Enter the average monthly income value in dollars.
Enter the fixed monthly expenses value in dollars.
Enter the additional recovery expenses value in dollars.
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Explicação

O que é seguro contra interrupção de negócios?

O Seguro contra Interrupção de Negócios (BII) é um tipo de seguro que cobre a perda de receita que uma empresa sofre após um desastre. Este seguro é crucial para empresas que dependem de um fluxo constante de receitas para cobrir suas despesas fixas e manter as operações. Ajuda as empresas a se recuperarem de eventos inesperados, como desastres naturais, incêndios ou outros incidentes que interrompam as operações normais.

Como calcular o custo do seguro contra interrupção de negócios?

O custo do seguro contra interrupção de negócios pode ser estimado usando a seguinte fórmula:

O custo total do seguro contra interrupção de negócios (TC) é calculado como:

§§ TC = (Average Monthly Income - Fixed Monthly Expenses) \times Duration of Interruption \times Coverage Percentage + Additional Recovery Expenses §§

onde:

  • § TC § — Custo total do seguro contra interrupção de negócios
  • § Average Monthly Income § — A renda média gerada pelo negócio a cada mês
  • § Fixed Monthly Expenses § — As despesas regulares que a empresa incorre, independentemente de seu status operacional
  • § Duration of Interruption § — A duração estimada (em meses) que a empresa não poderá operar
  • § Coverage Percentage § — A porcentagem da perda que o seguro cobrirá (expressa em decimal)
  • § Additional Recovery Expenses § — Quaisquer custos extras incorridos durante o período de recuperação

Exemplo de cálculo

  1. Renda média mensal (A): US$ 10.000
  2. Despesas mensais fixas (F): US$ 2.000
  3. Duração da Interrupção (D): 3 meses
  4. Porcentagem de Cobertura (C): 80% (0,80 como decimal)
  5. Despesas Adicionais de Recuperação (E): US$ 5.000

Usando a fórmula:

§§ TC = (10,000 - 2,000) \times 3 \times 0.80 + 5,000 §§

Calculando passo a passo:

  1. Calcule a perda total:
  • § (10,000 - 2,000) \times 3 = 8,000 §
  1. Calcule a perda coberta:
  • § 8,000 \times 0.80 = 6,400 §
  1. Adicione despesas adicionais de recuperação:
  • § 6,400 + 5,000 = 11,400 §

Custo total do seguro contra interrupção de negócios: US$ 11.400

Quando usar a calculadora de seguro de custo de interrupção de negócios?

  1. Avaliação de riscos: avalie o potencial impacto financeiro de interrupções nos negócios.
  • Exemplo: Compreender quanta cobertura é necessária para proteger contra perdas potenciais.
  1. Planejamento Financeiro: prepare-se para eventos inesperados estimando os custos do seguro.
  • Exemplo: Orçamentação de prémios de seguros com base nas perdas estimadas.
  1. Planejamento de continuidade de negócios: Desenvolva estratégias para minimizar o tempo de inatividade e as perdas financeiras.
  • Exemplo: Identificar operações críticas e suas implicações financeiras durante interrupções.
  1. Comparação de seguros: compare diferentes apólices de seguro com base nos custos estimados.
  • Exemplo: Avaliar diversas opções de cobertura para encontrar a que melhor se adapta ao seu negócio.
  1. Relações com Investidores: Forneça aos potenciais investidores insights sobre estratégias de gestão de risco.
  • Exemplo: Demonstrar preparação financeira face a potenciais perturbações.

Exemplos práticos

  • Negócio de varejo: uma loja de varejo pode usar esta calculadora para estimar o seguro necessário para cobrir perdas durante um fechamento temporário devido a reformas ou desastres naturais.
  • Empresa de manufatura: um fabricante pode calcular perdas potenciais decorrentes de falhas de equipamentos e determinar a cobertura necessária para mitigar riscos financeiros.
  • Provedor de serviços: uma empresa baseada em serviços pode avaliar o impacto das interrupções de serviço nas receitas e planejar adequadamente.

Definições de termos-chave

  • Renda Média Mensal: A receita média gerada pelo negócio a cada mês, crucial para determinar possíveis perdas durante interrupções.
  • Despesas Fixas Mensais: Despesas regulares que devem ser pagas independentemente das operações comerciais, como aluguel, serviços públicos e salários.
  • Duração da Interrupção: Período estimado durante o qual o negócio ficará impossibilitado de operar, impactando no cálculo da perda total.
  • Porcentagem de Cobertura: Parcela da perda total que a apólice de seguro cobrirá, expressa em percentual.
  • Despesas Adicionais de Recuperação: Custos extras incorridos durante o processo de recuperação, que podem não ser cobertos por apólices de seguro padrão.

Use a calculadora acima para inserir valores diferentes e ver o custo estimado do seguro contra interrupção de negócios de forma dinâmica. Os resultados o ajudarão a tomar decisões informadas com base nos dados financeiros da sua empresa.