Explicație

Ce este solvabilitatea?

Bonitatea este o măsură a capacității unei persoane de a rambursa banii împrumuți. Acesta este determinat prin evaluarea diverșilor factori financiari, inclusiv veniturile, datorii existente și istoricul plăților. Creditorii folosesc această evaluare pentru a decide dacă aprobă un împrumut și ce rată a dobânzii să ofere.

Cum se evaluează solvabilitatea?

Evaluarea bonității poate fi calculată folosind următoarea formulă:

** Bonitatea (%) este calculată după cum urmează:**

§§ \text{Creditworthiness} = \frac{\text{Income} - \text{Monthly Payments}}{\text{Total Monthly Payment}} \times 100 §§

unde:

  • § \text{Creditworthiness} § — procentul care indică bonitatea persoanei.
  • § \text{Income} § — venitul lunar al persoanei.
  • § \text{Monthly Payments} § — totalul tuturor plăților obligatorii lunare.
  • § \text{Total Monthly Payment} § — plata lunară necesară pentru datoria totală pe baza termenului împrumutului și a ratei dobânzii.

Exemplu de calcul

  1. Valori de intrare:
  • Venit lunar (§ \text{Income} §): 3.000 USD
  • Plăți lunare obligatorii (§ \text{Monthly Payments} §): 500 USD
  • Datoria totală (§ \text{Total Debt} §): 10.000 USD
  • Termenul împrumutului (§ \text{Loan Term} §): 12 luni
  • Rata dobânzii (§ \text{Interest Rate} §): 5%
  1. Calculați plata totală lunară: Plata lunară totală poate fi calculată folosind formula pentru un împrumut cu amortizare:

§§ \text{Total Monthly Payment} = \frac{D \times (r)}{1 - (1 + r)^{-n}} §§

unde:

  • § D § — datoria totală
  • § r § — rata lunară a dobânzii (rata anuală a dobânzii împărțită la 12)
  • § n § — termenul împrumutului în luni

Pentru acest exemplu:

  • Rata lunară a dobânzii (§ r §): ( \frac{5%}{100} \div 12 = 0,004167 )
  • Plata lunara totala: §§ \text{Total Monthly Payment} = \frac{10000 \times 0.004167}{1 - (1 + 0.004167)^{-12}} \approx 856.07 §§
  1. Calculați solvabilitatea: Acum, înlocuind valorile în formula bonității: §§ \text{Creditworthiness} = \frac{3000 - 500}{856.07} \times 100 \approx 291.67% §§

Când să folosiți Calculatorul de evaluare a bonității?

  1. Cereri de împrumut: Înainte de a solicita un împrumut, persoanele fizice își pot evalua solvabilitatea pentru a înțelege șansele lor de aprobare.
  2. Planificare financiară: ajută la bugetarea și planificarea cheltuielilor viitoare prin înțelegerea cât de multă datorie poate fi gestionată.
  3. Gestionarea datoriilor: Persoanele fizice își pot evalua situația financiară actuală și pot lua decizii informate cu privire la consolidarea sau refinanțarea datoriilor.
  4. Decizii de investiții: Investitorii pot evalua solvabilitatea potențialilor debitori sau companii înainte de a lua decizii de investiții.

Exemple practice

  • Cerere de împrumut pentru locuință: un potențial cumpărător de locuințe poate folosi acest calculator pentru a determina dacă veniturile și datoriile existente îl fac un candidat potrivit pentru o ipotecă.
  • Managementul finanțelor personale: persoanele își pot evalua în mod regulat solvabilitatea pentru a se asigura că sunt pe drumul cel bun cu obiectivele și obligațiile lor financiare.
  • Împrumuturi pentru afaceri: antreprenorii își pot evalua solvabilitatea înainte de a căuta finanțare pentru proiectele lor de afaceri.

Definițiile termenilor cheie

  • Venit lunar: suma totală de bani câștigată de o persoană într-o lună înainte de impozite și deduceri.
  • Plăți lunare obligatorii: plăți regulate pe care o persoană trebuie să le facă, cum ar fi chiria, utilitățile și plățile existente ale împrumutului.
  • Datoria totală: suma totală de bani datorată de o persoană, inclusiv împrumuturi, datorii cu cardul de credit și alte obligații financiare.
  • Termenul împrumutului: durata pe care urmează să fie rambursat un împrumut, de obicei exprimată în luni sau ani.
  • Rata dobânzii: procentul perceput pentru un împrumut sau plătit pentru economii, exprimat ca o rată anuală.

Utilizați calculatorul de mai sus pentru a introduce valorile financiare și pentru a vedea variația dinamică a procentului de bonitate. Acest lucru vă va ajuta să luați decizii informate în funcție de situația dvs. financiară.