Explicație
Care este Calculatorul scorului de credit al costului pe companie?
Calculatorul scorului de credit al costului pe afaceri este un instrument conceput pentru a ajuta proprietarii de afaceri și analiștii financiari să evalueze costurile asociate cu obținerea unui scor de credit pentru afaceri. Acest scor este crucial pentru asigurarea împrumuturilor, atragerea investitorilor și gestionarea sănătății financiare. Introducând diferiți parametri financiari, utilizatorii își pot estima scorul de credit și pot înțelege implicațiile financiare ale deciziilor lor de afaceri.
Cum se utilizează calculatorul
Pentru a utiliza calculatorul, trebuie să introduceți următorii parametri:
- Suma împrumutului: suma totală de bani pe care doriți să o împrumutați.
- Termenul împrumutului: durata pe care intenționați să rambursați împrumutul, de obicei măsurată în ani.
- Rata dobânzii: Rata anuală a dobânzii aplicată împrumutului.
- Tipul afacerii: structura juridică a afacerii dvs. (de exemplu, LLC, Corporation).
- Venitul anual: venitul total pe care afacerea dvs. îl generează într-un an.
- Datorii: orice datorii existente pe care le are afacerea dvs.
- Istoricul creditelor: numărul de ani în care afacerea dvs. a fost în funcțiune.
Formule cheie
Calculatorul folosește următoarele formule pentru a calcula rezultatele:
- Calculul plății lunare: [ §§ M = \frac{P \times r}{1 - (1 + r)^{-n}} §§ ] unde:
- § M § — plată lunară
- § P § — suma împrumutului
- § r § — rata lunară a dobânzii (rata anuală a dobânzii împărțită la 12)
- § n § — numărul total de plăți (durata împrumutului în luni)
- Calcul total al plății: [ §§ T = M \times n §§ ] unde:
- § T § — plata totală pe perioada împrumutului
- Calcul scorului de credit estimat: [ §§ CS = \frac{AI - D}{T} \times 100 §§ ] unde:
- § CS § — scorul de credit estimat
- § AI § — venit anual
- § D § — datoria totală
- § T § — plata totală
Exemplu de calcul
Intrari:
- Suma împrumutului (§ P §): 10.000 USD
- Termenul împrumutului (§ n §): 5 ani
- Rata dobânzii (§ r §): 5%
- Venit anual (§ AI §): 50.000 USD
- Datorie (§ D §): 2.000 USD
- Istoric de credit: 3 ani
Calcule:
- Rata lunară a dobânzii: [ r = \frac{5}{100} \div 12 = 0,004167 ]
- Plata lunara: [ M = \frac{10000 \times 0,004167}{1 - (1 + 0,004167)^{-60}} \aproximativ 188,71 ]
- Plata totală: [ T = 188,71 \times 60 \aprox 11322,60 ]
- Scorul de credit estimat: [ CS = \frac{50000 - 2000}{11322,60} \times 100 \aprox 420,56 ]
Când să folosiți Calculatorul pentru scorul de credit cost pe companie?
- Cereri de împrumut: înainte de a solicita un împrumut, companiile pot folosi acest calculator pentru a-și înțelege potențialul scor de credit și costurile asociate.
- Planificare financiară: ajută la bugetarea rambursării împrumutului și la înțelegerea impactului datoriilor asupra scorurilor de credit.
- Decizii de investiții: Ajută la evaluarea sănătății financiare a unei afaceri înainte de a căuta investiții.
- Gestionarea creditelor: ajută la monitorizarea și gestionarea datoriilor existente și a efectelor acestora asupra scorurilor de credit.
Definițiile termenilor cheie
- Suma împrumutului (P): suma totală de bani împrumutată de la un creditor.
- Termenul împrumutului (n): Durata peste care trebuie rambursat împrumutul.
- Rata dobânzii (r): procentul perceput asupra sumei împrumutului, exprimat de obicei anual.
- Venitul anual (AI): Venitul total generat de companie într-un an.
- Datoria (D): suma totală de bani datorată de întreprindere creditorilor.
- Credit Score (CS): O reprezentare numerică a bonității unei afaceri, adesea folosită de creditori pentru a evalua riscul.
Utilizați calculatorul de mai sus pentru a introduce valori diferite și pentru a vedea cum se modifică dinamic scorul dvs. de credit al costului pe companie. Rezultatele vă vor ajuta să luați decizii financiare informate, bazate pe situația unică a afacerii dvs.