Explicação
Como usar a Calculadora de Renda de Aposentadoria?
A Calculadora de Renda de Aposentadoria permite estimar sua situação financeira após a aposentadoria. Ao inserir valores específicos, você pode determinar quanto terá economizado quando se aposentar e quanto de renda poderá esperar receber durante seus anos de aposentadoria.
Principais entradas:
- Idade Atual (a): Sua idade atual em anos.
- Idade de aposentadoria desejada (b): A idade em que você planeja se aposentar.
- Expectativa de Vida Esperada (c): A idade que você espera viver.
- Poupança Atual (d): O valor total que você economizou para a aposentadoria.
- Contribuições Mensais (e): A quantia de dinheiro que você planeja contribuir para suas economias de aposentadoria a cada mês.
- Taxa de Retorno Esperada (f): O retorno percentual anual que você espera obter com seus investimentos.
- Pagamentos de Pensão (g): A renda mensal de pensão que você espera receber durante a aposentadoria.
- Segurança Social (h): Os benefícios mensais da seguridade social que você espera receber.
Processo de cálculo
A calculadora usa as seguintes fórmulas para calcular suas economias totais na aposentadoria e sua renda total durante a aposentadoria:
- Economia total na aposentadoria:
§§ S = d \times (1 + f)^{(b - a)} + (e \times 12) \times \frac{(1 + f)^{(b - a)} - 1}{f} §§
onde:
- § S § — economia total na aposentadoria
- § d § — economia atual
- § f § — taxa de retorno esperada (em decimal)
- § a § — idade atual
- § b § — idade de aposentadoria desejada
- § e § — contribuições mensais
- Rendimento total durante a aposentadoria:
§§ I = S + (g \times 12 \times (c - b)) + (h \times 12 \times (c - b)) §§
onde:
- § I § — renda total durante a aposentadoria
- § S § — economia total na aposentadoria
- § g § — pagamentos mensais de pensão
- § h § — benefícios mensais de segurança social
- § c § — expectativa de vida esperada
Exemplo de cálculo
Digamos que você tenha atualmente 30 anos e planeje se aposentar aos 65, com uma expectativa de vida esperada de 85. Você tem US$ 100.000 em economias atuais, planeja contribuir com US$ 500 mensais, espera um retorno anual de 5% e espera receber US$ 2.000 em pagamentos de pensão. e US$ 1.500 em benefícios de previdência social todos os meses.
- Economia total na aposentadoria:
§§ S = 100000 \times (1 + 0.05)^{(65 - 30)} + (500 \times 12) \times \frac{(1 + 0.05)^{(65 - 30)} - 1}{0.05} §§
- Rendimento total durante a aposentadoria:
§§ I = S + (2000 \times 12 \times (85 - 65)) + (1500 \times 12 \times (85 - 65)) §§
Quando usar a Calculadora de Renda de Aposentadoria?
- Planejamento de Aposentadoria: Avalie sua preparação financeira para a aposentadoria e faça os ajustes necessários em sua estratégia de poupança.
- Estratégia de Investimento: Avalie o impacto de diferentes taxas de retorno esperadas em suas poupanças para a aposentadoria.
- Orçamento para Aposentadoria: Entenda quanto de renda você pode esperar durante a aposentadoria para planejar seu orçamento adequadamente.
- Análise de Pensões e Previdência Social: Determine como os benefícios de pensões e previdência social contribuirão para sua renda geral de aposentadoria.
Definições de termos-chave
- Idade Atual (a): A idade em que você vive atualmente.
- Idade de aposentadoria desejada (b): A idade em que você deseja parar de trabalhar e começar a sacar de suas economias para aposentadoria.
- Expectativa de vida esperada (c): A idade que você prevê viver, o que ajuda a planejar quanto tempo suas economias para a aposentadoria precisam durar.
- Poupança Atual (d): O valor total que você já economizou para a aposentadoria.
- Contribuições Mensais (e): O valor que você planeja economizar a cada mês para sua aposentadoria.
- Taxa de Retorno Esperada (f): O retorno médio anual que você espera obter com seus investimentos, expresso como uma porcentagem.
- Pagamentos de Pensão (g): Pagamentos regulares que você espera receber de um plano de pensão após a aposentadoria.
- Segurança Social (h): Benefícios fornecidos pelo governo que você pode receber durante a aposentadoria com base em seu histórico de trabalho.
Use a calculadora acima para inserir seus valores e ver como suas economias e renda para a aposentadoria podem moldar seu futuro. Os resultados o ajudarão a tomar decisões informadas sobre seu planejamento financeiro e estratégia de aposentadoria.