Explicação

O que é seguro para pessoas-chave?

O seguro de pessoa-chave é um tipo de seguro de vida que uma empresa adquire para a vida de um funcionário considerado vital para o sucesso da empresa. Este seguro oferece proteção financeira ao negócio em caso de falecimento da pessoa-chave, permitindo à empresa cobrir perdas de rendimentos, contratar um substituto e gerir outros custos associados.

Como calcular o custo do seguro para pessoas-chave?

O custo do seguro de pessoa-chave pode ser estimado usando a seguinte fórmula:

Custo total (C) é calculado como:

§§ C = (A \times Y) \times (1 + R) + AC §§

onde:

  • § C § — custo total do seguro de pessoa-chave
  • § A § — renda anual da pessoa-chave
  • § Y § — anos de cobertura necessários
  • § R § — porcentagem do custo de reposição (expressa como decimal)
  • § AC § — custos adicionais associados à perda da pessoa-chave

Esta fórmula ajuda as empresas a compreender as implicações financeiras da perda de um funcionário importante e a cobertura necessária para mitigar esses riscos.

Exemplo:

  • Renda anual da pessoa-chave (§ A §): US$ 100.000
  • Anos de cobertura necessários (§ Y §): 10
  • Custo de substituição (§ R §): 20% (0,20)
  • Custos adicionais (§ AC §): US$ 5.000

Cálculo do custo total:

§§ C = (100,000 \times 10) \times (1 + 0.20) + 5,000 = 1,200,000 + 5,000 = 1,205,000 §§

Quando usar a calculadora de custo de seguro para pessoas-chave?

  1. Planejamento de continuidade de negócios: avalie o impacto financeiro da perda de um funcionário importante e planeje adequadamente.
  • Exemplo: Uma empresa pode usar esta calculadora para determinar quanta cobertura de seguro é necessária para garantir a estabilidade.
  1. Gerenciamento de riscos financeiros: Avalie os riscos associados ao pessoal-chave e tome decisões informadas sobre as necessidades de seguros.
  • Exemplo: Compreender a perda financeira potencial devido à ausência de um funcionário importante.
  1. Orçamento para seguros: ajude as empresas a alocar fundos para seguros de pessoas-chave em seus orçamentos.
  • Exemplo: Estimativa do custo dos prémios de seguro com base no custo total calculado.
  1. Investimento em Capital Humano: Reconheça o valor dos funcionários-chave e a importância de proteger esse investimento.
  • Exemplo: Uma empresa pode justificar a despesa com seguro de pessoas-chave como um investimento estratégico.
  1. Solicitações de Empréstimo: Forneça a documentação necessária aos credores em relação à estabilidade financeira do negócio.
  • Exemplo: Mostrar aos credores que a empresa possui um plano para gerenciar riscos associados ao pessoal-chave.

Exemplos práticos

  • Pequenas empresas: o proprietário de uma pequena empresa pode usar esta calculadora para determinar quanto seguro de pessoa-chave deve adquirir para si ou para um parceiro que desempenha um papel crucial nas operações.
  • Ambiente Corporativo: Uma empresa pode usar a calculadora para avaliar as necessidades de seguro para executivos cuja ausência pode impactar significativamente o desempenho da empresa.
  • Startups: novas empresas podem avaliar a importância de contratações importantes e as implicações financeiras de perdê-las, garantindo que tenham cobertura adequada desde o início.

Definições dos termos usados ​​na calculadora

  • Renda Anual (A): O salário ou remuneração total recebido pela pessoa-chave em um ano.
  • Anos de Cobertura (Y): Período durante o qual a empresa deseja manter a cobertura do seguro.
  • Custo de reposição (R): o percentual adicional da receita anual que representa os custos associados à localização e ao treinamento de um substituto para a pessoa-chave.
  • Custos Adicionais (AC): Quaisquer outras despesas que possam surgir devido à perda da pessoa chave, como contratação de pessoal temporário ou perda de oportunidades de negócios.

Use a calculadora acima para inserir valores diferentes e ver o custo estimado do seguro de pessoas-chave de forma dinâmica. Os resultados o ajudarão a tomar decisões informadas com base nas implicações financeiras da perda de um funcionário importante.