Explicație

Ce este un plan 401(k)?

Un plan 401(k) este un cont de economii pentru pensii oferit de mulți angajatori, care le permite angajaților să economisească o parte din salariul lor înainte ca impozitele să fie scoase. Contribuțiile sunt adesea egalate de către angajator până la un anumit procent, ceea ce îl face un instrument valoros pentru planificarea pensionării.

Cum se utilizează Calculatorul de contribuții 401(k)?

Acest calculator vă permite să estimați cât de mult vor crește economiile dvs. 401(k) până la pensie. Va trebui să introduceți următoarele informații:

  1. Vârsta actuală: vârsta dvs. actuală în ani.
  2. Vârsta de pensionare dorită: vârsta la care intenționați să vă pensionați.
  3. Venit anual: venitul anual total înainte de impozitare.
  4. Rata de contribuție: procentul din venitul anual pe care intenționați să îl contribuiți la 401(k).
  5. Rentabilitatea anuală așteptată: randamentul anual mediu pe care îl așteptați de la investițiile dvs. în 401(k).
  6. Sold 401(k) actual: suma actuală de bani pe care ați economisit în 401(k).

Formula de calcul

Calculatorul folosește următoarele formule pentru a estima soldul viitor 401(k):

  1. Total Contribuții: §§ \text{Total Contributions} = \text{Annual Income} \times \text{Contribution Rate} \times \text{Years to Retirement} §§

  2. Valoarea viitoare a 401(k): §§ \text{Future Value} = \text{Current Balance} \times (1 + \text{Expected Return})^{\text{Years to Retirement}} + \text{Total Contributions} \times \frac{(1 + \text{Expected Return})^{\text{Years to Retirement}} - 1}{\text{Expected Return}} §§

Unde:

  • Total Contributions este suma totală pe care o vei contribui la 401(k) de-a lungul anilor până la pensionare.
  • Valoarea viitoare este valoarea totală estimată a 401(k) la pensionare.

Exemplu de calcul

Să presupunem că aveți în prezent 30 de ani și intenționați să vă pensionați la 65. Venitul dvs. anual este de 50.000 USD și intenționați să contribuiți cu 10% din venit. Vă așteptați la o rentabilitate anuală de 5% a investițiilor dvs. și aveți în prezent 10.000 USD în 401(k).

  1. Vârsta actuală: 30
  2. Vârsta de pensionare dorită: 65
  3. Venit anual: 50.000 USD
  4. Rata de contribuție: 10%
  5. Rentabilitatea anuală așteptată: 5%
  6. Sold 401(k) actual: 10.000 USD

Calcule:

  • Ani până la pensionare: 65 - 30 = 35 de ani
  • Contribuții totale: 50.000 USD × 0,10 × 35 = 175.000 USD
  • Valoarea viitoare:
  • Creșterea soldului curent: 10.000 USD × (1 + 0,05)^{35} = 50.000 USD (aproximativ)
  • Valoare viitoare: 50.000 USD + 175.000 USD × \frac{(1 + 0,05)^{35} - 1}{0,05} = 1.200.000 USD (aproximativ)

Când să folosiți Calculatorul de contribuții 401(k)?

  1. Planificarea pensionării: Pentru a estima cât veți fi economisit până la pensie.
  2. Setarea obiectivelor financiare: pentru a determina dacă strategia dvs. actuală de economisire se aliniază cu obiectivele dvs. de pensionare.
  3. Evaluarea strategiei de investiții: Pentru a evalua impactul diferitelor rate de contribuție și al rentabilității așteptate asupra economiilor dvs. de pensie.

Termeni cheie definiți

  • Rata de contribuție: procentul din venitul cu care contribuiți la planul 401(k).
  • Rentabilitatea așteptată: rentabilitatea anuală anticipată a investițiilor dvs., exprimată ca procent.
  • Valoarea viitoare: suma estimată de bani pe care o veți avea în 401(k) la pensionare, luând în considerare contribuțiile și creșterea investițiilor.

Utilizați calculatorul de mai sus pentru a introduce valorile și pentru a vedea cum economiile dvs. 401(k) pot crește în timp. Rezultatele vă vor ajuta să luați decizii informate cu privire la planificarea dvs. de pensionare.