Cost of Business Interruption Insurance Calculator
Explicație
Ce este asigurarea de întrerupere a afacerii?
Asigurarea de întrerupere a afacerii (BII) este un tip de asigurare care acoperă pierderea de venit pe care o suferă o afacere în urma unui dezastru. Această asigurare este crucială pentru companiile care se bazează pe un flux constant de venituri pentru a-și acoperi cheltuielile fixe și pentru a menține operațiunile. Ajută companiile să se recupereze după evenimente neașteptate, cum ar fi dezastre naturale, incendii sau alte incidente care perturbă operațiunile normale.
Cum se calculează costul asigurării de întrerupere a afacerii?
Costul asigurării de întrerupere a activității poate fi estimat folosind următoarea formulă:
Costul total al asigurării de întrerupere a activității (TC) este calculat după cum urmează:
§§ TC = (Average Monthly Income - Fixed Monthly Expenses) \times Duration of Interruption \times Coverage Percentage + Additional Recovery Expenses §§
unde:
- § TC § — Costul total al asigurării întreruperii activității
- § Average Monthly Income § — Venitul mediu generat de companie în fiecare lună
- § Fixed Monthly Expenses § — Cheltuielile obișnuite pe care le suportă afacerea, indiferent de starea sa operațională
- § Duration of Interruption § — Durata estimată (în luni) în care afacerea nu va putea funcționa
- § Coverage Percentage § — Procentul din pierdere pe care o va acoperi asigurarea (exprimat ca zecimală)
- § Additional Recovery Expenses § — Orice costuri suplimentare suportate în timpul perioadei de recuperare
Exemplu de calcul
- Venitul mediu lunar (A): 10.000 USD
- Cheltuieli lunare fixe (F): 2.000 USD
- Durata întreruperii (D): 3 luni
- Procent de acoperire (C): 80% (0,80 ca zecimală)
- Cheltuieli suplimentare de recuperare (E): 5.000 USD
Folosind formula:
§§ TC = (10,000 - 2,000) \times 3 \times 0.80 + 5,000 §§
Calculul pas cu pas:
- Calculați pierderea totală:
- § (10,000 - 2,000) \times 3 = 8,000 §
- Calculați pierderea acoperită:
- § 8,000 \times 0.80 = 6,400 §
- Adăugați cheltuieli suplimentare de recuperare:
- § 6,400 + 5,000 = 11,400 §
Costul total al asigurării de întrerupere a activității: 11.400 USD
Când să folosiți Calculatorul pentru asigurarea costului întreruperii afacerii?
- Evaluarea riscurilor: Evaluați impactul financiar potențial al întreruperilor activității.
- Exemplu: înțelegerea cât de multă acoperire este necesară pentru a proteja împotriva potențialelor pierderi.
- Planificare financiară: Pregătiți-vă pentru evenimente neașteptate prin estimarea costurilor de asigurare.
- Exemplu: Bugetarea primelor de asigurare pe baza pierderilor estimate.
- Planificarea continuității afacerii: Dezvoltați strategii pentru a minimiza timpul de nefuncționare și pierderile financiare.
- Exemplu: Identificarea operațiunilor critice și a implicațiilor financiare ale acestora în timpul întreruperilor.
- Comparație de asigurări: comparați diferite polițe de asigurare pe baza costurilor estimate.
- Exemplu: evaluarea diferitelor opțiuni de acoperire pentru a găsi cea mai potrivită pentru afacerea dvs.
- Relații cu investitorii: Oferiți potențialilor investitori informații despre strategiile de gestionare a riscurilor.
- Exemplu: Demonstrarea pregătirii financiare în fața unor eventuale perturbări.
Exemple practice
- Afacere de vânzare cu amănuntul: Un magazin de vânzare cu amănuntul poate folosi acest calculator pentru a estima asigurarea necesară pentru a acoperi pierderile în timpul unei închideri temporare din cauza renovărilor sau a dezastrelor naturale.
- Companie producătoare: Un producător poate calcula pierderile potențiale din defecțiunea echipamentelor și poate determina acoperirea necesară pentru a atenua riscurile financiare.
- Furnizor de servicii: o afacere bazată pe servicii poate evalua impactul întreruperilor serviciului asupra veniturilor și poate planifica în consecință.
Definițiile termenilor cheie
- Venitul mediu lunar: venitul mediu generat de companie în fiecare lună, care este crucial pentru determinarea pierderilor potențiale în timpul întreruperilor.
- Cheltuieli lunare fixe: cheltuieli obișnuite care trebuie plătite indiferent de operațiunile comerciale, cum ar fi chiria, utilitățile și salariile.
- Durata întreruperii: perioada de timp estimată în care afacerea nu va putea funcționa, influențând calculul pierderii totale.
- Procent de acoperire: partea din pierderea totală pe care o va acoperi polița de asigurare, exprimată ca procent.
- Cheltuieli suplimentare de recuperare: costuri suplimentare suportate în timpul procesului de recuperare, care este posibil să nu fie acoperite de polițele de asigurare standard.
Utilizați calculatorul de mai sus pentru a introduce valori diferite și pentru a vedea în mod dinamic costul estimat al asigurării de întrerupere a activității. Rezultatele vă vor ajuta să luați decizii informate pe baza datelor financiare ale companiei dvs.