Объяснение
Что такое рефинансирование?
Рефинансирование — это процесс замены существующего кредита новым, как правило, для получения более выгодных условий, таких как более низкая процентная ставка или другой срок кредита. Это может привести к снижению ежемесячных платежей и общей экономии.
Как использовать калькулятор рефинансирования?
Калькулятор стоимости рефинансирования позволяет вам вводить различные параметры, связанные с вашим текущим и новым кредитом, чтобы определить ваши потенциальные сбережения. Вот как его использовать:
- Текущая сумма кредита: введите общую сумму существующего кредита.
- Текущая процентная ставка: введите процентную ставку вашего текущего кредита.
- Новая процентная ставка: введите процентную ставку, которую вы ожидаете получить по новому кредиту.
- Срок нового кредита: укажите продолжительность нового кредита в годах.
- Расходы на закрытие: укажите любые комиссии, связанные с закрытием нового кредита.
- Дополнительные комиссии. Включите любые другие комиссии, которые могут взиматься в процессе рефинансирования.
Ключевые формулы, используемые в калькуляторе
- Расчёт ежемесячного платежа: Ежемесячный платеж по кредиту можно рассчитать по формуле:
§§ M = P \frac{r(1 + r)^n}{(1 + r)^n - 1} §§
где:
- § M § — ежемесячный платеж
- § P § — основная сумма кредита
- § r § — ежемесячная процентная ставка (годовая ставка делится на 12)
- § n § — количество платежей (срок кредита в месяцах)
- Расчёт общей экономии: Общую экономию от рефинансирования можно рассчитать как:
§§ \text{Total Savings} = (M_{current} - M_{new}) \times n - \text{Closing Costs} - \text{Additional Fees} §§
где:
- § M_{current} § — текущий ежемесячный платеж
- § M_{new} § — новый ежемесячный платеж
- § n § — общее количество платежей в новом сроке кредита
Когда использовать калькулятор рефинансирования?
- Снижение процентных ставок. Если процентные ставки упали с тех пор, как вы взяли первоначальный кредит, рефинансирование может сэкономить вам деньги.
- Пример: если ваша текущая ставка составляет 4% и вы можете рефинансировать до 3%, возможно, стоит подумать об этом.
- Изменение финансовой ситуации: Если ваш кредитный рейтинг улучшился, вы можете претендовать на более высокие ставки.
- Пример: увеличение балла с 650 до 750 может существенно повлиять на ваши варианты рефинансирования.
- Сокращение сроков кредита. Если вы хотите быстрее погасить ипотеку, может помочь рефинансирование на более короткий срок.
- Пример: переход с 30-летней на 15-летнюю ипотеку.
- Доступ к собственному капиталу: Если вам нужны деньги на ремонт дома или другие расходы, рефинансирование может позволить вам использовать свой собственный капитал.
- Пример: использование рефинансирования с выплатой наличных для финансирования ремонта.
Практические примеры
Пример 1: у вас есть текущий кредит в размере 200 000 рублей под процентную ставку 4%. Вы находите новый кредит под 3% на 30 лет с затратами на закрытие в размере 5000 рублей . Калькулятор покажет вам, сколько вы можете сэкономить ежемесячно и в целом после учета затрат на закрытие.
Пример 2: Если вы в настоящее время платите 1000 рублей в месяц и можете рефинансировать до 800 рублей , калькулятор поможет вам увидеть общую экономию за срок действия кредита с учетом всех комиссий.
Определения ключевых терминов
- Основная сумма: первоначальная сумма денег, взятая в кредит.
- Процентная ставка: процент от суммы кредита, взимаемый в качестве процентов с заемщика.
- Срок кредита: срок, в течение которого кредит должен быть погашен.
- Расходы на закрытие: сборы и расходы, понесенные в процессе закрытия кредита, которые могут включать в себя комиссию за оценку, страхование титула и гонорары адвокатам.
- Рефинансирование с выплатой наличных: вариант рефинансирования, при котором сумма нового кредита превышает сумму существующего кредита, что позволяет заемщику получить разницу наличными.
Используйте калькулятор выше, чтобы ввести значения и посмотреть, как рефинансирование может повлиять на ваше финансовое положение. Результаты предоставят вам информацию для принятия обоснованных решений относительно вашей ипотеки.