Объяснение
Что такое план 401(k)?
План 401(k) — это пенсионный сберегательный счет, предлагаемый многими работодателями, который позволяет сотрудникам откладывать часть своей зарплаты до вычета налогов. Взносы часто допускаются работодателем до определенного процента, что делает его ценным инструментом планирования выхода на пенсию.
Как использовать калькулятор взносов 401(k)?
Этот калькулятор позволяет вам оценить, насколько вырастут ваши сбережения по программе 401(k) к моменту выхода на пенсию. Вам нужно будет ввести следующую информацию:
- Текущий возраст: ваш текущий возраст в годах.
- Желаемый возраст выхода на пенсию: возраст, в котором вы планируете выйти на пенсию.
- Годовой доход: ваш общий годовой доход до уплаты налогов.
- Ставка взносов: процент вашего годового дохода, который вы планируете внести в свой план 401(k).
- Ожидаемый годовой доход: средний годовой доход, который вы ожидаете от своих инвестиций в 401(k).
- Текущий баланс 401(k): текущая сумма денег, которую вы сохранили в своем счете 401(k).
Формула расчета
Калькулятор использует следующие формулы для оценки вашего будущего баланса 401 (k):
Общая сумма взносов: §§ \text{Total Contributions} = \text{Annual Income} \times \text{Contribution Rate} \times \text{Years to Retirement} §§
Будущая стоимость 401(k): §§ \text{Future Value} = \text{Current Balance} \times (1 + \text{Expected Return})^{\text{Years to Retirement}} + \text{Total Contributions} \times \frac{(1 + \text{Expected Return})^{\text{Years to Retirement}} - 1}{\text{Expected Return}} §§
Где:
- Общая сумма взносов — это общая сумма, которую вы будете вносить в свой план 401(k) в течение многих лет до выхода на пенсию.
- Будущая стоимость — это предполагаемая общая стоимость вашего пенсионного плана 401(k).
Пример расчета
Допустим, вам сейчас 30 лет, и вы планируете выйти на пенсию в 65 лет. Ваш годовой доход составляет 50 000 рублей , и вы планируете вносить 10% от своего дохода. Вы ожидаете годовой доход в размере 5% от своих инвестиций, и в настоящее время у вас есть 10 000 рублей в вашем 401 (k).
- Текущий возраст: 30 лет.
- Желаемый возраст выхода на пенсию: 65 лет.
- Годовой доход: 50 000 рублей .
- Ставка взноса: 10 %.
- Ожидаемая годовая доходность: 5 %.
- Текущий баланс 401(k): 10 000 рублей .
Расчёты:
- Лет до выхода на пенсию: 65 - 30 = 35 лет.
- Общая сумма взносов: 50 000 рублей × 0,10 × 35 = 175 000 рублей .
- Будущая стоимость:
- Рост текущего баланса: 10 000 рублей × (1 + 0,05)^{35} = 50 000 рублей (приблизительно)
- Будущая стоимость: 50 000 рублей + 175 000 рублей × \frac{(1 + 0,05)^{35} - 1}{0,05} = 1 200 000 рублей (приблизительно).
Когда использовать калькулятор взносов 401(k)?
- Пенсионное планирование: чтобы оценить, сколько вы сэкономите к моменту выхода на пенсию.
- Постановка финансовых целей: чтобы определить, соответствует ли ваша текущая стратегия сбережений вашим пенсионным целям.
- Оценка инвестиционной стратегии. Чтобы оценить влияние различных ставок взносов и ожидаемой доходности на ваши пенсионные накопления.
Определены ключевые термины
- Коэффициент взносов: процент вашего дохода, который вы вкладываете в план 401(k).
- Ожидаемый доход: ожидаемый годовой доход от ваших инвестиций, выраженный в процентах.
- Будущая стоимость: предполагаемая сумма денег, которую вы будете иметь в своем пенсионном счете 401(k) при выходе на пенсию, с учетом взносов и роста инвестиций.
Используйте калькулятор выше, чтобы ввести значения и посмотреть, как ваши сбережения по программе 401 (k) могут вырасти с течением времени. Результаты помогут вам принять обоснованные решения о планировании выхода на пенсию.