Explicação
Como calcular o custo total de um empréstimo comercial?
O custo total de um empréstimo comercial pode ser calculado usando a seguinte fórmula:
Custo total (TC) é dado por:
§§ TC = L + I + F §§
onde:
- § TC § — custo total do empréstimo
- § L § — valor do empréstimo
- § I § — total de juros pagos durante o prazo do empréstimo
- § F § — taxas adicionais associadas ao empréstimo
Para calcular os juros totais (I), utilize a fórmula:
§§ I = L \times \frac{r}{100} \times t §§
onde:
- § I § — juros totais
- § L § — valor do empréstimo
- § r § — taxa de juros anual (em porcentagem)
- § t § — prazo do empréstimo (em anos)
Exemplo:
- Valor do empréstimo (L): US$ 10.000
- Taxa de juros (r): 5%
- Prazo do Empréstimo (t): 10 anos
- Taxas Adicionais (F): US$ 500
Cálculo do Juros Total (I):
§§ I = 10000 \times \frac{5}{100} \times 10 = 5000 §§
Cálculo do custo total (TC):
§§ TC = 10000 + 5000 + 500 = 15500 §§
Assim, o custo total do empréstimo é de $ 15.500.
Quando usar a calculadora de custo por empréstimo comercial?
- Comparações de empréstimos: avalie diferentes ofertas de empréstimos para encontrar a opção com melhor custo-benefício.
- Exemplo: Comparar empréstimos de vários credores para ver qual tem o menor custo total.
- Planejamento Financeiro: Entenda o comprometimento financeiro total antes de tomar um empréstimo.
- Exemplo: Avaliar como um empréstimo impactará o fluxo de caixa do seu negócio.
- Orçamento: incorpore os custos do empréstimo ao orçamento geral do seu negócio.
- Exemplo: Planejamento de despesas mensais com base nas amortizações de empréstimos.
- Decisões de Investimento: Determine se tomar um empréstimo é uma opção viável para financiar o crescimento do negócio.
- Exemplo: Analisar se o potencial retorno do investimento justifica o custo do empréstimo.
- Gerenciamento de empréstimos: acompanhe os custos totais associados aos empréstimos existentes.
- Exemplo: Revisão do custo total dos empréstimos ao considerar opções de refinanciamento.
Exemplos práticos
- Financiamento inicial: uma nova empresa pode usar esta calculadora para entender o custo total de um empréstimo inicial, ajudando-a a fazer um orçamento eficaz.
- Planos de expansão: uma empresa estabelecida poderia calcular o custo de um empréstimo para expansão, garantindo que possa gerenciar os reembolsos juntamente com os custos operacionais.
- Gerenciamento de fluxo de caixa: o proprietário de uma empresa pode usar a calculadora para avaliar como um empréstimo afetará seu fluxo de caixa, permitindo um melhor planejamento financeiro.
Definições dos termos usados na calculadora
- Valor do empréstimo (L): A soma total de dinheiro emprestado de um credor.
- Taxa de juros (r): percentual cobrado sobre o valor do empréstimo pelo credor, normalmente expresso anualmente.
- Prazo do empréstimo (t): O prazo durante o qual o empréstimo deve ser reembolsado, geralmente medido em anos.
- Taxas Adicionais (F): Quaisquer custos extras associados ao empréstimo, como taxas de originação, taxas de processamento ou custos de fechamento.
- Custo Total (TC): O valor total que será pago ao credor, incluindo o principal, juros e quaisquer taxas adicionais.
Use a calculadora acima para inserir valores diferentes e ver o custo total do seu empréstimo comercial mudar dinamicamente. Os resultados o ajudarão a tomar decisões informadas com base nos dados que você possui.