Объяснение

Как рассчитать стоимость страхования всей жизни?

Стоимость страхования всей жизни можно оценить по формуле, учитывающей несколько факторов. К первичным факторам относятся:

  • Возраст застрахованного (a): возраст лица, на которого рассчитывается страховка.
  • Сумма покрытия (b): общая сумма желаемого страхового покрытия.
  • Срок страхования (c): продолжительность действия страхования.
  • Состояние здоровья (d): состояние здоровья застрахованного, которое может повлиять на размер премии.
  • Профессия (e): Работа застрахованного, которая может влиять на факторы риска.
  • Уровень дохода (f): доход застрахованного, который также может быть фактором при определении премии.

Приблизительная формула премиум-класса:

Ориентировочную премию можно рассчитать по следующей формуле:

§§ \text{Estimated Premium} = \left( \frac{b}{1000} \times (a \times 0.1) \times \frac{c}{10} \right) \times d \times e §§

Где:

  • § \text{Estimated Premium} § — расчетная стоимость страховки.
  • § b § — сумма покрытия.
  • § a § — возраст застрахованного.
  • § c § — срок страхования в годах.
  • § d § — фактор здоровья (1 для некурящих, 1,5 для курильщиков, 2 для хронических заболеваний).
  • § e § — коэффициент занятости (1 для стандартных профессий, 1,1 для профессий повышенного риска).

Пример расчета

Допустим, вы хотите рассчитать стоимость страхования всей жизни для 30-летнего некурящего, которому нужна сумма покрытия в размере 100 000 рублей на срок 20 лет, со стандартной профессией и уровнем дохода 50 000 рублей .

  1. Возраст (а): 30 лет.
  2. Сумма покрытия (b): 100 000 рублей .
  3. Срок (с): 20 лет.
  4. Состояние здоровья (d): Не курю (1).
  5. Профессия (e): Стандарт (1)

Используя формулу:

§§ \text{Estimated Premium} = \left( \frac{100000}{1000} \times (30 \times 0.1) \times \frac{20}{10} \right) \times 1 \times 1 = 600 §§

Таким образом, предполагаемая премия для этого человека составит 600 рублей.

Когда использовать калькулятор стоимости страхования всей жизни?

  1. Планирование страхования. Определите, сколько вам нужно выделить на страхование всей жизни.
  • Пример: оценка затрат на финансовое планирование или планирование недвижимости.
  1. Сравнительный анализ: сравните различные страховые полисы на основе различных факторов.
  • Пример: оценка котировок от разных страховых компаний.
  1. Соображения о здоровье. Узнайте, как состояние здоровья влияет на расходы на страхование.
  • Пример: Оценка финансовых последствий выбора образа жизни для страховых взносов.
  1. Оценка профессиональных рисков: оцените, как ваша работа может повлиять на ваши расходы на страхование.
  • Пример: Сравнение премий для разных профессий.
  1. Принятие финансовых решений: принимайте обоснованные решения относительно покупок по страхованию жизни.
  • Пример: выбор между срочным страхованием жизни и страхованием всей жизни на основе анализа затрат.

Определения терминов, используемых в калькуляторе

  • Возраст: количество лет жизни человека, которое может повлиять на размер страховых взносов.
  • Сумма покрытия: общая сумма, которую страховой полис выплатит в случае смерти застрахованного.
  • Срок страхования: продолжительность действия страхового полиса.
  • Состояние здоровья: классификация здоровья застрахованного, которая может повлиять на оценку риска.
  • Профессия: работа или профессия застрахованного, которые могут повлиять на вероятность претензий.
  • Уровень дохода: финансовый доход застрахованного, который может быть фактором, определяющим потребности в страховании.

Используйте калькулятор выше, чтобы ввести различные значения и увидеть, как динамически меняется расчетная стоимость страхования всей жизни. Результаты помогут вам принять обоснованные решения, исходя из ваших конкретных обстоятельств.