Explicação
O que é factoring de fatura?
O factoring de faturas é uma transação financeira em que uma empresa vende suas faturas a terceiros (chamado fator) com desconto. Isso permite que a empresa receba fluxo de caixa imediato em vez de esperar que os clientes paguem suas faturas. O fator então cobra o pagamento dos clientes.
Como calcular o custo total do factoring de fatura?
O custo total de factoring de uma fatura pode ser calculado usando a seguinte fórmula:
Custo total (C) é dado por:
§§ C = (A \times R \times (T / 365)) + F §§
onde:
- § C § — custo total do factoring
- § A § — valor da fatura
- § R § — taxa de fatoração (como decimal)
- § T § — prazo de financiamento (em dias)
- § F § — taxa de serviço
Esta fórmula leva em consideração o valor da fatura, a taxa de factoring, a duração do financiamento da fatura e quaisquer taxas de serviço adicionais cobradas pelo factor.
Exemplo:
- Valor da fatura (§ A §): US$ 1.000
- Taxa de fatoração (§ R §): 5% (0,05 como decimal)
- Prazo de financiamento (§ T §): 30 dias
- Taxa de serviço (§ F §): $ 50
Cálculo do custo total:
§§ C = (1000 \vezes 0,05 \vezes (30/365)) + 50 = 54,79 $$
Assim, o custo total de factoring da fatura seria de aproximadamente US$ 54,79.
Quando usar a calculadora de factoring de custo por fatura?
- Gerenciamento de fluxo de caixa: as empresas podem usar esta calculadora para entender os custos associados ao factoring de faturas e como isso afeta seu fluxo de caixa.
- Exemplo: Uma empresa que considera o factoring para cobrir despesas imediatas pode avaliar o custo total envolvido.
- Planejamento Financeiro: Ajuda no orçamento dos custos associados ao factoring de faturas.
- Exemplo: Uma startup pode planejar melhor suas finanças sabendo quanto pagará pelos serviços de factoring.
- Análise Comparativa: Compare diferentes taxas de factoring e taxas de serviço de vários fatores para encontrar o melhor negócio.
- Exemplo: Uma empresa pode inserir taxas diferentes para ver como elas afetam o custo total.
- Tomada de decisões: auxilia na tomada de decisões informadas sobre faturas ou espera pelos pagamentos dos clientes.
- Exemplo: Uma empresa pode pesar os custos do factoring em relação aos benefícios do fluxo de caixa imediato.
Termos-chave definidos
- Valor da fatura (A): o valor total da fatura que uma empresa está vendendo ao fator.
- Taxa de Factoring (R): percentual cobrado pelo fator pelo fornecimento antecipado do dinheiro. Isso normalmente é expresso como uma taxa anual.
- Prazo de financiamento (T): A duração (em dias) durante a qual a fatura é financiada antes que o fator receba o pagamento do cliente.
- Taxa de Serviço (F): Eventuais taxas adicionais cobradas pelo fator para processamento da fatura.
Exemplos práticos
- Pequenas empresas: uma pequena empresa pode usar esta calculadora para determinar o custo de fatorar uma fatura para gerenciar seu fluxo de caixa durante um período de vendas lentas.
- Freelancers: Freelancers podem calcular o custo de factoring de suas faturas para garantir que possam cobrir suas despesas enquanto aguardam os pagamentos dos clientes.
- Startups: novas empresas podem avaliar os custos do factoring como um meio de garantir financiamento sem contrair dívidas.
Use a calculadora acima para inserir valores diferentes e ver como o custo total do factoring muda dinamicamente. Os resultados o ajudarão a tomar decisões informadas com base em suas necessidades financeiras.