Explicação
O que é seguro de continuidade de negócios?
O Seguro de Continuação de Negócios é uma modalidade de seguro que garante a continuidade de um negócio em caso de morte ou invalidez de pessoas importantes. Este seguro ajuda a cobrir as perdas financeiras que possam surgir de tais imprevistos, permitindo ao negócio manter as suas operações e proteger os seus activos.
Como calcular o custo por seguro de continuidade de negócios?
O custo anual do seguro de continuação de negócios pode ser estimado usando a seguinte fórmula:
Custo estimado por ano (C):
§§ C = \frac{(A + (I \times E) - E)}{T} §§
onde:
- § C § — custo estimado por ano
- § A § — valor da cobertura
- § I § — renda média por funcionário
- § E § — número de funcionários
- § T § — prazo do seguro em anos
Esta fórmula calcula o custo total do seguro considerando o valor da cobertura, os rendimentos gerados pelos funcionários e as despesas comerciais, dividido pelo número de anos que o seguro se destina a cobrir.
Exemplo:
- Valor da cobertura (§ A §): US$ 100.000
- Renda média por funcionário (§ I §): US$ 50.000
- Número de Funcionários (§ E §): 10
- Despesas comerciais (§ E §): US$ 20.000
- Prazo do seguro (§ T §): 5 anos
Custo estimado por ano:
§§ C = \frac{(100000 + (50000 \times 10) - 20000)}{5} = \frac{(100000 + 500000 - 20000)}{5} = \frac{580000}{5} = 116.000 $$
Quando usar a calculadora de seguro de custo por continuidade de negócio?
- Planejamento Financeiro: As empresas podem usar esta calculadora para estimar o custo do seguro necessário para proteção contra a perda de pessoal-chave.
- Exemplo: O proprietário de uma empresa avalia o impacto financeiro da perda de um sócio.
- Orçamento: Ajuda no orçamento de custos de seguros como parte das despesas gerais do negócio.
- Exemplo: Incluir custos de seguros nas previsões financeiras anuais.
- Gerenciamento de riscos: Avalie as implicações financeiras de riscos potenciais associados ao pessoal-chave.
- Exemplo: Compreender quanta cobertura é necessária para mitigar riscos.
- Decisões de investimento: auxilia na tomada de decisões informadas sobre o investimento em seguro de continuação de negócios.
- Exemplo: Comparação de diferentes apólices de seguro com base nos custos estimados.
- Planejamento de continuidade de negócios: essencial para criar um plano robusto de continuidade de negócios.
- Exemplo: Garantir que o negócio possa sustentar as operações durante eventos imprevistos.
Exemplos práticos
- Pequenas empresas: uma pequena empresa de varejo pode usar esta calculadora para determinar quanta cobertura de seguro precisa para se proteger contra a perda de seu proprietário ou funcionários importantes.
- Parcerias: os parceiros de uma empresa podem calcular o seguro necessário para garantir que a empresa possa continuar operando sem problemas caso um dos parceiros faleça.
- Planejamento Corporativo: Grandes corporações podem utilizar esta calculadora para avaliar o impacto financeiro da perda de executivos importantes e planejar adequadamente.
Definições dos termos usados na calculadora
- Valor da cobertura (A): o valor total da cobertura de seguro que uma empresa adquire para se proteger contra perdas financeiras.
- Renda Média (I): Renda média gerada por cada funcionário, que contribui para a saúde financeira geral do negócio.
- Número de Funcionários (E): Número total de funcionários que trabalham na empresa, que afeta as receitas e despesas gerais.
- Despesas Empresariais (E): O total de despesas incorridas pelo negócio, que podem compensar as receitas geradas.
- Prazo do seguro (T): A duração da validade da apólice de seguro, normalmente medida em anos.
Use a calculadora acima para inserir valores diferentes e ver o custo estimado por ano para a mudança do seguro de continuação de negócios de forma dinâmica. Os resultados o ajudarão a tomar decisões informadas com base nos dados financeiros que você possui.