Explicație

Ce este o predare a politicii?

Predarea poliței se referă la procesul de încetare a unei polițe de asigurare înainte de data scadenței acesteia. Atunci când un asigurat își predă polița, acesta poate primi o valoare în numerar, dar această sumă poate fi semnificativ mai mică decât totalul primelor plătite, mai ales după contabilizarea eventualelor penalități sau taxe.

Cum se calculează costul renunțării la poliță?

Costul renunțării la o poliță poate fi calculat folosind următoarea formulă:

Costul de predare (SC) este calculat astfel:

§§ SC = Current Value - Accumulated Amount - Penalties §§

unde:

  • § SC § — Costul de predare
  • § Current Value § — Valoarea curentă în numerar a poliței.
  • § Accumulated Amount § — Suma totală acumulată în poliță de-a lungul timpului.
  • § Penalties § — Orice taxe sau penalități suportate pentru predarea anticipată.

Această formulă vă ajută să înțelegeți cât veți primi efectiv după renunțarea la poliță, ținând cont de eventualele deduceri.

Exemplu:

  • Valoare curentă: 7.500 USD
  • Suma acumulată: 8.000 USD
  • Sancțiuni posibile: 500 USD

Cost de predare:

§§ SC = 7500 - 8000 - 500 = -1000 §§

În acest caz, costul de răscumpărare este negativ, ceea ce indică faptul că titularul poliței ar suferi o pierdere de 1.000 USD la renunțarea la poliță.

Când să folosiți Calculatorul costului renunțării la polițe?

  1. Planificare financiară: Evaluați impactul financiar al renunțării la o politică ca parte a strategiei financiare generale.
  • Exemplu: Evaluarea menținerii sau renunțării la o poliță de asigurare de viață pe baza nevoilor financiare actuale.
  1. Decizii de investiții: Stabiliți dacă renunțarea la o poliță este o opțiune mai bună în comparație cu menținerea acesteia.
  • Exemplu: compararea valorii în numerar primite din renunțarea la o poliță cu potențialele beneficii viitoare.
  1. Înțelegerea penalităților: Calculați penalitățile asociate cu predarea anticipată pentru a lua decizii informate.
  • Exemplu: cunoașterea pedepselor exacte poate ajuta la alegerea momentului potrivit pentru a preda.
  1. Evaluarea poliței: Analizați performanța poliței dvs. de asigurare în timp.
  • Exemplu: examinarea câtă valoare a acumulat și dacă vă atinge obiectivele financiare.

Exemple practice

  • Asigurare de viață: un deținător de poliță poate folosi acest calculator pentru a determina implicațiile financiare ale renunțării la o poliță de asigurare de viață care nu mai satisface nevoile sale.
  • Planificarea pensionării: persoanele pot evalua dacă să renunțe la o politică de anuitate pentru a accesa fonduri pentru cheltuielile de pensie.
  • Consiliere financiară: consilierii financiari pot utiliza acest instrument pentru a ghida clienții în luarea deciziilor în cunoștință de cauză cu privire la polițele lor de asigurare.

Definițiile termenilor cheie

  • Valoarea curentă: suma de bani pe care titularul de poliță o poate primi dacă renunță la poliță în prezent.
  • Suma acumulată: valoarea totală care sa acumulat în poliță de-a lungul timpului, inclusiv primele plătite și orice dobândă sau dividende câștigate.
  • Penalități: comisioane percepute de compania de asigurări pentru renunțarea la poliță înainte de data scadenței acesteia.

Utilizați calculatorul de mai sus pentru a introduce valori diferite și pentru a vedea schimbarea dinamică a costului de predare. Rezultatele vă vor ajuta să luați decizii informate în funcție de situația și obiectivele dvs. financiare.