Enter the net operating income value in the selected currency.
Enter the total debt service value in the selected currency.
History:

Explicație

Cum se calculează rata de acoperire a serviciului datoriei (DSCR)

Rata de acoperire a serviciului datoriei (DSCR) este o măsură financiară utilizată pentru a măsura capacitatea unei entități de a-și acoperi obligațiile de datorie cu venitul net operațional (NOI). Acest calculator vă permite să calculați cu ușurință DSCR, introducând venitul net operațional și serviciul total al datoriei.

1. Înțelegeți componentele cheie:

  • Venitul net din exploatare (NOI): Acesta este venitul total generat dintr-o proprietate sau o afacere după deducerea cheltuielilor de exploatare, dar înainte de deducerea impozitelor și a dobânzii.
  • Total Debt Service (DS): Aceasta include toate plățile necesare pentru a servi datoria, inclusiv plățile principalului și ale dobânzilor.

2. Calculați DSCR:

Formula de calcul a ratei de acoperire a serviciului datoriei este:

§§ \text{DSCR} = \frac{\text{Net Operating Income (NOI)}}{\text{Total Debt Service (DS)}} §§

unde:

  • DSCR este raportul care indică de câte ori venitul net din exploatare poate acoperi serviciul total al datoriei.
  • Un DSCR mai mare de 1 indică faptul că entitatea generează suficiente venituri pentru a-și acoperi obligațiile de datorie, în timp ce un DSCR mai mic de 1 sugerează că nu.

Exemplu de calcul

Să presupunem că aveți următoarele cifre financiare:

  • Venit net din exploatare (NOI): 1.200 USD
  • Serviciul total al datoriei (DS): 1.000 USD

Pasul 1: Calculați DSCR

Folosind formula:

§§ \text{DSCR} = \frac{1200}{1000} = 1.2 §§

Aceasta înseamnă că pentru fiecare dolar din serviciul datoriei, aveți 1,20 USD din venit operațional net, indicând o poziție financiară sănătoasă.

Când să utilizați Calculatorul DSCR

  1. Cereri de împrumut: Creditorii solicită adesea un calcul DSCR pentru a evalua riscul de a împrumuta bani.
  2. Analiza investiției: investitorii pot folosi această măsură pentru a evalua starea financiară a unei proprietăți sau a unei afaceri înainte de a face o investiție.
  3. Planificare financiară: companiile își pot monitoriza DSCR pentru a se asigura că mențin venituri suficiente pentru a-și acoperi obligațiile datorate.
  4. Evaluarea riscurilor: un DSCR scăzut poate indica o potențială dificultăți financiare, determinând analize sau acțiuni suplimentare.

Definițiile termenilor utilizați în Calculator

  • Venitul net din exploatare (NOI): Venitul generat dintr-o investiție imobiliară după deducerea cheltuielilor de exploatare, excluzând impozitele și dobânzile.
  • Total Debt Service (DS): suma totală de bani necesară pentru a acoperi toate obligațiile datoriei, inclusiv plățile principalului și ale dobânzilor.
  • Rata de acoperire a serviciului datoriei (DSCR): un raport care măsoară capacitatea unei entități de a-și acoperi obligațiile de datorie cu venitul operațional net.

Exemple practice

  • Investiții imobiliare: un investitor imobiliar poate folosi acest calculator pentru a determina dacă o proprietate generează venituri suficiente pentru a-și acoperi plățile ipotecare.
  • Finanțarea afacerilor: un proprietar de afaceri își poate evalua capacitatea de a rambursa împrumuturile calculând DSCR, ajutându-l să ia decizii financiare informate.
  • Monitorizarea sănătății financiare: companiile își pot calcula în mod regulat DSCR pentru a se asigura că rămân într-o poziție bună pentru a-și îndeplini obligațiile datorate.

Utilizați calculatorul de mai sus pentru a vă introduce valorile și pentru a vedea cum se compară venitul net din exploatare cu serviciul total al datoriei. Acest instrument vă va ajuta să luați decizii informate cu privire la angajamentele dumneavoastră financiare și oportunitățile de investiții.