Explicație

Ce este o refinanțare?

Refinanțarea este procesul de înlocuire a unui împrumut existent cu unul nou, de obicei pentru a obține condiții mai bune, cum ar fi o rată mai mică a dobânzii sau o durată diferită a împrumutului. Acest lucru poate duce la reducerea plăților lunare și la economii generale.

Cum să utilizați costul unui calculator de refinanțare?

Costul unui Calculator de refinanțare vă permite să introduceți diverși parametri legați de împrumutul actual și nou pentru a determina economiile dvs. potențiale. Iată cum să-l folosești:

  1. Suma curentă a împrumutului: introduceți suma totală a împrumutului dvs. existent.
  2. Rata dobânzii curente: Introduceți rata dobânzii a împrumutului dvs. curent.
  3. Noua Rată a Dobânzii: Introduceți rata dobânzii pe care vă așteptați să o primiți pentru noul împrumut.
  4. Noul termen de împrumut: specificați durata noului împrumut în ani.
  5. Costuri de închidere: introduceți orice comisioane asociate cu închiderea noului împrumut.
  6. Taxe suplimentare: Includeți orice alte taxe care se pot aplica în timpul procesului de refinanțare.

Formule cheie utilizate în calculator

  1. Calculul plății lunare: Plata lunară pentru un împrumut poate fi calculată folosind formula:

§§ M = P \frac{r(1 + r)^n}{(1 + r)^n - 1} §§

unde:

  • § M § — plată lunară
  • § P § — suma principală a împrumutului
  • § r § — rata lunară a dobânzii (rata anuală împărțită la 12)
  • § n § — numărul de plăți (durata împrumutului în luni)
  1. Calcul total al economiilor: Economiile totale din refinanțare pot fi calculate astfel:

§§ \text{Total Savings} = (M_{current} - M_{new}) \times n - \text{Closing Costs} - \text{Additional Fees} §§

unde:

  • § M_{current} § — plata lunară curentă
  • § M_{new} § — nouă plată lunară
  • § n § — numărul total de plăți în noul termen de împrumut

Când să folosiți costul unui calculator de refinanțare?

  1. Rate ale dobânzii mai mici: Dacă ratele dobânzilor au scăzut de când ați contractat împrumutul inițial, refinanțarea vă poate economisi bani.
  • Exemplu: dacă rata dvs. actuală este de 4% și puteți refinanța la 3%, ar putea fi demn de luat în considerare.
  1. Schimbarea situației financiare: dacă scorul dvs. de credit s-a îmbunătățit, vă puteți califica pentru rate mai bune.
  • Exemplu: o creștere a scorului de la 650 la 750 ar putea avea un impact semnificativ asupra opțiunilor dvs. de refinanțare.
  1. Scurtarea termenilor împrumutului: Dacă doriți să vă plătiți creditul ipotecar mai repede, refinanțarea la un termen mai scurt vă poate ajuta.
  • Exemplu: trecerea de la un credit ipotecar pe 30 de ani la unul pe 15 ani.
  1. Accesarea la capitalul propriu: Dacă aveți nevoie de numerar pentru îmbunătățirea locuinței sau alte cheltuieli, refinanțarea vă poate permite să profitați de capitalul propriu.
  • Exemplu: Folosirea unei refinanțări încasate pentru a finanța renovările.

Exemple practice

  • Exemplu 1: aveți un împrumut curent de 200.000 USD la o rată a dobânzii de 4%. Găsiți un împrumut nou la 3% pentru 30 de ani cu 5.000 USD în costuri de închidere. Calculatorul vă va arăta cât de mult puteți economisi lunar și în general după contabilizarea costurilor de închidere.

  • Exemplu 2: Dacă în prezent plătiți 1.000 USD pe lună și puteți refinanța la 800 USD, calculatorul vă va ajuta să vedeți economiile totale pe durata împrumutului, luând în considerare orice comisioane.

Definițiile termenilor cheie

  • Principal: suma inițială de bani împrumutată într-un împrumut.
  • Rata dobânzii: procentul din suma împrumutului perceput ca dobândă debitorului.
  • Termenul împrumutului: Durata peste care trebuie rambursat împrumutul.
  • Costuri de închidere: taxe și cheltuieli suportate în timpul procesului de închidere a împrumutului, care pot include taxe de evaluare, asigurare de titlu și comisioane de avocat.
  • Refinanțare Cash-Out: O opțiune de refinanțare în care noua valoare a împrumutului este mai mare decât împrumutul existent, permițând împrumutatului să ia diferența de numerar.

Utilizați calculatorul de mai sus pentru a vă introduce valorile și pentru a vedea cum vă poate afecta refinanțarea situația financiară. Rezultatele vă vor oferi informații pentru a lua decizii în cunoștință de cauză cu privire la creditul dvs. ipotecar.