Объяснение
Как рассчитать стоимость страхования всей жизни?
Стоимость страхования всей жизни можно оценить по формуле, учитывающей несколько факторов. К первичным факторам относятся:
- Возраст застрахованного (a): возраст лица, на которого рассчитывается страховка.
- Сумма покрытия (b): общая сумма желаемого страхового покрытия.
- Срок страхования (c): продолжительность действия страхования.
- Состояние здоровья (d): состояние здоровья застрахованного, которое может повлиять на размер премии.
- Профессия (e): Работа застрахованного, которая может влиять на факторы риска.
- Уровень дохода (f): доход застрахованного, который также может быть фактором при определении премии.
Приблизительная формула премиум-класса:
Ориентировочную премию можно рассчитать по следующей формуле:
§§ \text{Estimated Premium} = \left( \frac{b}{1000} \times (a \times 0.1) \times \frac{c}{10} \right) \times d \times e §§
Где:
- § \text{Estimated Premium} § — расчетная стоимость страховки.
- § b § — сумма покрытия.
- § a § — возраст застрахованного.
- § c § — срок страхования в годах.
- § d § — фактор здоровья (1 для некурящих, 1,5 для курильщиков, 2 для хронических заболеваний).
- § e § — коэффициент занятости (1 для стандартных профессий, 1,1 для профессий повышенного риска).
Пример расчета
Допустим, вы хотите рассчитать стоимость страхования всей жизни для 30-летнего некурящего, которому нужна сумма покрытия в размере 100 000 рублей на срок 20 лет, со стандартной профессией и уровнем дохода 50 000 рублей .
- Возраст (а): 30 лет.
- Сумма покрытия (b): 100 000 рублей .
- Срок (с): 20 лет.
- Состояние здоровья (d): Не курю (1).
- Профессия (e): Стандарт (1)
Используя формулу:
§§ \text{Estimated Premium} = \left( \frac{100000}{1000} \times (30 \times 0.1) \times \frac{20}{10} \right) \times 1 \times 1 = 600 §§
Таким образом, предполагаемая премия для этого человека составит 600 рублей.
Когда использовать калькулятор стоимости страхования всей жизни?
- Планирование страхования. Определите, сколько вам нужно выделить на страхование всей жизни.
- Пример: оценка затрат на финансовое планирование или планирование недвижимости.
- Сравнительный анализ: сравните различные страховые полисы на основе различных факторов.
- Пример: оценка котировок от разных страховых компаний.
- Соображения о здоровье. Узнайте, как состояние здоровья влияет на расходы на страхование.
- Пример: Оценка финансовых последствий выбора образа жизни для страховых взносов.
- Оценка профессиональных рисков: оцените, как ваша работа может повлиять на ваши расходы на страхование.
- Пример: Сравнение премий для разных профессий.
- Принятие финансовых решений: принимайте обоснованные решения относительно покупок по страхованию жизни.
- Пример: выбор между срочным страхованием жизни и страхованием всей жизни на основе анализа затрат.
Определения терминов, используемых в калькуляторе
- Возраст: количество лет жизни человека, которое может повлиять на размер страховых взносов.
- Сумма покрытия: общая сумма, которую страховой полис выплатит в случае смерти застрахованного.
- Срок страхования: продолжительность действия страхового полиса.
- Состояние здоровья: классификация здоровья застрахованного, которая может повлиять на оценку риска.
- Профессия: работа или профессия застрахованного, которые могут повлиять на вероятность претензий.
- Уровень дохода: финансовый доход застрахованного, который может быть фактором, определяющим потребности в страховании.
Используйте калькулятор выше, чтобы ввести различные значения и увидеть, как динамически меняется расчетная стоимость страхования всей жизни. Результаты помогут вам принять обоснованные решения, исходя из ваших конкретных обстоятельств.