Explicație

Ce este fluxul de numerar?

Fluxul de numerar se referă la suma totală de bani transferată în și din contul unei companii sau al unei persoane fizice. Este un indicator crucial al sănătății financiare, care arată cât de bine își poate gestiona numerarul pentru a-și îndeplini obligațiile și a finanța operațiunile.

Cum se calculează fluxul net de numerar?

Fluxul net de numerar poate fi calculat folosind următoarea formulă:

Fluxul net de numerar (NCF) este dat de:

§§ NCF = (Income - Expenses - Taxes - Depreciation) \times (1 + \frac{Growth}{100}) §§

unde:

  • § NCF § — Fluxul net de numerar
  • § Income § — Total venit primit
  • § Expenses § — Total cheltuieli suportate
  • § Taxes § — Total taxe plătite
  • § Depreciation § — Reducerea valorii activelor
  • § Growth § — Rata de creștere proiectată (în procente)

Această formulă vă permite să evaluați cât de mult numerar este disponibil după contabilizarea tuturor plăților efectuate și a creșterii așteptate.

Exemplu:

  • Capital inițial: 10.000 USD
  • Venituri: 2.000 USD
  • Cheltuieli: 1.500 USD
  • Taxe: 300 USD
  • Amortizare: 200 USD
  • Creștere proiectată: 5%

Calcularea fluxului net de numerar:

§§ NCF = (2000 - 1500 - 300 - 200) \times (1 + \frac{5}{100}) = 0 \times 1.05 = 0 §§

Când să folosiți Calculatorul fluxului de numerar?

  1. Planificare financiară: Evaluați-vă situația financiară calculând fluxul de numerar net pentru a vă asigura că vă puteți îndeplini obligațiile.
  • Exemplu: bugetare lunară pentru a urmări veniturile și cheltuielile.
  1. Analiza investițiilor: Evaluați fluxul de numerar generat de investiții pentru a determina profitabilitatea acestora.
  • Exemplu: analiza veniturilor din chirii versus cheltuielile cu proprietatea.
  1. Operațiuni de afaceri: Monitorizați fluxul de numerar pentru a vă asigura că afacerea poate susține operațiunile și poate crește.
  • Exemplu: Urmărirea fluxului de numerar pe o bază trimestrială pentru a lua decizii de afaceri informate.
  1. Finanțe personale: Gestionați finanțele personale prin înțelegerea intrărilor și ieșirilor de numerar.
  • Exemplu: planificarea pentru achiziții majore sau obiective de economii.
  1. Cere de împrumut: Furnizați informații despre fluxul de numerar creditorilor pentru a demonstra capacitatea dumneavoastră de a rambursa împrumuturile.
  • Exemplu: Întocmirea situațiilor financiare pentru o cerere de credit ipotecar.

Exemple practice

  • Mici afaceri: proprietarul unei mici afaceri poate folosi acest calculator pentru a determina dacă venitul îi acoperă cheltuielile, impozitele și amortizarea, ajutându-i să ia decizii informate cu privire la investițiile viitoare sau măsurile de reducere a costurilor.
  • Independent: un freelancer își poate urmări veniturile și cheltuielile lunare pentru a se asigura că economisește suficient pentru impozite și alte obligații financiare.
  • Bugetarea gospodăriei: o familie poate folosi calculatorul pentru a-și gestiona bugetul lunar, asigurându-se că nu cheltuie excesiv și că poate economisi pentru obiectivele viitoare.

Termeni cheie

  • Venit: Bani primiți, mai ales în mod regulat, pentru muncă sau prin investiții.
  • Cheltuieli: costurile suportate în funcționarea unei afaceri sau a unei gospodării.
  • Taxe: taxe financiare obligatorii impuse de guvern asupra veniturilor, proprietății sau vânzărilor.
  • Depreciere: Reducerea valorii unui activ în timp, adesea din cauza uzurii.
  • Rata de creștere: rata la care o cantitate crește într-o anumită perioadă, exprimată ca procent.

Utilizați calculatorul de mai sus pentru a introduce valorile financiare și pentru a vedea cum se schimbă dinamic fluxul de numerar. Rezultatele vă vor ajuta să luați decizii informate pe baza datelor dumneavoastră financiare.