Enter the net operating income value in the selected currency.
Enter the total debt service value in the selected currency.
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Explicação

Como calcular o índice de cobertura do serviço da dívida (DSCR)

O Índice de Cobertura do Serviço da Dívida (DSCR) é uma métrica financeira usada para medir a capacidade de uma entidade de cobrir suas obrigações de dívida com seu lucro operacional líquido (NOI). Esta calculadora permite calcular facilmente o DSCR inserindo sua receita operacional líquida e o serviço total da dívida.

1. Entenda os principais componentes:

  • Receita Operacional Líquida (NOI): É a receita total gerada por uma propriedade ou negócio após a dedução das despesas operacionais, mas antes da dedução de impostos e juros.
  • Serviço da Dívida Total (DS): Inclui todos os pagamentos necessários para o serviço da dívida, incluindo pagamentos de principal e juros.

2. Calcule o DSCR:

A fórmula para calcular o Índice de Cobertura do Serviço da Dívida é:

§§ \text{DSCR} = \frac{\text{Net Operating Income (NOI)}}{\text{Total Debt Service (DS)}} §§

onde:

  • DSCR é o índice que indica quantas vezes a receita operacional líquida pode cobrir o serviço total da dívida.
  • Um ICSD superior a 1 indica que a entidade gera rendimentos suficientes para cobrir as suas obrigações de dívida, enquanto um ICSD inferior a 1 sugere que não.

Exemplo de cálculo

Digamos que você tenha os seguintes números financeiros:

  • Receita Operacional Líquida (NOI): $ 1.200
  • Serviço da Dívida Total (DS): US$ 1.000

Etapa 1: Calcular DSCR

Usando a fórmula:

§§ \text{DSCR} = \frac{1200}{1000} = 1.2 §§

Isso significa que para cada dólar de serviço da dívida, você tem US$ 1,20 de receita operacional líquida, indicando uma posição financeira saudável.

Quando usar a calculadora DSCR

  1. Solicitações de Empréstimo: Os credores geralmente exigem um cálculo do DSCR para avaliar o risco de emprestar dinheiro.
  2. Análise de Investimento: Os investidores podem usar esta métrica para avaliar a saúde financeira de uma propriedade ou negócio antes de fazer um investimento.
  3. Planejamento Financeiro: As empresas podem monitorar seu ICSD para garantir que mantêm renda suficiente para cobrir suas obrigações de dívida.
  4. Avaliação de Risco: Um ICSD baixo pode indicar possíveis dificuldades financeiras, solicitando análises ou ações adicionais.

Definições dos termos usados ​​na calculadora

  • Receita Operacional Líquida (NOI): A receita gerada a partir de uma propriedade para investimento após dedução das despesas operacionais, excluindo impostos e juros.
  • Serviço da Dívida Total (DS): O montante total de dinheiro necessário para cobrir todas as obrigações da dívida, incluindo pagamentos de principal e juros.
  • Índice de Cobertura do Serviço da Dívida (DSCR): Um índice que mede a capacidade de uma entidade cobrir suas obrigações de dívida com sua receita operacional líquida.

Exemplos práticos

  • Investimento imobiliário: um investidor imobiliário pode usar esta calculadora para determinar se uma propriedade gera renda suficiente para cobrir o pagamento da hipoteca.
  • Financiamento Empresarial: o proprietário de uma empresa pode avaliar sua capacidade de pagar empréstimos calculando seu ICSD, ajudando-o a tomar decisões financeiras informadas.
  • Monitoramento da saúde financeira: as empresas podem calcular regularmente seu ICSD para garantir que permaneçam em uma boa posição para cumprir suas obrigações de dívida.

Use a calculadora acima para inserir seus valores e ver como sua receita operacional líquida se compara ao serviço total da dívida. Esta ferramenta o ajudará a tomar decisões informadas sobre seus compromissos financeiros e oportunidades de investimento.