Explicação

Qual é a calculadora de pontuação de crédito de custo por empresa?

A calculadora de pontuação de crédito de custo por empresa é uma ferramenta projetada para ajudar proprietários de empresas e analistas financeiros a avaliar o custo associado à obtenção de uma pontuação de crédito empresarial. Essa pontuação é crucial para garantir empréstimos, atrair investidores e gerenciar a saúde financeira. Ao inserir vários parâmetros financeiros, os usuários podem estimar sua pontuação de crédito e compreender as implicações financeiras de suas decisões de negócios.

Como usar a calculadora

Para usar a calculadora, você precisa inserir os seguintes parâmetros:

  1. Valor do Empréstimo: O valor total que você deseja pedir emprestado.
  2. Prazo do empréstimo: o período durante o qual você planeja reembolsar o empréstimo, normalmente medido em anos.
  3. Taxa de juros: A taxa de juros anual cobrada sobre o empréstimo.
  4. Tipo de Negócio: A estrutura jurídica do seu negócio (por exemplo, LLC, Corporação).
  5. Renda Anual: A receita total que sua empresa gera em um ano.
  6. Dívida: Quaisquer dívidas existentes que sua empresa tenha.
  7. Histórico de crédito: O número de anos que sua empresa está em operação.

Fórmulas-chave

A calculadora usa as seguintes fórmulas para calcular os resultados:

  1. Cálculo de Pagamento Mensal: [ §§ M = \frac{P \times r}{1 - (1 + r)^{-n}} §§ ] onde:
  • § M § — pagamento mensal
  • § P § — valor do empréstimo
  • § r § — taxa de juros mensal (taxa de juros anual dividida por 12)
  • § n § — número total de pagamentos (prazo do empréstimo em meses)
  1. Cálculo do Pagamento Total: [ §§ T = M \times n §§ ] onde:
  • § T § — pagamento total durante o prazo do empréstimo
  1. Cálculo estimado da pontuação de crédito: [ §§ CS = \frac{AI - D}{T} \times 100 §§ ] onde:
  • § CS § — pontuação de crédito estimada
  • § AI § — renda anual
  • § D § — dívida total
  • § T § — pagamento total

Exemplo de cálculo

Entradas:

  • Valor do empréstimo (§ P §): $ 10.000
  • Prazo do empréstimo (§ n §): 5 anos
  • Taxa de juros (§ r §): 5%
  • Renda anual (§ AI §): US$ 50.000
  • Dívida (§ D §): US$ 2.000
  • Histórico de crédito: 3 anos

Cálculos:

  1. Taxa de juros mensal: [ r = \frac{5}{100} \div 12 = 0,004167 ]
  2. Pagamento Mensal: [ M = \frac{10000 \times 0,004167}{1 - (1 + 0,004167)^{-60}} \aproximadamente 188,71 ]
  3. Pagamento Total: [ T = 188,71 \vezes 60 \aproximadamente 11322,60 ]
  4. Pontuação de crédito estimada: [ CS = \frac{50000 - 2000}{11322,60} \vezes 100 \aproximadamente 420,56 ]

Quando usar a calculadora de pontuação de crédito de custo por empresa?

  1. Solicitações de empréstimo: Antes de solicitar um empréstimo, as empresas podem usar esta calculadora para entender sua pontuação de crédito potencial e os custos associados.
  2. Planejamento Financeiro: Ajuda no orçamento para pagamentos de empréstimos e na compreensão do impacto da dívida na pontuação de crédito.
  3. Decisões de investimento: auxilia na avaliação da saúde financeira de uma empresa antes de buscar investimentos.
  4. Gerenciamento de Crédito: Auxilia no monitoramento e gerenciamento de dívidas existentes e seus efeitos nas pontuações de crédito.

Definições de termos-chave

  • Valor do Empréstimo (P): A soma total de dinheiro emprestado de um credor.
  • Prazo do empréstimo (n): O prazo durante o qual o empréstimo deve ser reembolsado.
  • Taxa de juros (r): percentual cobrado sobre o valor do empréstimo, normalmente expresso anualmente.
  • Renda Anual (IA): A receita total gerada pelo negócio em um ano.
  • Dívida (D): O valor total devido pela empresa aos credores.
  • Pontuação de crédito (CS): uma representação numérica da qualidade de crédito de uma empresa, frequentemente usada pelos credores para avaliar o risco.

Use a calculadora acima para inserir valores diferentes e ver como sua pontuação de crédito de custo por empresa muda dinamicamente. Os resultados o ajudarão a tomar decisões financeiras informadas com base na situação específica do seu negócio.