Explicação
O que é uma renúncia de apólice?
A entrega da apólice refere-se ao processo de rescisão de uma apólice de seguro antes de sua data de vencimento. Quando um segurado desiste de sua apólice, ele pode receber um valor em dinheiro, mas esse valor pode ser significativamente menor do que o total dos prêmios pagos, especialmente após contabilização de quaisquer multas ou taxas.
Como calcular o custo da renúncia da apólice?
O custo de resgate de uma apólice pode ser calculado usando a seguinte fórmula:
Custo de resgate (SC) é calculado como:
§§ SC = Current Value - Accumulated Amount - Penalties §§
onde:
- § SC § — Custo de resgate
- § Current Value § — O valor atual em dinheiro da apólice.
- § Accumulated Amount § — O valor total acumulado na apólice ao longo do tempo.
- § Penalties § — Quaisquer taxas ou penalidades incorridas por resgate antecipado.
Esta fórmula ajuda você a entender quanto você efetivamente receberá após desistir de sua apólice, levando em consideração eventuais deduções.
Exemplo:
- Valor atual: $ 7.500
- Valor acumulado: $ 8.000
- Possíveis penalidades: $ 500
Custo de rendição:
§§ SC = 7500 - 8000 - 500 = -1000 §§
Nesse caso, o custo de resgate é negativo, indicando que o segurado incorreria em uma perda de $ 1.000 ao resgatar a apólice.
Quando usar a calculadora de custo de rendição de apólice?
- Planejamento Financeiro: Avalie o impacto financeiro da renúncia de uma apólice como parte de sua estratégia financeira geral.
- Exemplo: Avaliar se deve manter ou desistir de uma apólice de seguro de vida com base nas necessidades financeiras atuais.
- Decisões de investimento: Determine se desistir de uma apólice é uma opção melhor em comparação a mantê-la.
- Exemplo: Comparar o valor em dinheiro recebido pela renúncia de uma apólice versus os potenciais benefícios futuros.
- Compreender as penalidades: Calcule as penalidades associadas à entrega antecipada para tomar decisões informadas.
- Exemplo: Conhecer as penalidades exatas pode ajudar a decidir o momento certo para se render.
- Avaliação de apólices: analise o desempenho de sua apólice de seguro ao longo do tempo.
- Exemplo: Rever quanto valor acumulou e se atende aos seus objetivos financeiros.
Exemplos práticos
- Seguro de Vida: O segurado pode usar esta calculadora para determinar as implicações financeiras da renúncia de uma apólice de seguro de vida que não atende mais às suas necessidades.
- Planejamento de Aposentadoria: Os indivíduos podem avaliar se devem abrir mão de uma apólice de anuidade para ter acesso a fundos para despesas de aposentadoria.
- Aconselhamento Financeiro: Os consultores financeiros podem utilizar esta ferramenta para orientar os clientes na tomada de decisões informadas em relação às suas apólices de seguro.
Definições de termos-chave
- Valor Atual: A quantidade de dinheiro que o segurado pode receber se desistir da apólice no momento.
- Valor Acumulado: O valor total acumulado na apólice ao longo do tempo, incluindo prêmios pagos e quaisquer juros ou dividendos ganhos.
- Penalidades: Taxas cobradas pela seguradora pela devolução da apólice antes do vencimento.
Use a calculadora acima para inserir valores diferentes e ver o custo de resgate mudar dinamicamente. Os resultados o ajudarão a tomar decisões informadas com base em sua situação financeira e objetivos.