Explicație

Cum se calculează costul asigurării de viață întreagă?

Costul asigurării de viață întreagă poate fi estimat folosind o formulă care ia în considerare mai mulți factori. Factorii primari includ:

  • Vârsta Asiguratului (a): Vârsta persoanei pentru care se calculează asigurarea.
  • Suma de acoperire (b): suma totală de acoperire de asigurare dorită.
  • Termenul asigurării (c): Durata pentru care urmează să fie deținută asigurarea.
  • Starea de sănătate (d): Starea de sănătate a asiguratului, care poate afecta prima.
  • Ocupația (e): Munca asiguratului, care poate influența factorii de risc.
  • Nivelul venitului (f): Venitul asiguratului, care poate fi, de asemenea, un factor în determinarea primei.

Formula premium estimată:

Prima estimată poate fi calculată folosind următoarea formulă:

§§ \text{Estimated Premium} = \left( \frac{b}{1000} \times (a \times 0.1) \times \frac{c}{10} \right) \times d \times e §§

Unde:

  • § \text{Estimated Premium} § — costul calculat al asigurării.
  • § b § — suma de acoperire.
  • § a § — vârsta asiguratului.
  • § c § — durata asigurării în ani.
  • § d § — factor de sănătate (1 pentru nefumători, 1,5 pentru fumători, 2 pentru boli cronice).
  • § e § — factor de ocupare (1 pentru ocupațiile standard, 1,1 pentru ocupațiile cu risc crescut).

Exemplu de calcul

Să presupunem că doriți să calculați costul asigurării de viață întreagă pentru un nefumător de 30 de ani care dorește o sumă de acoperire de 100.000 USD pe un termen de 20 de ani, cu o ocupație standard și un nivel de venit de 50.000 USD.

  1. Vârsta (a): 30
  2. Suma de acoperire (b): 100.000 USD
  3. Termen (c): 20 de ani
  4. Starea de sănătate (d): nefumător (1)
  5. Ocupația (e): Standard (1)

Folosind formula:

§§ \text{Estimated Premium} = \left( \frac{100000}{1000} \times (30 \times 0.1) \times \frac{20}{10} \right) \times 1 \times 1 = 600 §§

Astfel, prima estimată pentru această persoană ar fi de 600 USD.

Când să folosiți Calculatorul pentru asigurarea costului pe întreaga viață?

  1. Planificarea asigurării: Stabiliți cât trebuie să bugetați pentru asigurarea de viață întreagă.
  • Exemplu: estimarea costurilor pentru planificarea financiară sau planificarea patrimoniului.
  1. Analiza comparativă: comparați diferite polițe de asigurare pe baza unor factori diferiți.
  • Exemplu: evaluarea ofertelor de la diferiți furnizori de asigurări.
  1. Considerații privind sănătatea: înțelegeți modul în care starea de sănătate afectează costurile asigurărilor.
  • Exemplu: Evaluarea implicațiilor financiare ale alegerilor de stil de viață asupra primelor de asigurare.
  1. Evaluarea riscului profesional: Evaluați modul în care locul de muncă vă poate afecta costurile de asigurare.
  • Exemplu: compararea primelor pentru diferite ocupații.
  1. Luarea deciziilor financiare: Luați decizii informate cu privire la achizițiile de asigurări de viață.
  • Exemplu: Decizia între asigurarea de viață pe termen și asigurarea de viață întreagă pe baza analizei costurilor.

Definițiile termenilor utilizați în Calculator

  • Vârsta: numărul de ani pe care i-a trăit o persoană, care poate influența primele de asigurare.
  • Suma de acoperire: suma totală pe care polița de asigurare o va plăti la decesul asiguratului.
  • Termenul asigurării: perioada de timp în care polița de asigurare este activă.
  • Starea de sănătate: O clasificare a stării de sănătate a asiguratului, care poate afecta evaluarea riscului.
  • Ocupație: locul de muncă sau profesia asiguratului, care poate influența probabilitatea apariției daunelor.
  • Nivelul venitului: Câștigurile financiare ale asiguratului, care pot fi un factor în determinarea nevoilor de asigurare.

Utilizați calculatorul de mai sus pentru a introduce valori diferite și pentru a vedea cum se modifică dinamic costul estimat al asigurării de viață întreagă. Rezultatele vă vor ajuta să luați decizii informate în funcție de circumstanțele dumneavoastră specifice.