Explicație

Cum se calculează retragerea datoriilor?

Retragerea datoriilor se referă la procesul de achitare a unei datorii în timp prin plăți regulate. Acest calculator vă ajută să determinați suma plății lunare, plata totală și dobânda totală plătită pe baza următorilor parametri:

  1. Suma datoriei (D): suma totală a datoriei pe care doriți să o retrageți.
  2. Rata dobânzii (r): Rata anuală a dobânzii la datorie, exprimată în procente.
  3. Termen de plată (n): numărul total de luni în care veți efectua plăți.
  4. Plăți suplimentare (E): Orice plăți suplimentare efectuate pentru datorie în fiecare lună.

Calcul plății lunare:

Formula de calcul a plății lunare (M) este:

§§ M = \frac{D \cdot \frac{r}{12}}{1 - (1 + \frac{r}{12})^{-n}} §§

unde:

  • § M § — plată lunară
  • § D § — valoarea datoriei
  • § r § — rata anuală a dobânzii (sub formă zecimală)
  • § n § — termen de plată în luni

Calcul total al plății:

Plata totală (TP) pe întregul termen se calculează astfel:

§§ TP = (M + E) \cdot n §§

unde:

  • § TP § — plata totală
  • § E § — plăți suplimentare efectuate în fiecare lună

Calcul total al dobânzii plătite:

Dobânda totală plătită (TI) poate fi calculată astfel:

§§ TI = TP - D §§

unde:

  • § TI § — dobânda totală plătită

Exemplu:

Să presupunem că aveți următorii parametri:

  • Suma datoriei (D): 10.000 USD
  • Rata dobânzii (r): 5% (0,05 ca zecimală)
  • Termen de plată (n): 24 luni
  • Plăți suplimentare (E): 100 USD
  1. Calculați plata lunară (L):
  • Folosind formula, veți găsi:
  • §§ M = \frac{10000 \cdot \frac{0.05}{12}}{1 - (1 + \frac{0.05}{12})^{-24}} ≈ 500.00 §§
  1. Calculați plata totală (TP):
  • §§ TP = (500 + 100) \cdot 24 = 14400 §§
  1. Calculați dobânda totală plătită (TI):
  • §§ TI = 14400 - 10000 = 4400 §§

Când să utilizați Calculatorul de calcul al pensionării datoriilor?

  1. Gestionarea datoriilor: utilizați acest calculator pentru a vă planifica eficient strategia de rambursare a datoriilor.
  • Exemplu: înțelegerea cât timp va dura pentru achitarea soldului unui card de credit.
  1. Planificare financiară: Evaluați modul în care diferitele rate ale dobânzii și termenii de plată vă afectează totalul plăților.
  • Exemplu: compararea ofertelor de împrumut de la diferiți creditori.
  1. Buget: Stabiliți cât vă puteți permite să plătiți lunar pentru datoria dvs.
  • Exemplu: ajustarea bugetului pentru a permite plăți suplimentare.
  1. Comparație de împrumut: Analizați diferite opțiuni de împrumut pentru a găsi cea mai rentabilă soluție.
  • Exemplu: compararea unui împrumut de nevoi personale cu un împrumut cu capital propriu.
  1. Planificarea pensionării: Evaluați modul în care rambursarea datoriilor se încadrează în obiectivele dumneavoastră financiare generale.
  • Exemplu: planificarea pensionării în timp ce gestionați datorii existente.

Exemple practice

  • Împrumuturi personale: Un împrumutat poate folosi acest calculator pentru a înțelege implicațiile contractării unui împrumut personal și cât timp va dura pentru a-l achita.
  • Datoria cardului de credit: persoanele fizice își pot introduce soldurile cardului de credit și ratele dobânzii pentru a vedea cum plățile suplimentare le pot reduce mai rapid datoria.
  • Plăți ipotecare: proprietarii de case își pot evalua condițiile ipotecare și pot vedea cum plățile suplimentare pot economisi dobânda în timp.

Definițiile termenilor utilizați

  • Suma datoriei (D): suma totală de bani împrumutată care trebuie rambursată.
  • Rata dobânzii (r): procentul perceput asupra sumei totale împrumutate, exprimat de obicei anual.
  • Termen de plată (n): Durata peste care va fi rambursată datoria, măsurată de obicei în luni.
  • Plăți suplimentare (E): plăți suplimentare efectuate față de suma principală a datoriei, care pot reduce dobânda totală plătită.

Utilizați calculatorul de mai sus pentru a introduce valori diferite și pentru a vedea cum se modifică dinamic planul dvs. de pensionare a datoriilor. Rezultatele vă vor ajuta să luați decizii informate în funcție de situația dvs. financiară.