % (0,20)
  • Ytterligare kostnader (§ AC §): 5 000 USD

Totalkostnadsberäkning:

§§ C = (100,000 \times 10) \times (1 + 0.20) + 5,000 = 1,200,000 + 5,000 = 1,205,000 §§

När ska man använda kalkylatorn för kostnaden för nyckelpersonsförsäkring?

  1. Business Continuity Planning: Bedöm de ekonomiska konsekvenserna av att förlora en nyckelmedarbetare och planera därefter.
  • Exempel: Ett företag kan använda den här kalkylatorn för att avgöra hur mycket försäkringsskydd som krävs för att säkerställa stabilitet.
  1. Finansiell riskhantering: Utvärdera riskerna förknippade med nyckelpersoner och fatta välgrundade beslut om försäkringsbehov.
  • Exempel: Förstå den potentiella ekonomiska förlusten från frånvaron av en nyckelmedarbetare.
  1. Budgetering för försäkring: Hjälp företag att allokera medel för nyckelpersonsförsäkringar i sina budgetar.
  • Exempel: Uppskattning av kostnaden för försäkringspremier baserat på den beräknade totalkostnaden.
  1. Investering i mänskligt kapital: Inse värdet av nyckelmedarbetare och vikten av att skydda den investeringen.
  • Exempel: Ett företag kan motivera kostnaden för nyckelpersonsförsäkring som en strategisk investering.
  1. Låneansökningar: Tillhandahåll nödvändig dokumentation för långivare angående verksamhetens finansiella stabilitet.
  • Exempel: Visa långivare att företaget har en plan för att hantera risker förknippade med nyckelpersoner.

Praktiska exempel

  • Småföretag: En småföretagare kan använda den här kalkylatorn för att avgöra hur mycket nyckelpersonsförsäkring som ska köpas till sig själv eller en partner som spelar en avgörande roll i verksamheten.
  • Företagsmiljö: Ett företag kan använda kalkylatorn för att bedöma försäkringsbehoven för chefer vars frånvaro avsevärt kan påverka företagets resultat.
  • Startups: Nya företag kan utvärdera vikten av nyckelanställningar och de ekonomiska konsekvenserna av att förlora dem, och se till att de har tillräcklig täckning från början.

Definitioner av termer som används i räknaren

  • Årsinkomst (A): Den totala lönen eller ersättningen som nyckelpersonen får under ett år.
  • Täckningsår (Y): Den tid som företaget vill behålla försäkringsskyddet.
  • Ersättningskostnad (R): Den extra procentandel av årsinkomsten som representerar kostnaderna för att hitta och utbilda en ersättare för nyckelpersonen.
  • Extra kostnader (AC): Alla andra utgifter som kan uppstå på grund av förlusten av nyckelpersonen, såsom att anställa tillfällig personal eller förlust av affärsmöjligheter.

Använd kalkylatorn ovan för att mata in olika värden och se den uppskattade kostnaden för nyckelpersonsförsäkring dynamiskt. Resultaten hjälper dig att fatta välgrundade beslut baserat på de ekonomiska konsekvenserna av att förlora en nyckelmedarbetare.